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ZZ农村商业银行农户贷款违约风险因素研究_MBA毕业论文DOC 金牌
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    摘要
    农村商业银行是服务“三农”的主要金融支撑,一方面在竞争激烈的银行系
    统中谋求立足之地,同时又是承担起数以亿计农民的资金需求,服务农业服务农
    民是农村商业银行的首要目的。随着国家对农业及农村的高度关注以及普惠金融
    政策的开展,农业发展水平与规模也不断扩大,农民的创造积极性也不断提升

    基层农村商业银行是中国银行业最基本的单位,基层农村商业银行的经营好与坏
    直接决定我国商业银行的改革和发展。本文在此背景下,结合理论知识与实践经
    验运用文献分析法、分析比较法、数据模型分析法和案例分析等方法对农村商业
    银行农户贷款违约因素进行分析

    通过全面分析农户贷款对农村和农业的发展的重要性,本文以当今世界农户
    贷款理论为立足点,针对农村商业银行在对农发展事物中普遍存在的易贷、难收
    等现象,从农商银行与农户的角度分别出发,对农户贷款违约的影响因素进行研
    宄。并结合具体实例,从农户贷款违约风险方面的成因入手,通过文献阅读、比较
    分析、计量经济学、案例研宄等方法,对ZZ地区农村商业银行的农户贷款违约风
    险运用Logit模型进行实证分析,对农户违约率的影响因素进行二元选择回归模型
    检验,根据所有相关数据、分析结果还有深入实地调査,归纳出ZZ地区导致农户
    贷款违约风险的因素包含两个层面,银行这个层面关键是由于这个地区的人力资
    源不足,管理制度不健全及经营管理水平落后等。另外一个是农户这个层面是经
    过结合农户特点的实际研究掌握了造成农户违约的要素,这些因素包括农户的受
    教育程度、家庭人口数、年收入、贷款金额等;结合上面所得出的实证结果和模
    型的回归分析有针对性地探索出农村商业银行农户贷款违约风险预防和处理的有
    机策略与途径,为银行这个方面风险的研究提供了案例基础,同时为解决问题指
    明了方向

    本文最后从农商银行、政府的各自角度出发提出了具有科学性、代表性、实
    用性的合理化建议:建立有效的违约评价体系,推进风险管理模式革新与优化,提
    高客户经理的综合素质;进一步健全农村商业银行授信各个环节的管理规范,严
    格监督与管理授信活动;严把农户资金用途审核关口;健全农村信息体系的构建;
    进一步提升农户对信用重要性的认识

    关键字:农户贷款;农村商业银行;违约行为;影响分析
    I Abstract
    Rural commercial banks are the main financial support to serve the three rural.
    There is not only heavy competition within the banking industry to seek a foothold, but
    also to bear the hundreds of millions in capital needs of agricultural services to farmers.
    The main goal of rural commercial banks is serving farmers and agricultures. With the
    country9 s high degree of concern for agriculture, rural areas, and the development of
    Pratt & Whitney&39;s financial policies, the development level and scope of agriculture in
    rural areas has been expanding as the enthusiasm of farmers has continuously improved.
    The rural commercial banks at the grassroots level are the most basic units of the
    Chinese banking industry. The management and development of the commercial banks
    in China are directly determined by the good and bad management of the rural
    commercial banks. In this context, combined with theoretical knowledge and practical
    experience using the literature analysis, comparison analysis, data model analysis, case
    analysis and other methods were used to analyze the factors of breach of contract of
    rural commercial bank loans to farmers.
    This paper is based on the comprehensive analysis of farmer loans used for the
    development of rural areas and agriculture. The study of the breach of contract is based
    on the phenomenon of loans that are easy to get but difficult to repay. This paper uses
    the Logit model to analyze the default risk of the fanner&39;s loan in the rural commercial
    banks of the ZZ area through the methods of literature reading, comparative analysis,
    econometric estimation, cases study, and so on. In this article, the author analyzes
    relevant data for the causes of the default of farmers. The results of the analysis also
    include an in-depth investigation and summary of the factors that lead to the risk of
    default in the ZZ area, which includes aspects from both the bank side and the farmer
    side. The key points for the bank default rate is lack of human resources in the region,
    the imperfect management system, and the backwardness of management. The aspects
    from the farmer side that caused farmers to breach have several factors. These factors
    include the education of farmers, family size, annual income, and loan amount, etc.
    Combined with the above empirical results and regression analysis of the model the
    author has explored the strategies and approaches for the prevention and treatment of
    III the default risk of rural households’ loans in rural commercial banks. A case study is
    provided for research on the risk of banks and the direction for solving these problems
    is suggested.
    At the end of this paper, the author puts forward a rationalized proposal which is
    scientific,representative, and practical from the point of view of banks and the
    government. The paper establishes an effective evaluation system of the default,
    promotes the innovation and optimization of the risk management mode, and improves
    the overall quality of the client manager. We will improve the management of rural
    information systems, and further enhance the awareness of farmers on the importance of
    credit.
    Key words: farmer loan; rural commercial bank; breach of contract; impact
    analysis
    IV 目录
    m m i
    Abstract Ill
    第1章导论 1
    1.1研宄背景1.2研宄目的和意义1.2.1研宄g的1.2.2研究意义1.3研究内容与逻辑框架1.3.1主要研宄内容1.3.2研究框架图1.4研宄方法1.5本文研究创新之处和创造性成果第2章相关理论与文献综述2.1相关概念界定2.1.1农商银行的界定2.1.2农户贷款概念的界定2.1.3贷款风险2.2农户贷款特征与风险2.2.1农户贷款基本特征2.2.2农户贷款风险来源2.3农户贷款违约因素的界定与违约要素成因分析2.3.1农户贷款违约金融理论2.3.2农户贷款违约因素的界定2.3.3农户贷款违约要素成因分析第3章ZZ农村商业银行农户个人贷款现状
    23
    3.1 ZZ农村商业银行基本情况介绍
    23
    3.1.1农村商业银行ZZ地区人员构成
    23
    V 3.1.2农村商业银行ZZ地区不良贷款总体情况
    24
    3.1.3 ZZ市农户贷款的种类分析
    25
    3.2 ZZ市贷款违约风险管理机制概况
    26
    3.2.1链条化贷款违约风险管理组织架构
    26
    3.2.2 “三包一挂”激励约束机制
    27
    3.2.3农户信用评价体系
    27
    3.2.4风险分类评估与分级风险预警
    28
    3.3 ZZ市农商银行风险管理及成因
    30
    3.3.1农户贷款担保难以落实
    30
    3.3.2银行与农户间存在知识断层
    31
    3.3.3逾期不良贷款催收难度大
    31
    第4章ZZ市农商银行农户贷款违约问题与实证分析
    33
    4.1农户贷款违约影响因素实证分析
    33
    4.1.1变量选择与数据来源
    33
    4.2农户贷款模型及分析
    36
    4.2.1模型选择与框架构建
    36
    4.2.2实证结果与分析讨论
    37
    4.2.3结论与启示
    39
    4.3农户贷款案例分析
    40
    4.3.1 案例一
    40
    4.3.2 案例二
    42
    第5章防范对策
    45
    5.1政府角度 45
    5.1.1完善农村金融生态环境
    45
    5.1.2推进农村信用环境建设
    46
    5.1.3适度补偿借贷支农损失
    46
    5.2银行层面 46
    5.2.1建立健全农村个人信贷制度及规章
    46
    5.2.2建立有效的违约评价体系
    48
    5.2.3以转型发展为核心,推进风险管理模式革新与优化
    49
    5.2.4加强银行对信贷业务的内部审计监督
    50
    VI 5.2.5完善银行授信管理制度
    50
    5.2.6提高银行客户经理综合素质
    51
    5.2.7积极推进农村信贷宣传工作
    51
    5.2.8加强农户资金用途追踪,及时更新农户信息
    52
    第6章结论与展望
    53
    6.1研宄结论
    53
    6.2研宄展望
    54
    参考文献 55
    致衡 59
    攻读硕士期间的科研成果
    61
    VII
    第1章导论
    第1章导论
    1.1研究背景
    我国是一个农业大国,但离农业强国还有较长的距离。由于我国特定的社会
    历史和基本国情,决定了我国将长期处于社会主义初级阶段,这也决定了我国的
    基本农业政策。党的十八大报告及其学习精神明确告诉我们党的农业战略路线,
    农业、农村、农民始终是全党全国的工作重点和重要焦距点,尤其是要加大对“三
    农”的扶持力度[1]。我们国家是世界上人口最多的国家,而且大部分都集中在农村,
    在总人口中,农村人口有6.5亿,为总量的一半以上[2],一直以来,我们国家对于

    三农”问题的重视程度都较高,同时这个问题也是制约我们国家经济快速发展
    的最大因素。只有农民生活水平提高了,才有所谓的小康社会。伴随我国提出的
    新农村建设的新要求,其中关键点之一就是想方设法促进农民增收。农村金融是

    三农”事业发展的资金保障,为农户进行种养殖方面提供了重要的保证,也成
    为农村经济繁荣发展的内源动力。最近几年,伴随村镇银行准入机制的放开,农
    业银行再次延伸到这个广阔的农村市场,邮政、建设等银行都对农村金融更加注
    重,农村金融机构种类丰富起来。这样的背景下,金融机构面对并亟待解决的是
    不但为农户提供优质服务,还要将经济效益与风险规避有机结合起来

    农户贷款是发展中国现代农业的金融保障和有效推进力,是普惠“三农”事
    业的杰出作品,主要为农业发展、广大农村区域生产经营、低收入农民提供资金
    帮助,以便促进“三农”事业的迅猛发展,完善我国从农业大国到农业强国的转
    变。目前在我国,农户贷款在本质上属于国家的一种政策支持和制度安排。农商
    银行的出现和“遍地开花”,对“三农”事业的发展可谓是雪中送炭,这既是金
    融体系的不断发展与完善的结果,也是提升服务农民、农村质量的有效方法,更
    体现了党和国家的高度重视。随着新农村建设事业的不断前进和中国梦的不断实
    现,农户对资金的需求量也越来越大,农户贷款难的问题也得到了初步有效的解
    决。与此同时,农村商业银行也大力开拓新的业务,发展丰富现有的金融产品,
    努力进行创新发展,提供满足各类农户生产经营需求的产品,不断加深农商银行
    的影响力与号召力,以精益求精的务实工作态度、秉承人性化的设计需求、以良
    好的口碑和社会认同感得到了广大农户的赞扬。陕西师范大学硕士学位论文
    近年来,随着国家加大对“三农”事业的资金支撑力度,逐步放松对农村金
    融的管制,新型农村金融机构不断涌现。与此同时,城市金融市场竞争在不断加
    剧、而市场的饱和、快速发展的农村经济社会也促使农村金融市场环境不断优化,
    原来减少农村网点的四大国有商业银行也积极向农村市场延伸业务,越来越多的
    商业银行和小贷公司逐渐向农村市场渗透

    基层商业银行是我国银行业最基础的组成部分,它经营状况的如何在一定程
    度上来说也是对我国银行业整体水平的外在体现。2006年12月,银监会出台《关
    于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若
    干意见》[3],对于
    。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看



     
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