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本文首先针对竞争力、企业竞争力和商业银行竞争力相关理论进行描述。介
绍了竞争力的国内外研宄现状。然后介绍和分析了 CA城市商业银行的现状。在
借鉴美国金融监管部门的CAMELs监管评级体系的基础上,结合城市商业银行的
特点,提出了本文关于CA银行竞争力评价的指标体系;接下来,本文以2015年
CA银行及7家上市城市商业银行的数据为研宄样本,利用因子分析法对CA银行
竞争力情况进行了分析研宄,计算得出CA相对于其他样本城商行的综合竞争力
排名,并主要针对于CA银行的竞争力进行了比较分析。在文章的最后,本文根
据实证研究的分析和实证结果,有针对性地给出了提高CA银行竞争力的对策建
议
关键词:城市商业银行竞争力;因子分析;比较研究
I Abstract
As subsequent financial institutions in China&39;s financial system, by the deepening
of reform, the courage to open up, to seek innovation, city commercial banks have to
explore their own path of development in the fierce competition market. They not only
promoted the development of private economy, but also played more important role in
Chinas economic system. They also maintained social stability and achieved good
profit results. But most city commercial banks lacked excellent risk controlling
mechanism and effective measures. They also cannot get the upper hand of the
development path of their own. Compared to large banks and the joint-stock
commercial banks, city commercial banks have to find their own position. They must
take full advantage of themselves. Especially with the new banking institutions
emerging and narrowing of interest return rate, increasing competition between banks,
city commercial banks in the competition to survive and develop, improve their
competitiveness is the inevitable choice, so as to ensure business continuity, stability
and healthy development. Therefore, it is of great significance for city commercial
banks to strengthen the competitiveness and strictly control risks by selecting the key
indicators of competitiveness and building the model.
This paper introduces the research status of competitiveness at home and abroad,
and then it defines the related concepts which are including the enterprise
competitiveness and the competitiveness of commercial banks. TThen it reviews the
present status of CA bank. Furthermore, combined by rating system of CAMELs,
according to with the features of city commercial banks,it establishes competitiveness
evaluation indexes of city commercial banks in our country. Then it studies the research
samples which are from the CA bank and seven listed city commercial banks, it is an
empirical study of the competitiveness of CA bank by using the factor analysis method.
Then it achieves the course which is the relative to competitiveness rankings for study
samples. Also the course has been conscientious analyzed. Finally, on the basis of the
results of empirical analysis, this paper put forward countermeasures and suggestions to
improve the competitiveness of CA bank.
Keywords: Competitiveness of city commercial bank; ; Factor analysis;
Comparative study.
Ill 目录
m m i
Abstract Ill
i m i
u研宄背景及意义1.1.1研究背景1丄2研究城市商业银行竞争力的意义1.2研宄方法和创新之处1.2.1研宄方法1.2.2创新之处1.3研宄思路及框架2基本理论及其研究综述2.1基本理论2.1.1竞争力理论2.1.2企业竞争力理论2.1.3银行竞争力理论2.2研宄综述2.2.1国外研宄综述2.2.2国内相关研宄3 CA银行基本情况介绍3.1 CA银行简介3.1.1组织架构3丄2员工构成
21
3.2 CA银行整体经营情况
21
3.2.1盈利性
21
3.2.2安全性
22
3_2.3流动性
24
3.2.4可持续发展性
24
V 3.2.5经营效率
24
3.2.6履行社会责任情况
25
4 CA银行竞争力评价指标体系构建与分析
27
4.1构建CA银行竞争力评价指标体系
27
4.1.1构建原则
27
4.1.2 CA银行竞争力评价指标体系的设想
28
4.2 CA银行分析
33
4.2.1原始数据及其说明
33
4.2.2分析过程
36
4.3研究结果的分析
43
4.3.1对公共因子fl的分析
43
4.3.2对公共因子f2的分析
44
4.3.3对公共因子f3的分析
45
4.3.4对公共因子f4的分析
45
4.3.5对公共因子f5的分析
46
5提升CA银行竞争力的对策建议
49
5.1突出盈利建设,动态把握监管要求
49
5.2促进传统业务,不断创新发展模式
49
5.3强化风险管控,不断完善内控建设
50
5.4实施对标管理,提高资产使用效率
51
5.4.1积极推进综合化经营
51
5.4.2有效提高综合服务能力
52
5.4.3大力支持科技金融快速发展
52
5.5支持实体经济,强化企业文化建设
53
5.5.1大力支持实体经济发展
54
5.5.2持续强化小微企业金融服务特色
54
5.5.3深入落实“一行一品”政策
55
5.5.4不断加强核心企业文化建设
56
参考文献 57
^ ii 61
攻读硕士期间的研究成果
63
VI
1绪论
1绪论
1.1研究背景及意义
银行业是我国金融体系举足轻重的一部分,也是我国经济发展的基础产业,
起着不可或缺作用。其通过不断自我变革与调整不断创新技术与服务,在金融市
场竞争日趋激烈环境中努力寻找适合自己的发展路径,不仅促进了民营经济发
展、维护社会稳定,还对我国经济体制改革的支持发挥重要作用。由于城市商业
银行与大型国有商业银行和股份制商业本身市场定位不同,发展路径和特色也有
较大差异。城市商业银行不断壮大发展,不断提高自身竞争力,可以为中小企业
提供更多个性化、差异化产品和服务,从而促进我国银行业的发展和完善
1.1.1研究背景
城市商业银行的发展与我国经济金融发展息息相关。其发展和壮大毋庸置疑
地提升了市场资本的配置效率。作为我国银行业中的重要组成部分,在激活地方
经济金融活力,不断提供符合当地经济特点和特色的金融产品和服务,促进当地
民营经济和私营经济发展,城市商业银行发挥了不可替代的作用。目前我国城市
商业银行发展总的体呈现资产和负债规模高速增长、资产质量下行压力巨大、资
本充足率处于较高水平、盈利水平有所下降和跨区域扩张不断加强的特点。城市
商业银行的发展势头强劲,但是还存在许多不足,如何提高城市商业银行竞争
力,在新常态下显得尤为重要
1.1.2研究城市商业银行竞争力的意义
1)理论意义
一国的商业银行是否具有竞争力是一国是否具有竞争力的重要组成部分,它
关系到社会民生的方方面面。我国理论界关于银行竞争力的文章及对城市商业银
行提高竞争力提出有针对性的建议并不充分。更多的则是对城市商业银行、大型
商业银行、股份制商银行进行简单类比,然后以其他类型的商业银行的优缺点进
行对比分析、提出改进的意见。城市商业银行作为市场的跟随者,或者说以区域
性发展为特色的银行与其他类型商业银行的战略侧重点不尽相同,其类比的难度
很高,类比的方法科学性也值得商榷。通常来讲提出的城市商业银行在战略层面陕西师范大学硕士学位论文
的目标可操作性不高,无法形成强而有力的竞争点。另外,商业银行之间竞争力
的选取指标也不尽科学,仅仅局限于商业银行之间财务数据的比较,影响商业银
行关键竞争力的点并未凸显,从而导致评价难免偏颇,影响银行竞争力的客观评
述,影响竞争力研宄的实践意义。本文的理论意义在于通过比较参考国内外专家
学者已进行的商业银行竞争力评价整体理论体系,从城市商业银行的角度出发建
立一个专属于城市商业银行之间的竞争力指标评价体系,通过对上市的7家银行
及CA银行进行综合比较评价,达到某种程度的创新
2)现实意义
研究城市商业银行竞争力,找到城市商业银行竞争中的薄弱点,才能更有效
地提升城市商业银行的竞争力
首先,对于城商行自身,竞争力的研宄有利于城市商业银行明确自己所处的
竞争环境、了解自身的竞争优势、根据自身发展规模制定合理的发展战略、设计
有针对性的举措来提高企业的竞争力,使企业不断的到发展。所谓路知长短方能
知进退,城市商业银行如想在激烈的竞争中“突围”就应扬长避短,不断进取,
不断充实并提升自身的竞争力
其次,对于监管者,城市商业银行竞争力的研宄具有其管理的特殊意义,商
业银行经营的是一种特殊的产品及服务,具有非常高的系统性风险,在现如今全
球一体化的进程不断发展的背景下尤其突出,其风险具有有明显“肥尾”效益
作为监管者其主要的职责就是维护我国金融市场的稳定有序发展。那么研宄商业
银行的竞争力有利于监管者对于经营情况优劣、竞争力强弱不等的机构,采取不
同的监管思路,有利于节省监管资源,同时能够提高整体金融行业的安全性和稳
定性
最后,对于投资者和债权人,对于城市商业银行竞争力进行评价,有助于投
资者和债权人调整投资思路,优化资源配置,提高市场信心
综上所述,无论从理论意义还是现实意义,研究我国城市商业银行的竞争力
都是十分有必要的。如何建立并完善城市商业银行的竞争力评价模型对银行发展
是一件非常重大且紧迫的课题。如果能够使城市商业银行在纷繁复杂的现实中提
高优势,规避劣势,迎接机遇,应对挑战,是一件非常具有意义及挑战的事。1绪论
1.2研究方法和创新之处
1.2.1研究方法
一是规范分析的研究方法。因为学术界对商业银行竞争力概念的界定本身就
有所不同,所以在文章理论综述部分,多采取规范分析研宄。文章后面则运用了
图表、公式、因子分析等分析方法来研宄CA银行及7家上市城市商业银行的竞争
力得分和排名
二是定性与定量分析相结合的研宄方法。文章对于有关概念的界定肯定是属
于定性研究的范畴。而介绍和分析CA银行发展现状,建立评价城市商业银行竞
争力的指标体系时,引用了很多比例和指标,这些无疑属于定量分析
三是比较分析法。在对分析结果进行运用时,本文对CA银行及7家上市城市
商业银行安全性指标、盈利性指标、资产质量指标、成长性等指标采用对比分析―
法进行研究。这样更能清楚的看出CA银行的经营状况与行业“领头羊”之间的
差距
1.2.2创新之处
本文的创新之处在于,首先是创新的指标构建。本文构建了较为全面的竞争.
力评价指标体系,指标体系涵盖了 6大类,19个评价指标,选取了 7家上市银行
及CA银行的数据,进行数据统计、分析的过程工作量巨大。从结果来看应该能
够体现评价指标的系统性;评价指标体系中用于定量实证分析,其中流动性、安
全性、盈利性这三方面,还站在社会公众的角度,创新性地提出了自身对企业竞
争力看法,以及对商业银行竞争力内涵认识。强调了企业、商业银行必须在兼顾
社会责任和公众服务义务的前提下,满足消费者需求、实现自身价值最大化的能
力才是他们赖以持续发展的竞争力。本文构建出包含履行社会责任指标在内CA
银行竞争力评价指标体系,以年度报告数据为基础统计指标数值,城市商业银行
竞争力是一个综合的评价体系,应选取全面的有代表性的指标,为实证分析提供
充分依据
其次是创新的研宄视角。本文将持续发展能力和履行社会责任能力引入城市
商业银行竞争力评价指标体系。以期在指标构建时更加全面立体的反映城市商业
银行的竞争力。区别于以前竞争力评价指标以财务数据为主的单一视角。对国有
大型银
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