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伴随着监管层对于小额贷款公司管制的逐步放松、互联网金融的崛起等因素
促使行业资源的重新整合加剧了行业内竞争,对于传统小贷公司提出挑战。选取
小贷公司的某个企业进行样本分析可以为行业内其他公司进行战略转型和营销
策略的制定提供参考
本文以南京的BJ小额贷款公司为研究对象,运用态势分析法(SWOT)、波
特五力模型、市场营销理论等分析BJ小额贷款公司的营销环境。剖析其市场营
销存在的产品单一、与其他小贷公司同质化严重、利率差异化不足、销售渠道单
一
、宣传和促销措施简单化等问题,并运用营销组合理论分析市场营销活动的核
心要素,提出弹性营销策略,并制定出营销策略优化方案。对于BJ小额贷款公
司来说,未来可以模仿传统行业中的大北农、海尔集团、神州数码等公司,通过
与行业协会和独立信用中介合作,依托建筑业的行业和地区优势,依靠大数据手
段支撑,在建筑业的上下游细分市场形成先发优势,充分发挥小贷公司灵活性的
优势,在产品设计、价格制定、营销渠道、促销手段等方面采取更加灵活多样的
组合营销策略,发展成行业内具有战略领先定位的小贷公司
关键词:小额贷款公司弹性营销策略波特五力模型SWOT分析
I
Abstract
Abstract
In recent years, with the rapid development of the market economy, the internal
demand of the loan business promoted the vigorous development of small loan
companies, which make up the formal financial gap, support small and micro
enterprises, three rural enterprises and individual entrepreneurship and other aspects.
In economically developed Jiangsu Province, since 2009, the gradual rise of the small
loan companies in the province, with the rapid development of small loan companies,
also encountered a such as financing channels is limited, the risk control system is not
perfect, product innovation ability is insufficient and the competitive environment is
becoming increasingly fierce.
With the gradual relaxation of regulators1 control of microfinance companies, the
rise of Internet finance and other factors to promote the re-integration of industry
resources intensified competition in the industry, the traditional small loan companies
to challenge. Selecting a sample analysis from a small company can provide a
reference for strategic transformation and marketing strategy for other companies in
the industry.
This paper takes the BJ small loan company of Nanjing as the research object,
and analyzes the marketing environment of BJ small loan company by using the
situation analysis method (SWOT), the Porter five force model and the marketing
theory. This paper analyzes the problems such as the homogeneity of its marketing
activities, the homogeneity with other small loan companies, the lack of interest rate
differentiation, the simple sales channels, the simplification of publicity and
promotion measures, and the analysis of the core elements of marketing activities by
marketing combinatorial theory, Put forward the strategy of flexible marketing, and
develop a marketing strategy optimization program. For BJ company, the future can
imitate the traditional industry in the North Peasants, Haier Group, Digital China and
other companies, through industry associations and independent credit intermediary
cooperation, relying on the construction industry and regional advantages, relying on
large data means support,In the construction industry upstream and downstream
market segments to form a first-mover advantage,give foil play to the advantages of
small loan company flexibility, product design, price development, marketing
channels, promotional tools, etc. to adopt a more flexible combination of marketing
ii
Abstract
strategies, Within the strategic leadership of the small loan company.
Key words: Mcrofmance company,Flexible marketing strategy,
Five forces model, Strength-Weakness-Opportunity -Threat analysis
hi UM
目录
m ^ i
Abstract II
第i章绪论 i
i.i研究背景
i
1.2研究意义1.3研究目的和研究内容1.4研究方法和技术路线1.5本文的创新之处第2章文献综述及相关理论基础2. 1概念界定2.1.1小额信贷2.1.2小额贷款公司2. 2国内外研究成果综述2.2.1国内外关于市场营销策略的研究综述2.2.2国内外关于小额贷款营销策略的研究综述2. 2. 3国内外研究成果的评述2. 3相关理论基础2.3.1 STP 理论2.3.2服务营销理论第3章BJ小额贷款公司营销环境分析3.1BJ小额贷款公司概况3.1.1 BJ小额贷款公司组织结构3.1.2 BJ小额贷款公司人员学历结构3.1. 3 BJ小额贷款公司股权结构3. 1.4 BJ小额贷款公司业务品种3. 2小额贷款公司行业竞争环境分析3.2.1供应商的议价能力3. 2. 2购买者的议价能力3. 2. 3新进入者的威胁3. 2. 4替代品威胁3. 2. 5行业内现有竞争者的竞争能力
21
第4章BJ小额贷款公司营销策略的问题分析
24
1 !_§
4.1 BJ小额贷款公司营销现状
24
4. 1. 1 BJ小额贷款公司贷款额度分布
24
4.1.2 BJ小额贷款公司客户行业结构
24
4.1. 3 BJ小额贷款公司运营情况
25
4. 2BJ小额贷款公司SWOT分析
26
4. 2.1 BJ小额贷款公司的优势
27
4_ 2. 2 BJ小额贷款公司的劣势
28
4. 2. 3 BJ小额贷款公司的机会
30
4.2.4 BJ小额贷款公司的威胁
31
4.3 BJ小额贷款公司营销策略问题分析
33
4. 3. 1 BJ小额贷款公司营销策略存在问题
33
4.3.2 BJ小额贷款公司营销问题的原因分析
36
第5章BJ小额贷款公司营销策略优化方案
39
5.1 BJ小额贷款公司目标市场定位
39
5.1.1 BJ小额贷款公司短期目标市场定位
39
5.1.2 BJ小额贷款公司中长期目标市场定位
40
5. 2弹性营销策略的内涵
40
5. 3 BJ小额贷款公司的营销策略
41
5. 3.1探索微贷模式,丰富产品结构
41
5. 3. 2灵活定价机制,提升客户忠诚
42
5. 3. 3立足自身实际,稳步拓展渠道
42
5. 3. 4打造品牌形象,构建VIP效应叠加模式
43
第6章BJ小额贷款公司营销策略的实施
45
6.1实施资本市场战略,提高公司治理水平
45
6.1. 1探索股权融资,拓宽资金渠道
45
6.1.2推进债权融资,降低资金成本
45
6. 2构建标准化业务流程,强化风险控制
46
6. 2.1建立健全机制,规范业务流程
46
6. 2. 2完善追责制度,控制操作风险
46
6. 3提升人员素质,注重品牌创新
47
6. 3.1建立激励机制,完善人力资源保障
47
6.3.2注重品牌价值,不断提升影响力
47
6. 4利用政策资源,提升竞争能力
47
6.4. 1掌握政策动向,调整营销策略
476. 4. 2依托市场资源,呼应政府需求
48
第7章研究结论与研究展望
49
7. 1研究结论
49
7.2研究展望
50
参考文献 52
賴 55第1 M绪论
第1章绪论
1.1研究背景
孟加拉国著名的经济学家默罕默德尤努斯博士于1979年在国有商业银行
内部创立了乡村分行,幵创了“小额贷款”的服务,解决了贫困者难以获得传统
银行贷款的实际问题,并在推广应用的基础上获得了成功[1]。从此,小额信贷引
起了社会各界的关注。自改革丌放以来,随着经济的不断发展,90年代初这种
小额信贷模式被引入中国,并走过了一段蓬勃发展的历程,小额贷款公司在经过
成功试点后,得到了快速、广泛应用,为我国经济发展,特别是个体经济、私营
经济的发展注入了活力和资金支持。小额贷款公司迅猛发展的社会背景如下:
一是需求拉动。经济的发展需要有更多、更灵活的融资机构帮助小微企业和
个人解决资金周转的问题。随着改革开放进程的加快,人们的观念也在逐步发生
变化,市场经济的意识不断增强,个人创业的积极性显著提高,通过小额贷款的
方式能够灵活、便捷地解决好资金投入的问题,顾虑减少,效率提高
二是金融政策扶持。国家金融政策的推动。银监会和人民银行在2008年联
合发布的《关于开展小额贷款公司试点的指导意见》从政府层面推动了小额贷款
公司的规范性、合法性和有效性,使得小额贷款公司的生存空间得到了拓展,合
法权益得到了保障[2]
三是经济转型、新技术广泛运用。农户、小微企业、私营业主、网络电商等
多种形式的经济实体的快速扩张和发展。在互联网金融的推动下,一个网店店主,
只需要简单的注册就能在网上创立属于自己的“事业”,投资不高,风险也不大,
资金周转快,在确保成功创业的同时促进了小额贷款公司的良性发展
小额贷款公司的数量快速增长,使得小额贷款业务竞争变得愈加激烈。在经
历了 2008年起几年的“井喷”发展期后,当前,我国经济处在增长趋势性下滑
阶段,投资需求下降,而网络金融近年来高速发展挤占小贷公司的市场空间,小
贷公司发展遭遇“瓶颈”,进入洗牌阶段。客观经济形势和激烈的竞争态势,迫
使小贷行业从业者思考市场营销的重要性,如果继续沉溺于“坐商”的传统思维,
必将在激烈的市场竞争中被淘汰出局。如何立足自身条件和特点,制定科学的营
销策略,保持良性发展,是个值得深入研究的课题。本文的研究对象BJ小额贷
款公司也面临着这个问题,需要在充分了解BJ小额贷款公司当前存在的问题、
自身的资源能力特点、面临的挑战、适逢的机遇等基础上,研究其营销策略的优
化及相应的实施对策。本文的选题研究基于以下背景:第1章绪论
1.1.1我国农村金融状况与小额贷款
我国农村经济仍然是国民经济发展中的薄弱环节,很多银行由于无法在农村
市场赢利,纷纷退出农村市场,形成了农村地区金融服务落后的状况,进而严重
制约了农村经济的发展[3]。虽然,国家层面出台很多政策支持农业的发展,但由
于农村问题的复杂性、多样性和差异性,传统的金融服务难以满足一些特殊的需
求,小额贷款公司正好能够弥补上述不足,通过小额资金解决了农村
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