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中国邮政储蓄银行HB分行风险管理优化研究_MBA毕业论文DOC

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文本描述
摘要
随着经济的快速增长,在我国银行业近几年的发展过程中,相关管理监督机构深刻
意识到建立健全内部控制体系对商业银行的重要性,同时认识到只有通过有效的风险
管理才能促进内部的控制体系的职能发挥,进而为经济以及社会发展做出贡献。为促进
商业银行建立健全内部控制体系,我国相继颁布了各种法律法规来稳定商业银行健康发
展。在我国,商业银行其是构成金融体系不可缺少的成分,怎样合理制定并实施内部控
制体系,是当下我国相关管理监督机构以及商业银行自身最急需解决的问题之一。由于
我国商业银行正处于发展阶段,需积极对未知领域进行探索与发现,所以遵循商业银行
现实的发展状况基础上,通过风险管理与内部控制的有效结合,建立健全的内部控制对
于商业银行的积极发展有着重大意义

正是因为这些,本文通过总结分析国内外商业银行的风险管理案例,用风险管理相
关理论,对中国邮政储蓄银行HB分行风险管理现状进行了分析,并对其存在的问题及
成因进行了全面剖析。为更全面对其风险管理进行分析与研究,依据风险管理理论,分
别从三方面进行分析,即风险的识别、评估以及控制,进而制定合理有效的风险管理制
度,给其他商业银行建立完善的风险管理制度提供借鉴作用

关键词:邮政储蓄银行;风险管理;风险识别;风险评估;风险控制
I
西北大学病士学位论文
Abstract
In recent years, management departments at all levels of Chinafs banking industry more and
more attention to the construction of internal control system of commercial banks, and realize
that it can really provide important support for the economic progress and social development
of the internal control system only with the combination of risk management. In order to urge
all kinds of commercial banks to attach importance to the construction of the internal control
system, the ministries and commissions at all levels of our country have promulgated the
relevant regulations and systems for many times. Commercial banks as an important part of
Chinafs financial system, how to establish the risk management measures, to carry out internal
control system design for China*s departments at all levels and commercial bank itself is a
significant and extremely arduous task. Due to the restructuring of commercial banks in China
is still in progress, so the internal control and risk management properly combined, and
corresponding design itself risk management system in China is still at the exploratory stage
of development of the commercial banks is very important.
In view of this, this article research scholars at home and abroad commercial bank risk
management in the system optimization, on the basis of literature and its achievements,
applying the theory of risk management related to the post ofiBce bank HB branch risk
management present situation is analyzed, and the existing problems and causes has carried
on the thorough analysis. Combined in this paper, the basic theory of risk management, from
risk identification,risk assessment and risk control HB branch post office bank risk
management from three optimization design has carried on the system research, and put
forward the corresponding optimization design scheme of risk management system, for
subsequent commercial Banks risk management construction provides valuable reference.
Key words: postal savings bank; risk management; risk identification; control
II
nm.
目录
mm i
ABSTRACT II
m-m mm i
l.i研究背景及研究意义
i
l.i.i研究背景 1
1.1.2研究意义 1
1.2研究思路及研究方法1.2.1研究思路 2
1.2.2研究方法 3
1.3研究内容 4
1.4仓噺之& 5
第二章理论基础及相关概念界定2.1相关概念界定 6
2.1.1信用风险 6
2.1.2市场风险6
2.1.3操作风险. 7
2.1.4流动性风险 8
2.1.5其他风险 8
2.1.6风险管理体系2.2理论基础简介2.2.1机制设计理论2.2.2委托代理理论2.3国内外相关研究综述2.3.1国外相关研究综述2.3.2国内相关研究综述第三章中国邮政储蓄银行HB分行风险管理现状研究3.1中国邮政储蓄银行HB分行简介III
西北大学硕士学位论文
,
.
.
.
3.2中国邮政储蓄银行HB分行风险管理现状3.2.1中国邮政储蓄银行HB分行风险管理手段3.2.2中国邮政储蓄银行HB分行风险日常管理3.2.3中国邮政储蓄银行HB分行风险管理组织构架3.3中国邮政储蓄银行HB分行风险管理中存在的问题及成因3.3.1中国邮政储蓄银行HB分行风险管理中存在的问题3.3.2中国邮政储蓄银行HB分行风险管理中存在问题的原因分析第四章中国邮政储蓄银行HB分行风险管理体系的优化设计4.1商业银行风险识别4.1.1风险识别的目的4.1.2风险识别的内容4.1.3风险识别的方法4.1.4风险识别的流程
22
4.2商业银行风险评估
22
4.2.1风险评估的目的
22
4.2.2风险评估的内容
22
4.2.3风险评估的方法
23
4.2.4风险评估的流程
25
4.3商业银行风险控制
26
4.3.1风险控制的目的
26
4.3.2风险控制的方法
27
4.3.3风险控制的流程
28
4.3.4风险控制应对计划
28
第五章中国邮政储蓄银行HB分行风险管理实证分析
31
5.1风险识别 31
5.1.1确定风险识别工作内容
31
5.1.2确定风险识别专家组
31
5.1.3业务风险识别
31
5.1.4风险识别结果确认
33
5.2风险评估 ..34
IV ^
5.2.1“第三级指标风险”综合评估
34
5.2.2“第二级指标风险”综合评估
35
5.2.3 “第一级指标风险”综合评估
36
5.2.4项目风险综合评估
37
第六章中国邮政储蓄银行HB分行风险管理的对策建议
40
6.1提尚风险识别能力
40
6.2完善风险评估管理手段
40
6.2.1完善组织机构建设
40
6.2.2培养风险评级专业化队伍
41
6.2.3定性与定量分析相结合
41
6.2.4加强风险的量化研究
41
6.3加强风险管理与内部控制的结合
41
6.3.1建立基于风险导向的内部控制体系
42
6.3.2完善基于风险导向的内部控制方法
43
6.3.3优化基于风险导向的内部控制内容
43
6.4培养健康的风险管理理念
44
第七章结论 46
7.1 ^ 46
7.2未来展望 46
48
SCii
51
v
第一章引言
^
第一章引言
1.1研究背景及研究意义
1.1.1研究背景
当今经济体系中,由于经济的增长速度越来越快,经济案件越来越多,一些不法分
子的作案手段也越来越五花八门。尤其是对于以银行为首的金融行业的冲击最为强烈

在银行业的发展中存在着高风险,直接制约着银行未来的发展前景

怎样有效的预防、管理以及解除风险,建立健全内部控制体系对商业银行的重要性,
以及有效的风险管理才能促进内部的控制体系的职能发挥,是银行是否具有竞争力的关
键,在银行业的发展中是否存在着高风险,有效的预防、管理以及解除风险等风险管理
情况直接决定商业银行的可持续性发展。在金融界中,合理有效的风险管理不仅能够积
极促进金融机构积极、稳定发展,还能在规避风险上减少投资成本,进而提升市场竞争
地位。但是长期以来,我国国内商业银行将更多注意力都放在了信用风险和市场风险上,
对除此之外的其他各类风险关注较少。中国邮政储蓄银行HB分行成立不久,经营取得
了一定的成绩,又于2016年刚刚上市,正是对风险管理要求越来越高的非常时期。同
时,风险管理能力以及管理成效,直接影响着中国邮政储蓄银行HB分行未来的发展,
乃至整个中国邮政储蓄银行的发展。但就目前实际情况来看,中国邮政储蓄银行HB分
行的风险管理并不完善,还存在着这样那样的诸多问题,比如说:风险管理制度不够全
面、银行管理层风险管理理念还比较淡薄以及无法合理有效的融合内部控制和风险管理
等问题,正因为以上情况仍然存在,中国邮政储蓄银行HB分行为了实现更好的持续经
营与更为稳健的发展,关注风险管理并加以研究是当下至关重要的

1.1.2研究意义
近几年来,国内商业银行连续发生的大案、要案使人们开始关注操作风险问题。尤
其是在巴塞尔颁布资本协议之后,人们更加关注操作风险。当然,国内商业银行对操作
风险的认识远未达到巴塞尔委员会的要求,在操作风险管理方面仍十分薄弱。长期以来,
我国国内商业银行将更多注意力都放在了信用风险和市场风险上,对除此之外的其他各
类风险关注较少。因此在这种情况下,依据我国商业银行的现状,详细分析其风险管理
的不足,通过参考国外商业银行的风险管理案例的成果,同时遵循国内商业银行对操作
风险的管理,构建健全的操作风险管理体系是所有商业银行共同研究课题,促进操作风西北大学硕士学位论文
险管理水平的提高,有利于商业银行的健康发展

本文全面分析国内外商业银行的风险管理案例,总结并借鉴其研究成果,运用信息
经济学和制度经济学相关理论,详细分析当下商业银行对风险管理的状况,系统的研究
中国邮政银行HB分行风险管理的特点以及形成的原因,对如何构建完善风险管理体制
作出深入研究。从信息经济学和制度经济学的角度研究操作风险管理优化方案,最后结
合我国商业银行操作风险管理的现状提出加强邮储银行HB分行操作风险管理的优化策

1.2研究思路及研究方法
1.2.1研究思路
本文研究框架图如图1-1所示第一章引言
引言
V
研究背景及意I研究思路及方I研究内容I创新之处
^

^ …—~~
理论基础及相关概念

广
| ZZZZZZ

相关概念界 I理论基I I国内外文献综
V
:J
\
邮储银行HB分行风险管理现状
I
HB分行简
| HB分行风险管理
^
HB分行风险管理存在的
^
HB分行风险管理问题的成因



邮储银行HB分行风险管理体系优化设计
T
邮储银行HB分行风险管理实证分析
, I &39;
加强风险管理的对策建议
结论
图1-1研究框架图
1.2.2研究方法
(1)文献检索法
通过手工检索和计算机信息检索的方式,本文对国内外专家学者关于风险管理的研西北大学硕士学位论文
究进行了总结和概述,并在写作过程中借鉴了国内学者关于商业银行风险管理的研究理
论,为本文的研究提供了可靠的理论基础

(2)对比分析法
对国内外商业银行风险管理进行纵向比较,研究邮储银行HB分行风险管理状况,
查找我国商业银行风险管理相关数据,进行横向对比分析,找出差距,归纳总结出综合
性的评价

(3)案例分析法
邮储银行HB分行风险管理是一项实践性、针对性很强的工作,本文对邮储银行
HB分行风险管理存在问题和优化进行研究,对典型风险案例进行分析,借鉴经验,提
出对策、建议

(4)调查分析法
在邮储银行HB分行风险管理体系的优化设计中采用调查分析法,分别进行风险识
别、风险评估进行具体、详细的分析

(5)定性分析与定量分析相结合的方法
对邮政银行HB分行风险管理体系的研究,主要采用定性分析法为主以及定量分析
法为辅的研究方法进行研究,从而保证研究的科学性

1.3研究内容
本文对商业银行风险管理的研究,主要从以下七个部分进行分析:
(1)第一部分:引言。论文在这部分里,通过分析研究背景与研究意义,然后做
出总结,并阐述了在论文写作中所用到的重要的研究方法,同时概述了本文主要的研究
内容,以及本文研究的创新之处,为研究的有序进行指明方向

(2)第二部分:理论基础及相关概念界定。首先,定义风险管理概念,其次,陈
述有关商业银行风险管理的理论,即制定风险管理体制的理论、风险管理委托代理理论,
最后,分析总结了国内外关于商业银行的风险管理的相关文献。本部分为下文的研究提
供了可靠和可信的理论基础

(3)第三部分:中国邮政储蓄银行HB分行风险管理现状研究。主要着重分析邮
储银行HB分行的成长史以及现实行的风险管理所存在的不足,同时阐述其存在不足的
原因,为下文风险管理体系优化设计以及对策建议提供实践参考

(4)第四部分,中国邮政储蓄银行HB分行
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