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财富管理公司必须迅速行动，将这些改变纳入其客户体验改善
计划中。采取行动的机构将会通过为女性投资者提供更好的
体验而获得额外收入，成为这个价值数百亿美元市场的最大
受益者
1 《女性的财务担忧》（Financial concerns of women），蒙特利尔银行财务研究所，
bmo/privatebank/pdf/Q1-2015-Wealth- Institute-Report-Financial-Concerns-
of-Women.pdf，2016年12月21日访问
2 《客户体验：财富管理中的新增长引擎》（The experience factor: the new growth
engine in wealth management），安永全球财富及资产管理服务，
ey/gl/
en/industries/fnancial-services/asset-management/ey-global-wealth- management-
survey-2016
，2016年11月28日访问
放眼世界，女性收入和财富的增长速度史无前例。人口结构、
经济以及科技方面的巨大变化提升了女性的财务实力和
独立性。近期调查显示，女性可能会在不远的将来有权支配
美国绝大部分的家庭财富1
女性的经济实力以及其财务人生的相对复杂性都意味着女性
能够为财富管理行业带来巨大机遇。然而，大部分财富管理
公司都不重视性别细分市场的重要性。这就不难解释，为什么
很多女性投资者都会觉得不受投资行业欢迎，甚至被刻意
疏远了
本报告以安永最新的全球财富管理调查为基础，重点关注
客户体验2，意在帮助财富管理公司克服这种认知差距
在调查中，我们发现女性和男性财富管理客户之间的一系列
重要差别，其中最显著的包括：
业绩更为重要。女性更容易出于各种原因更换财富管理
公司
偏好。这些偏好包括对于安全性、准确性以及隐私性的
重视；对优质人际互动的青睐；对于数字化科技更开放
的态度；以及对于在网上分享其体验更强烈的意愿
因素。同时，她们更为重视家人或朋友的推荐或介绍
2|女性与财富: 个性定制服务模式之探究
前言
在世界范围内，女性的经济实力和财务独立性正在迅速增长，
使其成为财富管理行业的重要市场之一
然而，很多女性认为投资行业主要面向男性，而且十分
不友好。最近的一份研究显示，女性普遍用“不友好”、
“居高临下”、“男性主导”和“术语泛滥”等词语描述财富
管理行业。3
放眼全球，67%的女性投资者认为财富管理公司或私人银行
不了解她们的目标或无法对她们的生活方式感同身受
（见图1）。在英国、中国内地和香港地区及新加坡等关键
市场，这个比例甚至更高。4
本报告以安永最新的全球财富管理行业研究为基础，为企业
识别出一项价值高达1,750亿至2,000亿美元的潜在收入
机遇，鼓励企业实现一流的客户体验。5
图1—感到被理财顾问误解的女性财富管理客户
来源：人才创新中心
美国
44%
英国
73%
印度
67%
中国内地
74%
香港
86%
新加坡
80%
近来研究显示，在美国等领先市场，女性可能掌控着一半的
个人财富。另外，在其他很多国家，如日本，女性即使不参加
工作，也会管理家庭资产。这意味着，为女性提供更好的体验
可为财富管理公司带来额外的收入（高达1,000亿美元）
本报告探讨了如何将我们的全球研究结果应用于女性投资者
财富管理公司为女性服务的水平如何，怎样做才能提高？我们
利用通过从其他渠道汇聚而来的数据，探索女性投资者的观点
并验证关于女性投资者的传统认知。最重要的是，我们会提出
针对性的建议，帮助财富管理公司弥补“体验差距”，更好地
与这个重要且增长迅速的细分市场进行连接
3《善用资金：为什么大部分女性畏惧股票市场？》（Best of Money: why do most women
fear the stock market）金融时报，ft/content/b681b8e6-2705-11e6-8b18-
91555f2f4fde，2016年7月21日访问
4《驾驭女性资本的力量：女性投资者与全球增长机遇》（Harnessing the Power of the
Purse: Female Investors and Global Opportunities for Growth），人才创新中心，
talentinnovation/publication.cfmpublication=1440，2016年12月1日访问
5《客户体验：财富管理中的新增长引擎》（The experience factor: the new growth
engine in wealth management），安永全球财富及资产管理服务，ey/gl/
en/industries/fnancial-services/asset-management/ey-global-wealth- management-
survey-2016，2016年11月29日访问
3 女性与财富: 个性定制服务模式之探究|
女性财富—人口结构和经济活动
全球女性收入和财富的增长速度史无前例，使得女性越来越
受到财富管理公司的关注。这种状况是多次长期的人口结构、
经济活动与科技变革的产物
提升、生育率降低以及数字化科技能力等因素帮助女性留在
工作岗位上。如今，有很大一部分的管理和专业岗位都由
女性来担当
较少，但是领先经济体中的男女工资差距正在缩小。在千禧
一代中，女性距离收入平等则明显更进一步。6
实力。这种状况不仅出现在发展中经济体，最为发达的
经济体也是如此。在美国，本科生和研究生课程的女性
录取率超过50%。7
女性寿命一如既往的长于男性，但在很多市场，女性退休
的年龄却更早。因此，女性占主导的退休储蓄金市场正在
进一步扩张
这些因素的影响极其深远。仅在美国，女性就已经掌握了51%
的个人财富，约14万亿美元8。特许金融分析师协会（CFA）
预测，全球女性收入在未来五年将从13万亿美元增长至
18万亿美元。9
决定女性在财富管理市场影响力的因素不仅仅是其财富和收入
的增加。女性的财务人生通常较男性复杂得多，这意味着，
女性往往更需要财务方面的建议。例如：
自己的财务。作为育儿责任的首要承担者，女性单亲家长
同样倾向于为自己的未成年子女承担更多财务责任
在其试图平衡职业目标与照顾家庭的职责时，其更容易采取
暂停职业道路或阶段性职业发展的方式
额外的财务责任
小结
女性的经济实力在很多发达和发展中经济体都呈现快速增长的
模式。与此同时，女性通常无法被归类至单一的细分市场，
她们的财务需求往往较为复杂
6《薪酬差距，千禧一代女性目前趋于平等》（On Pay Gap, Millennial Women Near Parity
– For Now），皮尤研究中心，pewsocialtrends/2013/12/11/on-pay-gap-
millennial-women-near-parity-for-now/，2016年12月5日访问
7《表105.20. 教育机构录取，按机构级别和控制，录取级别以及出席状况和学生性别
划分：1990年秋至2023年秋期间主要年份》，美国国家教育统计中心，nces.
ed.gov/programs/digest/d13/tables/dt13_105.20.asp，2016年12月2日访问
8《女性的财务担忧》（Financial concerns of women），蒙特利尔银行财富研究所，
bmo/privatebank/pdf/Q1-2015-Wealth-Institute-Report-Financial-Concerns-
of-Women.pdf，2016年12月21日访问
9《驾驭财富管理中女性投资者的实力》（Harnessing the power of women investors in
wealth management），安永，ey/Publication/vwLUAssets/ey-
women-investors-in-wealth-management/$FILE/ey-women-investors-in-wealth-
management.pdf，2016年12月28日访问
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