摘要
本文通过回顾三个巴塞尔协议、风险管理方法、全面风险管理理论等主要内容，为
研究 BD 银行风险管理找足理论依据和研究方法。然后，从风险体系状况、风险管理流
程执行和反馈两个方面对 BD 银行风险管理进行了分析。发现由于风险管理意识落后、
股权结构不合理、历史包袱重利润水平低、激励机制落后、风险管理人才不足等原因，
致使 BD 银行存在风险管理体系不健全、管理流程不完善、一些风险指标呈劣化趋势、
数据质量较差等问题。提出了树立全面风险管理观念、构建全面风险管理体系、完善风
险管理流程强化执行和反馈、强化组织建设、提升人员素质等合理化建议，为 BD 银行
改进风险管理体系更好地防控金融风险提供参考

关键词 商业银行 巴塞尔协议 全面风险管理Abstract
II
Abstract
It plays an important part in many aspects, such as studying and solving the practical
problems of language application, guiding our lives of language correctly, meeting social,
cultural and educational, technologic demands and so on. It is intended to make the study
more systematic, standardized and effective and thereby to promote the sustainable
development of this discipline.This thesis, by reviewing Basel Agreement, risk management
methods and comprehensive risk management theory, tries to seek theoretical foundation and
research methods for risk management research of Bank of Baoding. It analyses risk
management of Bank of Baoding from the aspects of risk system status
，
risk management
process execution and feedback. It is discovered that imperfect risk management system and
process
，
deterioration of risk indicators and poor data quality have arisen, which are resulted
from backward consciousness of risk management, unreasonable ownership structure
，
heavy
historical burden
，
low profit
，
backward reward mechanism
，
lack of talents, and so on.
Recommendations are that comprehensive risk management concept be established,
ownership structure be optimized, comprehensive risk management system be constructed,
risk management process execution and feedback be improved, organization construction be
strengthened and quality of personnel be enhanced.
Keywords Commercial bank Basel agreement Comprehensive risk managementIII
目 录
第 1 章 绪论1
1.1 研究目的和意义 1
1.2 研究现状综述 1
1.2.1 国外研究情况· 1
1.2.2 国内研究情况· 3
1.3 研究内容与方法 4
1.3.1 研究内容· 4
1.3.2 研究方法· 4
1.4 创新点 5
第 2 章 商业银行风险管理论回顾6
2.1 商业银行风险管理的三个巴塞尔协议发展历程 ·· 6
2.1.1 第一个巴塞尔协议6
2.1.2 第二个巴塞尔协议7
2.1.3 第三个巴塞尔协议8
2.2 商业银行风险分类与管理方法 9
2.2.1 信用风险与管理方法9
2.2.2 市场风险与管理方法 · 10
2.2.3 操作风险与管理方法 ··11
2.3 全面风险管理理论方法评述· 12
2.3.1 商业银行全面风险管理理论 · 12
2.3.2 商业银行全面风险管理原则 · 13
2.3.3 商业银行全面风险管理体系· 14
第 3 章 BD 银行风险管理与运营现状分析·· 16
3.1 风险管理体系状况17
3.1.1 风险管理理念· 17IV
3.1.2 风险管理组织结构 · 17
3.1.3 风险管理流程·· 19
3.1.4 风险管理技术·· 20
3.2 风险管理流程的执行与反馈· 21
3.2.1 信用风险管理流程· 21
3.2.2 市场风险管理流程 · 26
3.2.3 操作风险管理流程· 27
3.3 风险管理存在的问题· 28
3.3.1 风险管理组织结构不健全 · 28
3.3.2 风险管理基本流程存在薄弱环节 · 28
3.3.3 信息与沟通难以得到有效保障 · 29
3.3.4 风险政策、管理制度执行力不足 · 29
3.3.5 资产质量和准备金管理不到位 · 30
3.3.6 资本充足率管理不到位 · 31
第 4 章 BD 银行风险管理的问题成因分析·· 34
4.1 风险意识和理念不强· 34
4.2 股权结构不尽合理· 34
4.3 历史包袱重，利润水平低· 35
4.4 高素质风险管理人才匮乏· 35
第 5 章 BD 银行风险管理改进措施·· 37
5.1 树立全面风险管理观念· 37
5.2 完善风险管理流程，强化执行和反馈· 37
5.3 强化组织建设，提供机构保障· 38
5.4 提升人员素质为风险管理提供人才保证· 39
5.5 增强资本实力，改善股权结构· 39
结论与展望 ·· 41
参考文献 ·· 42V
致 谢··
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