守住底线 合规经营 辅导专员 销售队伍的训练师、指导人、辅导者 业务经营的策划者、激励者、推动者 公司文化的宣导者、传播者、实践者2需要明确的合规风险 一个专题 案例1-销售非保险金融产品 有投资者购买了某大型寿险公司营销员推荐的帕拉迪产品(一款第三方理财产品)，被告知每月都能获得1%的投资回报。“营销员”声称，帕拉迪公司是在香港上市的公司，在上海的公司注册资本10亿元，现正在崇明投资一个重点工程项目。客户表示认可，退保了该寿险公司一份保险后，凑足资金进行投资。 帕拉迪(上海)企业管理咨询中心目前涉嫌集资诈骗，老板陈某某涉嫌卷款潜逃。数名离职或在职的保险营销员由于介绍自己的保险客户投资该公司，被牵涉其中 《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（保监发［2015］100号）规定：保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。 本通知中的从业人员包括保险公司、保险专业中介机构中与其签订劳动合同、代理合同等的所有从事销售活动的人员。 监管规定 有期徒刑12年 处罚金10万元 某寿险公司代理人张某，以到期返回本金及每月高额回报为诱饵，虚构险种，私刻公司印章制作假保单，欺骗胡某等多人投保，收取“保险费”共计人民币2125万余元，骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外，其余部分被用于个人挥霍。至案发时止，张某尚有集资款人民币488万余元没有归还 集资诈骗 案例2-集资诈骗 某机构通过虚构被保险人姓名、使用非被保险人身份证信息、虚构投被保人职业信息、虚构投被保人关系等方式制作虚假信息保单。 其父母的姓名为：大大王和孙悟空，其配偶的姓名为尼克尔 案例3-假保费 虚假业务 两个营销服务部负责人分别记大过、记过、中支负责人记过处分 某中支机构于2014年12月29日至30日集中投保**悦享金生终身年金保险(分红型)52份，保费累计为986,023.3 元，投保人均为中支员工或其亲属。为提高下辖两家营销服务部的机构活动率，中支将17 名投保人的保单进行拆分，分别挂靠在不同营销员名下，涉及保单39 笔，保费590,464. 1 元。并于2015年1月16至27日，陆续犹豫期内退保，退保金额累计985,503.3元 案例4-假承保 虚假业务 机构罚款10万元，机构负责人、营销服务部负责人免职，财务经理通报批评8 某中心支公司通过虚假人力套取弱体整改机构财务支援119万元。 （1）引进54名异地代理人且入司资料不完整 （2）存在大量续期未缴停效保费。2014年4月-11月销售期缴保费154万，高达143万未缴停效保费。 案例5-假人力 虚假增员套取利益9 《**人寿保险有限公司个险寿险业务人员管理办法》第十七条第三款规定：“不得跨区域增员，包括跨机构增员、同一机构内市区和郊县营销服务部之间的交叉增员以及郊县营销服务部之间的交叉增员”。 第二十一条：“对提供假学历、假身份证明，隐瞒或伪造个人简历者，一经发现，一律予以解除代理合同”。 公司规定10 某四级机构负责人与个险代理人利用已获取的客户死亡信息，并伙同死亡人员家属投保，编造虚假死亡证明及户口注销证明等理赔资料，同时指使该机构理赔调查人员编造虚假理赔调查报告，骗取理赔款。 案例6-假理赔 保险诈骗 犯罪嫌疑人全部刑拘，待审判 稽核报告表述：某中心支公司2013年7月至2014年7月期间发生22笔费用报销凭证，其中11笔（50%）费用活动并未实际发生，涉及金额11.2万元。 经对11笔费用去向核查，1笔真实发生，1笔未发生，9笔多报费用3.23万元。 案例7-假费用 中支负责人免职，分管经理及内勤警告处分 某机构在被当地监管检查过程中“虚例财务费用，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”，受到当地保监局行政处罚 案例8-假材料 虚假资料 机构罚款20万元，负责人罚款3万元。严重警告处分，扣除2个月标准工资年终奖，一年内不得晋升、加薪、评优 。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看