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本文首先对研究背景和意义、内容与方法进行了阐述,并对银行收入的主要来源、
银行收入结构的影响因素等理论进行了归纳和总结,以指导本文的研究。通过对南京银
行收入结构的现状分析,对其收入的构成、特点进行了总结,找出了其收入结构现状存
在的不足,主姜包括盈利主要依靠存贷利差,信贷业务依赖度较高,非利息收入发展迅
速但规模仍然较小,非利息业务主要集中在零售市场,其他非利息收入占比较低等。本
文通过对国外部分优秀商业银行的经验进行归纳,并将其与南京银行的收入结构进行对
比,提出了国外商业银行收入结构优化的经验。在此基础上,本文提出了南京银行收入
结构转型的路径和方向,提出南京银行应结合自身的特点大力发展非利息收入业务、拓
展增长稳定性强的轻资本业务、注重复合型人才资源的培养与挖掘、基于差异化角度寻
找市场中的“蓝海”等几个方面的策略,并从组织保障和风险控制两个方面提出了保障措
施
关键词:收入结构、转型、非利息收入
I RESEARCH ON THE TRANSFORMATION OF
BANK OF NANJING INCOME STRUCTURE
Postgraduate: WANG Lei
Tutor: WANG Hai-yan
Southeast University
Abstract
After a greater development, the strength of Bank of Nanjing has gradually increased,
but from the perspective of the income structure, compared with foreign outstanding
commercial banks there is still a big difference. With China&39;s economic development to a new
stage, commercial banks rely on a simple way to collect interest has been difficult to
guarantee the further growth of its performance, the need to open up new market space. Bank
of Nanjing faces the new economic norm and the domestic and foreign bank competition,
how to adjust the income structure, increase profits, guarantee Bank of Nanjing^ sustainable
competitive advantage, has become the focus on the need to consider local Bank of Nanjing.
This paper firstly describes the research background and significance, content and
method, and the influence of income structure, main source of income of banks factors are
studied and summarized in this study guide. Through analyzing the present situation of Bank
of Nanjing income structure analysis, structure and characteristics of the income are
summarized, finding out the deficiency existing in the income structure of the status quo,
including earnings mainly rely on loaa spreads, credit business is, highly dependent,
non-interest income is developing rapidly but the scale is still small, non-interest business
mainly in the retail market. Other non-interest income accounted for relatively is low. In this
paper, the author summarizes the experience of some excellent foreign commercial banks and
compares them with the income structure of Bank of Nanjing. On this basis, this paper
presents a path and direction of the transition of the income structure of Bank of Nanjing
which should be combined with its own characteristics to develop non-interest income
business, expanding the growth of strong stability, focusing on business capital light
compound talents cultivation and mining, based on several aspects of different angle in search
of the market in the l!blue ocean,r strategy and organizational security and risk control from
two aspects and put forward the safeguard measures.
Keywords: income structure, transformation, non-interest income
M 目录
m m 1
ABSTRACT 11
第一章绪论 1
1.1选题背景 1
1.2研究目的与意义1.3国内外研究现状1.3.1关于银行收入结构的相关研究1.3.2关于银行业务优化的相关研究1.3.3国内外研究评述1.4研究内容和研究方法1.4. 1研究内容 5
1.4.2 研究方法第二章相关理论2. 1我国商业银行收入的主要来源2. 1. 1利息收入 7
2.1.2非利息收入2.2银行收入结构的影响因素2. 2. 1经济发展水平2. 2. 2金融市场发展2.2.3国家监管政策第三章南京银行收入结构现状分析3. 1南京银行简介3.1.1南京银行概况3.1.2南京银行经营状况3. 2南京银行收入结构的现状3. 2. 1利息收入3.2.2非利息收入III 3. 2. 3南京银行收入特点总结3. 3南京银行收入结构的特点3. 3. 1银行盈利主要依赖存贷利差收入3.3.2对信贷业务依赖较高,不良上升3. 3. 3非利息收入发展迅速但规模仍然较小3. 3. 4非利息业务主要集中在零售市场
21
3.3.5其他非利息收入占比较少
21
第四章南京银行与国外商业银行收入结构的比较分析
23
4. 1国外商业银行收入结构变化趋势
23
4. 1. 1国外商业银行收入结构变化趋势分析
23
4. 1.2国外商业银行收入结构发展趋势特点总结
26
4.2南京银行与国外商业银行在收入领域上的比较分析
26
4.2. 1南京银行与国外商业银行业务经营范围的比较分析
26
4.2.2南京银行与国外商业银行服务手段的比较分析
27
4. 3国外商业磕拧收入结构的经验借鉴
28 -
第五章南京银行收入结构转型的路径分析
29
5. 1基于南京银行的特点与实际情况制定转型思路
29
5. 1. 1南京银行的特点与实际情况
29
5. 1. 2南京银行收入结构转型的方向与思路
29
5. 2南京银行收入结构转型策略探析
30
5. 2. 1大力发展非利息收入业务
30
5. 2. 2拓展增长稳定性强的轻资本业务
32
5.2.3注重复合型人才资源的培养与挖掘
32
5. 2.4基于差异化角度寻找细分市场
33
5. 3优化组织架构做好组织保障
36
5.3.1建立转型的领导小组
36
5.3.2优化前台部门结构以强化非利息业务
37
5.3.3打造客户数据中心
40
5.3.4基于客户需求优化内部资源配置
41
5.4重视转型中及转型后的风险管理
43
IV 5.4.1完善风险控制机制
43
5.4.2提升技术在风险管理中的作用
43
5.4.3强化审计以自查风险
44
第六章研究总结与展望
46
6.1研究总结 46
6. 2研究展望 47
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参考文献 49
,
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V 东南大学硕:丨:学位论文
第一幸绪i仑
第一章绪论
1.1选题背景
我国经济的不断发展和国际化为金融行业的成长提供了良好的内外部环境,但同时
也使得商业银行之间的竞争日趋激烈。商业银行只有不断根据市场环境进行自我调整,
才能避免在竞争中被淘汰。我国商业银行经过了由小大到成长的过程,实力逐步增强,
但从收入结构的角度来看,同国外优秀商业银行相比还存在着较大的差别,我国商业银
行现有的收入来源主要是利息差,这是我国商业银行在市场中属于强势地位和我国资本
市场不成熟等多方面原因导致的。随着我国经济发展到了新的阶段,商业银行依靠简单
的收取利息的方式已经难以保障其业绩的进一步增长,需要打开新的市场空间。目前,
国外的商业银行在收入结构上,非利息的收入比重较高,有些商业银行非利息收入的比
例在60%,甚至是80%以上。我国商业银行与之相比则存在着较大的差距,以南京银行
为例,其2016年的非利息收入占收入的比例还不到20%。这说明我国商业银行在非利
息收入的拓展上还有很大的空间
&39;
同时,南京银行面对经济新常态和国内外银行同行之间的竞争,也迫切需要开拓新
的市场,在利息收入业务比例已经高达80%,增长空间有限的情况下,如何更好的调整
其收入结构,增加盈利来源,保障南京银行的持续竞争优势,成为南京银行需要軍点考&39;
虑的地方。本文正是在这一背景下,开展相关的研究
1.2研究目的与意义
南京银行作为城市商业银行,经过近20年的发展,为地区经济的发展起到了重要
的作用,但是在激烈的市场竞争下,南京银行面临着业务结构单一,而且传统的利息收
入业务将面临更多的困难。因此本文的研究目的是为南京银行进行收入结构的升级提供
相应的对策
我国银行业随着我国发展国际化和自身发展的不断成长,也面临着更加复杂的竞争
环境。从2008年全球金融危机发生以来,针对银行业的监管政策在不断的加强,国内
利率市场化等多项改革措施也在不断推进,这些都推动着商业银行不断重新审视自身的
内外部发展环境,不断调整经营思路和发展战略,以更好的适应新的环境变化。过多的
1 东南大学硕上学位论文
第一章绪论
依赖利息差来赚取收入是我国商业银行的普遍现象,也是我国商业银行在变革过程中的
重要难点,但国外许多商业银行有着较多的经验可循,国内部分优秀的商业银行也做出
了一些积极的尝试并取得了一定的效果。本文通过对南京银行收入结构的现状分析,基
于国内外优秀商业银行的做法,并结合南京银行的自身特点提出了南京银行收入结构转
型的对策。本文基于理论工具和案例研究,为商业银行收入结构相关的研究提供理论素
材,为南京银行和类似商业银行的收入结构转型提供针对性的参考与借鉴,因此本文的
研究具有一定的理论意义与实践意义
1.3国内外研究现状
1.3.1关于银行收入结构的相关研究
Pennathuretal (2009)⑴以印度银行业在2002-2010之间的业务数据作为研究样本对
商业银行开展非利息业务和风险之间的关联度进行了分析,提出商业银行开展非利息业
务能够在很大程度上提升其收益来原的多元化,推动商业银行竞争力的提升
Carbo-Valverde (2010) [2]通过对欧美等发达国家的商业银行进行分析,提出创新产
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品和服务是商业银行在非利息业务领域提升竞争力的重要手段,非利息业务需要商业银 -
行积极研究客户的需求,并投入相关的人力与物力资源来对客户关系进行维系,同时,
非利息业务将提升商业银行在市场中的影响力和市场竞争力
.
McManus (2011)⑴提出美国金融业发展历史悠久,并十分重视中间业务的发展,
中间业务收入比重在美国商业银行中从上世纪中叶开始就在逐步的增长。虽然利息收入
仍然是其行业的主要收入来源,但中间业务收入比重也达到了较高的水平。在收入结构
的优化上,美国的政策起到了较为重要的作用
Callahan (2013) [4]提出商业银行应充分利用新的技术优势來积极压缩管理和销售
成本,提升盈利水平,保障业务的安全性
赫国胜(2013) [5]提出传统商业银行在应对互联网金融的冲击时,十分明显的劣势
就是刚性成本过高,导致利润率变低,需要进行业务结构的优化和变革
王千红(2013) [6]提出我国政府对商业银行这一特殊行业的监管一直以来都比较严
格,政府的监管力度对商业银行的经营环境产生了很大的影响,此外还决定了商业银行
的收入结构,最好的例子就是资本监管引起信贷紧缩效应。资本监管力度的加强很大程
度上削减了商业银行的信贷能力,因此商业银行不得不对其经营业务进行深化和转型,
2 东南人学硕士学位论文
第一草:仑
逐渐提高资本和风险比例较低的中间业务,大力发展零售业务,以此来提高这种业务在
银行收入结构中的比重
李丽(2014) [7]提出信贷资产一直以来都是我国商业银
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