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大额保单家族财富传承的利器22页PPT

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文档格式:PPT
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更新时间:2018/10/12(发布于广东)

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文本描述
大额保单: 家族财富传承的利器 根据民生银行与胡润在京联合发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》,针对中国大陆地区总资产超过5亿元人民币的超高净值人群的需求开展专项研究,报告指出近7成的富人都已年届5旬,在累积了相当的财富后,现在都面临家族财富传承的问题,但他们面临家族财富传承的过程可能出现的关于税收、通胀、子女接班意愿及能力等挑战时往往不知所措。对于有先见之明的家族企业家,他们会通过专业团队运用遗嘱、家族宪章、家族信托以及大额人寿保单等工具来搭配方案来确保财富分配传承的过程客观公正 编者按 目前国内经济成长速度已大不如前,在要素成本上升和海外需求疲软的环境下,中国企业家普遍担心辛苦赚到的资产可能会在经济下行周期中蒸发,或是被政府的有形之手掳去。总而言之,许多中国企业其实都在面临停滞不前的尴尬状况,企业家因此开始有了危机意识,在一代逐步向二代进行交接和财产分配前,如何保持财富的安全就取代了创富,成为他们的首要任务 企业家希望能透过有效的资产配置和风控手段来实现财富的保值继而增值。毕竟,辛苦创富,除了要满足自己的理想,生涯目标外,无非就是要为了要保障子孙下一代能有一个舒适无忧无虑的生活 家族传承过程中遇到的最大挑战除了上述问题外,剩下的就是家族内斗。家人有时为了争夺财产或企业继承权,往往会杀红眼,六亲不认,对簿公堂 在没有妥善规划的状况下,企业和家族本身常常会在传承的过程中变得支离破碎。对于有先见之明的家族企业家,他们会通过专业团队运用遗嘱、家族宪章、家族信托以及大额人寿保单等工具来搭配方案来确保财富分配传承的过程客观公正 架构一个完整的顶层家族财富传承方案需要多方面的专家合作,并且根据家族的需求和提供的信息来逐步优化。筹划时间较长,手续比较繁杂。但在架构方案的过程中,最容易也需要马上被实践的就是大额人寿保险的投保申请,因为保单规划必须和客户的身体健康程度及年龄挂钩。因此投保申请有绝对的急迫性,毕竟时间是不等人的 保单的迫切性 年轻一辈的成功企业家对购买大额人寿保险往往有排斥心态,认为时间是站在他们这边的,对于守富传富等观念也比较模糊,希望现在要把所有精力财力专注于创富 保单的迫切性 他们普遍会这么想“我还那么年轻,事业也成功,即使生病或发生意外也可以应付,为何需要花钱买保险呢”然而他们忽略的是,保单的保费是年龄与体检结果决定的,所以投保人通常越年轻就越健康,保费也就越实惠。等到真正觉得需要保险的时候,就可能因为身体状况不佳而被拒保 保单的迫切性 一位企业主年轻的时候,觉得没必要花大笔资金去投资大额保单,他选择把资金注入企业中。等过几年,发现有需求要投保的时候,体检不幸查出患有与肝脏相关疾病,属于高风险人群,没有一家保险公司愿意承保。这样的结果让他后悔不已 真实的案例 保险-家族财富传承的重要基石 除此以外,保险之所以是家族财富传承框架下相当重要的基石,是因为如果没有完善的保险规划,在遇到不可控的因素(天灾人祸)时,无论企业家的事业有多成功,他们拥有的资产都可能在旦夕之间化为乌有保险-家族财富传承的重要基石 与欧美企业家不同的是,现在许多中国企业家的通病就是将家庭与企业资产混淆,中间没有设立一个防火墙来做隔离。这样的话,公司如果经营不善,企业主自己的资产也会受到牵连。但如果企业家有购买大额人寿保险的话,就算公司被清盘,他们的人寿保险还是不受影响保险-家族财富传承的重要基石 目前法律规定:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产的范畴。因此购买保单可以有效的让家庭财产不被企业经营风险影响,同时达到转移与隔离资产的目的,让企业家无后顾之忧。因此,有效的资产配置策略除了包含将海内外资产妥善分配之外,境外大额保单的配置,也渐渐成为中国富豪的最爱 13 。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看