摘要
银行是支撑我国国民经济高速发展的主要金融部门。近年来,宏观经济增长速度下
滑和国民经济的结构性调整增加了企业经营风险,导致商业银行运营风险骤增。国内违
法违规事件丑闻频出,涉案金额巨大,对我国银行业的风险管理提出了更高的要求,信
用风险、市场风险和操作风险虽然作为商业银行的三大风险,但从风险控制层面来说,
合规风险凌驾于之上,合规风险作为控制和降低其他风险的基础。目前,我国商业银行
已经把合规风险管理提上议程,各银行都加强了合规部门的建立、努力建设完善的合规
风险管理体系,培育先进的合规文化。但仍旧处于起步阶段,面临着些许问题和困难

笔者将以所学专业知识与实际工作经验研究XNYZ公司代理金融合规风险管理的改进
方法,帮助该公司提升合规风险管理能力

本文在介绍了合规风险相关概念、商业银行合规风险管理相关理论和国内外商业银
行发展现状,并对相关理论概念进行整合归纳分析的前提下,结合自身长期的工作经验,
对XNYZ公司合规风险管理情况进行了相关数据汇总、归纳分析,并与该公司内部多数
基层人员和管理层对该公司合规风险管理现状的看法进行了深入交流,得出目前该公司
存在制度执行不力、防控流程滞后和人员管理失效的三个问题,并对存在问题的原因进
行了逐条分析、深入研究,进而提出了以事前风险识别、事中风险评估、事后风险控制
为核心的改进方案,创新了合规风险管理模式,全面提升了合规管理质效。并从以系统
应用、前期数据分析梳理为风险识别手段,以合规单位创建和网点风险等级评价为评价
机制,以严肃问责、强化培训为控制方式进行实际实施方案设计。接下来分别从制度(完
善内部业务制度、合规检查制度、合规问责制度和合规队伍管理制度)、组织(优化组
织架构、保障合规部门独立性和增强合规部门权威性)、文化(合规文化、理念和氛围)
和人才(人才储备、激励约束机制、合规培训和指标改进)四个方面阐述了改进方案的
保障措施。最后得出了事前、事中、事后同控制,风险防范效果进一步提升的结论,同
时对进一步需要研究的问题进行了思考

本文提出的XNYZ公司合规风险管理改进方案建立在深刻的理论分析与丰富的工
作实践基础之上,笔者相信如果公司能够考虑该方案,将有助于提升其合规风险管理能
力,对其他商业银行合规风险管理方面也具有一定的参考价值

I
西北大学硕士学位论文
关键词:XNYZ公司、代理金融、合规风险管理体系
研究类型:应用研究
II
Abstract
Abstract
Banks is to support the national economy high speed development of our country&39;s main
financial sector. In recent years, macro economic growth rate decline and structural
adjustment of national economy to increase the risk of enterprise operation, the result in
increased operational risk of commercial bank. Domestic scandal, illegal events involved
amount is huge, to our country banking risk management put forward higher request, credit
risk, market risk and operational risk though as three major risks of commercial Banks, but
from the risk control level,compliance risk above, compliance risk as a basis to control and
reduce the risk of other. At present, China&39;s commercial Banks has been the compliance risk
management on the agenda, the Banks have to strengthen the compliance department set up,
and strive to build a perfect compliance risk management system, cultivating advanced culture
of compliance. But still in its infancy,faced with some problems and difficulties. I will work
with my professional knowledge and practical experience research XNYZ company agent
improvement methods of financial compliance risk management,help the company improve
compliance risk management ability.
This paper introduces the concepts of compliance risk, commercial bank compliance risk
management related theory and current situation of the development of commercial Banks at
home and abroad, and the related theoretical concept are integrated under the premise of
inductive analysis, combined with their own long-term working experience, XNYZ company
compliance risk management for the relevant data analysis, summary,and with the company
internal majority of personnel at the grass-roots level and the management of the company
compliance risk management carried on the thorough exchange, the status quo of the system
that the company exists in the enforcement, prevention and control process failure three
problems of lag and personnel management, and has carried on the detailed analysis of the
cause of the problem, research, and put forward to advance beforehand risk identification, risk
assessment, afterwards improvement project of risk control as the core, innovation the
compliance risk management model, improve the management quality, and the effect of
III
西北大学硕士学位论文
compliance. And from the system, the preliminary data analysis comb for risk identification
methods, to create compliance unit and to evaluate the network risk assessment mechanism,
with serious accountability, strengthen the training for control method for actual
implementation plan design. Next, respectively from the system, improve the system of
internal business system, compliance and compliance accountability and compliance team
management system), organization (optimizing organization structure, ensuring the
compliance department independence and enhance the compliance department authority),
culture (compliance culture, concept and atmosphere) and talent (the incentive-restricted
mechanism,compliance training and talent reserves,indicators improved) four aspects this
paper expounds the improvement scheme safeguards. Finally obtained beforehand, and
control approaches, to further improve risk prevention effect, at the same time to consider
problems need further research.
The proposed XNYZ compliance risk management improvement program based on the
profound theory analysis and rich working practice,the author believes that if the company
can consider the plan, will help promote its compliance risk management ability, to other
commercial bank compliance risk management also has a certain reference value.
Key Words : XNYZ company, The financial, compliance risk management system
type: applied research
IV
目录
摘要 I
Abstract Ill
第1章绪论 1
i.i研究背景与研究意义l.i.i研究背景 1
1.1.2研究意义 2
1.2研究对象与研究方法1.2.1研究对象 2
1.2.2研究方法 3
1.3研究思路与分析框架1.3.1研究思路 3
1.3.2分析框架 4
1.4本文的主要贡献第2章相关理论与文献综述2.1商业银行合规风险管理相关概念2.1.1商业银行合规的内涵与特征2.1.2商业银行合规风险管理的内涵2.2商业银行合规风险管理相关理论2.2.1公司治理理论2.2.2合规风险管理理论2.2.3流程再造理论2.3国内外研究综述2.3.1国内研究综述V
西北大学硕士学位论文
2.3.2国外研究综述2.3.3国内外文献评述第3章XNYZ公司代理金融合规风险管理存在问题及原因分析3.1XNYZ公司简介3.2 XNYZ公司代理金融合规风险管理现状3.2.1组织架构 14
3.2.2基本内容3.2.3管理流程 16
3.3 XNYZ公司合规风险管理存在问题及成因分析3.3.1 XNYZ公司合规风险管理存在的问题3.3.2合规风险管理制度执行不到位3.3.3合规风险防控操作流程滞后3.3.4人员管理失效
21
第4章XNYZ公司代理金融合规风险管理改进方案的设计
23
4.1设计思路和设计原则
23
4.1.1代理金融合规风险管理改进方案设计思路
23
4.1.2代理金融合规风险管理改进方案设计原则
23
4.2基本内容 24
4.2.1代理金融合规风险识别
24
4.2.2代理金融合规风险评估
26
4.2.3代理金融合规风险控制
30
4.3流程设计 34
4.3.1组织架构 34
4.3.2部门职责
35
VI
4.3.3流程设计 36
第5章改进方案实施的保障
38
5.1制度保障 38
5.1.1完善内部业务制度
38
5.1.2完善合规检查制度
38
5.1.3完善合规问责制度
39
5.1.4完善队伍管理制度
39
5.2组织保障 41
5.2.1保证合规部门职能的独立性
41
5.2.2优化合规风险管理的组织架构
42
5.2.3加强合规部门的权威地位
42
5.3文化保障 42
5.3.1理解合规文化内涵
42.
5.3.2营造合规文化氛围
43
5.3.3创新合规风险管理理念
43
5.3.4培育先进的合规文化
43
5.4人才保障 44
5.4.1建立合规风险管理人才储备库
44
5.4.2健全员工激励约束机制
44
5.4.3持续开展合规培训
45
5.4.4细化合规管理指标
45
第6章结论与进一步研究的问题
46
6.1 雜 46
6.2进一步研究的问题
47
VII
西北大学硕士学位论文
参考文献 48
￡￥t m 50
VIII
第1章绪论
第1章绪论
1.1研究背景与研究意义
1.1.1研究背景
近年来,随着互联网金融蓬勃发展、货币政策步调稳健、监管要求不断提高的情
况下,银行业行业景气度出现下行,呈现出规模扩张不断减速、利率市场化下息差收窄、
市场竞争不断加剧的趋势,银行业面临的发展环境也越来越国际化和复杂化。另一方面
外部风险加剧,银行业大案频发,涉案金额增大,各种违法、违规行为竞相显现,不仅
给银行造成巨大的经济损失,也带来了一系列负面影响,也对银行业的风险管理提出了
更高的要求。银行业是经营风险的行业,风险防控是银行业平稳发展的基石。合规风险
管理成为商业银行生存与发展需要应对的研究课题。所以建立一套良性发展的合规风险
管理体系,强化风险过程管控,是应对近年来银行业复杂多变的金融环境的迫切需求

当前全国银行业案防形势依然严峻。一方面外部犯罪分子针对银行业金融侵害手段
不断翻新,针对银行发生的盗刷、诈骗类案件时有发生。另一方面银行内部管理不善、
制度执行不到位等因素的的共同作用下,风险急速加剧,案件风险频繁暴露,如内部员
工非法吸收存款、私刻业务印章私售外部理财产品、客户资金大量丢失等违规案例的发
生,不仅给社会带来了较大
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