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本文通过回顾我国商业银行经营战略转型的历程以及对商业银行转型背景的分析,明
确了商业银行应选择与经济市场化进程相适应的经营战略。在“以价值为中心”的新兴战
略中,商业银行致力于打造与竞争者不同的价值链,为利益相关者创造最大价值。作为商
业银行经营发展的基础,基层支行是I行经营战略意图实施落地的主要平台。追求银行价
值与客户价值、员工价值、社会价值为统一,是基层支行经营策略的既定目标。本文选择
中国银行X支行作为典型案例,分析该支行的经营问题及原因,尝试找到适用于我国商业
银行基层支行的经营思路,为提升我国商业银行基层支行核心竞争力提供有力依据
本文的研究方法是运用文献分析法、案例研究法,将理论分析与实际研究相结合,试
图将同业机构和互联网金融的发展思想运用到我国商业银行基层支行的经营中。本文的创
新之处在于以独特的视角来分析在经济新常态的大背景下,我国商业银行基层支行是如何
顺应总行的转型步伐,利用现有资源,调整经营策略,以提高经营效益、提升核心竞争力,
实现银行价值最大化的目标的
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关键词:银行转型基层支行经营策略 Abstract
Abstract
The banking industry has been expanded rapidly with the quick development of Chinese
economy. At the same time, dramatic changes have taken place in the market and policy
environment faced by commercial banks. Interest rate marketization, financial disintermediation,
boom in internet finance, and reinforced trend of personalized and diversified financial demands
from customers, all these historic changes have driven domestic commercial banks to take
operational transformation.
By reviewing the process of strategic transformation of domestic commercial banks and
analyzing the context for transformation, this paper has made it clear that commercial banks
should choose the operation strategy that matches with the process of marketization. In the newly
established &39;&39;value centered55 stn ^gy, commercial banks have focused on creation of a unique
value chain from competitors’ ”nd stakeholders’ interest maximization. Being the basis for
commercial banks’ business dev 卜,pment,basic level branch is the main stage for implementing
the head office’s strategic intent, a is the basic level branch’s mission to pursue the conformance
of bank value, customer value, employee value and society value. This paper has chosen X
branch in Bank of China as a typical example, analyzed its operational problems and their causes,
tried to find suitable management concept for domestic basic level branch in commercial banks,
and provided strong basis for enhancing basic level branch’s core competence.
This paper has used document analysis and case study as research methods, combined
theoretical analysis with practical research, and tried to apply the development thoughts from
other institutions in the same industry and internet finance into operating the basic branch. This
paper innovated to analyze, from a unique perspective, how basic level branch has complied with
head office’s transformation, used existing resources, adjusted operational strategy, and
maximized bank value by improved efficiency and enhanced core competence under the context
of the new economic normality.
Key words: Banking transformation, Basic branch bank, Business strategy
目录
内容摘要
Abstract
第1章导论 1
1.1研究背景及研究意义1.1.1研宄背景1. 1.2研宄意义1.2国内外研究文献综述1.2.1转型动因论1.2.2转型系统说
&39;
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要显示当前回显设置，键入不带参数的 ECHO。1.2.3转型路径论
&39;1.3研究方法及研宄R容1.3. 1研宄方法1.3.2研宄内容1.4创新点及不足之处1.4.1创新点 6
1.4.2不足之处第2章我国商业银行转型背景及经营战略2. 1我国商业银行经营战略转型历程回顾2.1. 1第一阶段:“以生产为中心”2. 1.2第二阶段:“以效益为中心”2.1.3第三阶段:“以客户为中心”、“以客户满意为中心”2.2我国商业银行转型的背景2. 2.1利率市场化2.2.2金融脱媒2.2.3互联网金融2.3 “以价值为中心”的经营战略转型2. 3. 1理论基础2. 3. 2商业银行“价值链”与“价值创新”2. 3. 3中资银行2017年品牌价值全球排名情况
21
第3章我国商业银行基层支行现行经营策略及面临的挑战
24
3. 1经营策略的理论概述
24
3. 1.1经营策略的定义
24
3. 1.2经营战略与经营策略的区别和关系
24
3. 1.3商业氾厅基层支行经营策略的含义与内容
25
3.2商业银行基#支行现行经营策略的有效性
26
3.2.1深耕客户需求创新营销服务模式
27
3.2.2依托企业文化推动员工队伍建设
27
3.2.3将履行社会责任融入经营管理之中
28
3.3商业银行基层支行经营策略面临的挑战
28
3.3. 1银行转型方向趋同一一基层支行难以落实“产品营销”策略
28
3.3.2 “线上金融”发展迅猛一一基层支行难以完善“客户服务”策略
29
3.3.3离职潮加剧一一基层支行难以推动“人才兴行”策略
30
3.3.4风险案件频发一一基层支行难以执行“风险管理”策略
32
第4章中国银行X支行经营策略分析
34
4. 1中国银行基本情况
34
4. 1.1中国银行发展历程
34
4. 1.2中国银行发展战略
35
4. 1.3中国银行组织架构
36
4. 1.4中国银行2016年度经营概况
37
4.2中国银行X支行经营策略分析
38
4. 2.1基本情况
38
4.2.2经营策略现状
39
4.2.3原因分析
44
4.3中国银行X支行调整经营策略的可行性分析及建议
45
4. 3.1可行性 45
4.3.2调整建议
46
第5章我国商业银行基层支行经营策略改进思路
48
5. 1银行价值与客户价值相统一
48
5. 1. 1创新产品组合实施价值营销
,49
5. 1.2 :如快渠道融合提升客户体验
49
5.2银行价沿与员工价值相统一
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50
5.2. 1优化人员配置打造优秀团队
50
5.2.2培养创新意识释放网点活力
51
’
5. 3银行价值与社会价值相统一
52
5. 3. 1建设企业文化提升品牌形象
52
5. 3.2注重内控合规提升风控能力
53
5. 3. 3承担社会责任重视消保工作
53
^ 55
参考文献 56
# tf 59
第1章导论
第1章导论
1.1研究背景及研究意义
1.1.1研究背景
2017年是“十三五,,全面深化改革重要的一年。“十三五规划建议,,中提出要加快金
融体制改革,提高金融服务实体经济效益。这预示着未来银行业将呈现出新的发展趋势
在社会经济中高速发展,信息科技日新月异,金融改革快速推进的时代背景下,银行
业面临前所未有的挑战压力和发展抉择。利率市场化快速发屐、同业竞争不断加剧,同质
化程度持续上升,迫使我国商业银行不断收窄存贷款利差。荷业银行失去了原有的垄断地
位,面临“优胜劣汰”的压力。金融脱媒的进一步深化导致社会融资方式发生转变,信贷
需求减弱,不良贷款压力上升。互联网金融的蓬勃发展影响了商业银行的中介地位。近年
来我国商业银行在盈利水平和经济效益方面表现乏力。面对经济金融新常态,传统盈利模
式将被打破,银行业分化格局将会更加明显
虽然互联网金融浪潮不会撼动商业银行在金融市场的主体地位,但却很大程度地割裂
了银行和终端用户的直接联系,导致商业银行资金的流出,优质客户的流失,传统盈利模
式己不能保持银行综合竞争力。为全面防范经营风险、谋求产品和服务创新,提升核心竞
争力,近年来,很多银行纷纷走上转型之路。时下,创新己经成为国内商业银行应对竞争、
谋求转型的共识。2017年,国有四大行频频发力互联网金融,选择不同的互联网企业展开
“
一对一”战略合作,积极创新多元化战略转型。同时,为提高金融机构创新的积极性,
监管机构建立并増加了相关制度和政策供给,明确了银行新兴业务及综合化服务的运作模
式、监管边界和完善的业务规则
A
第i章导治
1.1.2研宄意义
冋顾中国银行业近40年的发展历程,我国商业银行的体纖革大体可分为三个阶段,
每-个发展阶段都与麵整个经济市场化的进程息息相关。第-阶段,“以生产为中心’’
的瞧专业银行战略摸索阶段(1979-1993年);第二阶段,“以效益为中心”的商业化改
革转型阶段(腦-2002年);第三阶段,“以客户为中心’,、“以客户满意为中心,,的商业
银行市场彳娜珊段(2GG3軽今)。每-彩織膽妒生織翻!f.類■補
景。它们在推动银行业发展的同时也暴露了较明显的缺陷
相比其他发达国家,我国商业银行的管理起步较晚,系统性不强。借鉴美国哈佛大学
教授迈克尔波特(Michael Porter)的“价值链”理论,以及法醜略专家W.Clwn Kim
和Renee Mauborgne的“价值创新,’理论,本文提出了“以价值为中心,,的新兴战路,以
__躺化、細腿隨删麵雛删__力,为腦_繼
敁火价值,?支行实现银行价值.骑户价fi&39;U员—1:狐社会价鍾“三个统”
作为商f撕雜发獅綱j,艱支彳坏職g满錢金、获取綱隱/孤
更是麵金關费者■難会■的主■。跡棘醜倾行各艱支行触取了
诸多措施,Mm错___伐。腿,F肝麵触断长雛赖刊嫌體il
念,现阶段,在商业银行价值链结构中,很多基层支行经营策略的实施环节均存在着问题
亟待解决
四大国有断斯彳_繼■,娜能力舒其他_1臟。然而醜繊I
行普遍存在管理层次多,业务流程繁琐等问题,其产品创新、市场拓展步伐仍慢了股份制
银行-拍。中国银行作为-家大型国有控股商业银行,近年来业务实现了较好较快发展
■(旦是各家基层支行仍有较大发展空间。本文选择中国银行x支行作为典型案例进行研究,
職业银行基层支行提升整体竞争力具有现实指导意义,为改进基层支行的经营策略提{共
了有力的依据,同时对商业银行基层支行的发展决策也具赫考意义
1.2国内外研究文献综述
当前,国外银行业不但在转型研究取得了丰硕成果,而且在实践中成效显著。经
真梳理和总结,聰国内外有关银行转型与变革的文献大体归纳为三类:
第1章导论
1.2.1转型动因论
对于转型动因,国内外学者主要从外部环境、金融脱媒和同业竞争等视角进行研宄
1、外部环境驱动
C.P. Holland,A.G. Lockett 和 I.D. Blackman (1998)认为,随着经济全球化、信息
化的不断发展,商业银行的经营环境发生了巨大变化。特别是在互联网金融蓬勃发展的背
景下,商业银行内外竞争在加强,整体利润不断下降。金融体制的开放化将逐渐消除银行
业的行业壁垒,传统业务将逐渐被替代
拉里
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