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MBA硕士论文_交通银行陕西省分行中间业务改进研究DOC

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交通银行 中间业务
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更新时间:2018/9/15(发布于陕西)

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文本描述
摘要
利率市场化的大背景下,低GDP、低利率。低收益的“三低”时代已经来临。随着
近年全面深化国企改革和推进“一带一路”战略的实施,银行业混业经营的改革成为主
流趋势,我国国有商业银行的战略性改革是适应市场发展、增强盈利能力的需要。本文
笔者结合现阶段利率市场化的背景,首先分析我国商业银行目前中间业务的短板引出我
国商业银行实行战略改革的必要性。其次笔者就混业经营模式及分业经营模式进行比
较,指出现阶段实行混业经营的优点。混业经营模式下,各经融机构有多种经营范围,
能够使资源配置率达到效用最大化,在混业经营模式下,中间业务的创新发展至关重要,
笔者从客户信息的共享及开发、客户资产配置以及平台搭建来分析混业经营模式下中间
业务的创新与发展。并且就客户信息共享平台的搭建给出了具体措施。人力资源是企业
发展的动力,现阶段国内的商业银行的业务范围逐渐拓宽,涉及到的领域也逐渐增加

基于市场经济的需求,要求商业银行的员工具有更全面的业务知识。这就给商业银行的
人力资源管理提出了新的要求,笔者从资产流动性管理与美林时钟理论两个方面针对人
力资源的创新提出自己的看法。最后笔者立足于实际对交通银行陕西省分行现有中间业
务进行介绍,结合交通银行具体情况研宄商业银行创新业务并提出建议。本文笔者在研
宄其观点时,主要采用了文献研宄法、定量分析法、SWOT分析法、对比分析法

关键词:混业经营,中间业务创新,客户开发创新,交通银行中间业务发展
I
西北大学硕士学位论文
ABSTRACT
In the background of Interest rate marketization , low GDP, low interest rates, Low
income ,which we called three low era has arrived. In recent years, with the implementation
of state-owned enterprises to deepen reform and promote the Belt and Road Initiative
strategy, the reform of the banking industry operation has become a mainstream trend, the
strategic reform of China&39;s state-owned commercial banks is the need to adapt to market
development, improve profitability. In this paper, the author combined with the background of
interest rate market, the first analysis of China&39;s commercial banks in the middle of the short
board to draw out the necessity of China&39;s commercial banks to implement the strategic
reform. Secondly, the author makes a comparison between the mixed operation mode and the
separated operation mode, and points out the advantages of the mixed operation in the stage
of emergence. Under the mode of mixed operation, the financial institutions have a variety of
business scope, can make the allocation of resources to achieve maximum utility rate, in the
mixed operation mode, is the innovation and development of intermediary business, the
customer information sharing and development, customer asset allocation and build a
platform to analyze the innovation and development of the intermediary business under the
mode of mixed operation. The author of the customer information sharing platform to build
their own recommendations , Human resource is the driving force of enterprise development,
the business scope of domestic commercial banks is gradually widened, and the field is
gradually increased. Based on the demand of market economy, the employees of commercial
banks have more comprehensive business knowledge. This has put forward new requirements
to the human resources management of commercial banks. The author put forward his own
views on the innovation of human resources from two aspects of asset liquidity management
and the theory of the clock. Finally, the author based on the actual traffic bank S branch of the
existing intermediary business, combined with the specific circumstances of Bank of
communications research and commercial bank innovation business and put forward
suggestions. In this paper, As for the research methods, Literature research method ,
quantitative analysis, SWOT analysis, comparative analysis, empirical research were used by
author..
Key words: mixed operation, intermediate business innovation, innovation of customer
Development, the development of intermediary business of Bank of Communications
n
目录
m m i
ABSTRACT
II
m-m 1
1.1选题背景和意义 1
1.1.1选题背景 1
1.1.2研宄意义 2
1.2研宄对象和研宄方法1.2.1研宄对象 3
1.2.2研宄方法 3
1.3研究思路及框架 4
1.3.1研究思路
:1.3.2论文框架 6
1.4本文的主要贡献 7
第二章相关理论概述2.1混业经营和分业经营的基本理论2.1.1混业经营的理论基础
‘2丄2混业经营金融监管的理论基础2.1.3混业经营的不同模式2.1.4混业经营模式下商业银行中间业务SWOT分析2.2中间业务收入的基本概念2.3资产配置理论的概念2.3.1资产配置基本概念2.3.2资产配置的三个选择2.4美林投资时钟理论的概述第三章交通银行陕西省分行中间业务现状及问题3.1交通银行陕西省分行简介3.2交通银行陕西省分行中间业务竞争环境分析III
西北大学硕士学位论文
3.2.1商业银行中间业务所处竞争环境3.2.2国内外商业银行中间业务差异性分析3.3交通银行陕西省分行中间业务现状
21
3.4交通银行陕西省分行中间业务存在的问题
23
第四章交通银行陕西省分行中间业务存在问题的成因分析
25
4.1交行陕西省分行中间业务存在问题的内在原因
25
4.2交行陕西分行中间业务存在问题的外在原因
26
第五章交通银行陕西省分行中间业务改进方案
29
5.1交行陕西省分行中间业务改进思路
:
29
5.1.1信息共享及客户开发模式双向循环机制改进思路
29
5.1.2基于资产配置理论的中间业务创新改进思路
30
5.1.3全员全产品计价的业绩考核改进思路
31
5.1.4美林投资时钟体系下的业务考核的流动管理改进思路
32
5.2交通银行陕西省分行中间业务改进原则
33
5.3交行陕西省分行中间业务改进流程
35
5.4交行陕西省分行中间业务改进措施
36
5.4.1交通银行混业模式客户信息共享措施
36
5.4.2交通银行陕西省分行人力资源创新措施
37
5.4.3交通银行陕西省分行中间业务流动性管理措施
38
5.4.4避免客户资源和银行人力资源浪费的具体措施
39
第六章交通银行陕西省分行中间业务改进方案的实施保障
41
6.1统一思想认识 41
6.2成立中间业务改革领导小组
42
6.2.1成立“人才工程”领导小组
43
6.2.2成立“531工程”中间业务领导小组
44
6.3成立专项行动基金保障中向业务改革
45
6.4经营管理中六项保障措施
47
第七章交通银行陕西省分行中间业务改进方案评估与修正
50
7.1评估类型 50
7.1.1事前评估 50
IV
7.1.2事中评估 51
7.1.3事后评估 52
7.2评估的重要性 52
7.3她评估
53
7.4方案修正 56
胃A胃结论 57
8.1主要结论 57
8.2进一步研宄的问题
58
魏 59
sk 62
V
第一章导论
第一章导论
本章作为全文的导论,依次从选题背景和意义、研宄对象和方法、研宄思路和框架
以及本文的主要贡献四个方面对论文进行整体介绍

1.1选题背景和意义
随着经济结构深层次的变化,银行经营模式改革、盈利模式的变革也逐步进入深水
区,银行业的改革发展正在全面铺开,我国监管层逐步放开利率管制,这对商业银行来
说,既是一次大转型,又是一次大机遇

1.1.1选题背景
我国近代商业银行一直以来以经营资产业务为主要盈利着力点,金融市场的变革与
存贷款利率的逐渐放开,传统商业银行的盈利空间遭到了严重的压缩。在我国新的金融
秩序下,传统商业银行如何寻找新的利润增长点,已成为传统商业银行面临的新课题

第一,实践背景。目前,传统商业银行由于互联网金融业的兴起,存贷款利差在金
融市场受到进一步的挤压,利润空间逐步缩小,如何能在这次改革中寻找新的利润突破
口,谁在这次银行改革浪潮中取得先机,贏得客户,谁就能得到更大的发展。商业银行
迎来的这次新的转型发展将由原来的主要营收利润单纯依靠存贷利差转向投行业务和
中间业务收入。那么,在经济发展的新常态下,顺应银行改革发展的大趋势,探索新的
利润支撑点,对于中间业务收入的创新研究就显得尤为重要,国内外商业银行非利息收
入差距甚大,如何缩小国内外银行的差距,在我国监管机构的要求下,探索中间业务收
入的新模式将成为新常态下商业银行转型发展的新课题。与此同时,如何摆脱现阶段各
银行服务同质化的问题,避免商业银行进入恶性竞争的怪圈,传统商业银行应从根源上
进行改革,在经营模式上进行创新,找到新的业务突破口,提供差异化的企业以及个人
业务的服务。商业银行应在严守风险底线的同时,不断拓宽业务范畴,深入了解和掌握
客户需求,与时俱进,结合互联网金融的优点,在市场竞争形势日益严峻的当下,开拓
新的领域,深层次的开发客户,多角度改善盈利结构,不要局限于自身分营业务,这样
不但可以增加获客渠道,而且可以提高金融行业的竞争性

第二,理论背景。当前国际上银行业的经营模式主要有两种:一种是分业经营,另
外一种则是混业经营。盈利模式的创新将是商业银行转型发展新的突破口,转型发展的西北大学硕士学位论文
重点突破口就在商业银行混业经营。中间业务收入目前已是各商业银行的必争之地,业
务模式的创新是对一线销售人员的重要支撑,是业务发展取得先机的一把利器。如何能
够展现出自身产品特色、服务特点以及竞争优势如何跳出这样的怪圈传统商业银行
打破固有思维,用混业经营的模式来锻造新的盈利模式,创新中间业务,以适应新的时
代背景下客户对银行的新需求

第三,个人背景。目前传统商业银行的管理机构仍是以总行为导向,由总行统一对
各分行及营业机构进行统一管理,各分行及营业机构主要以完成总行的业务指标为出发
点,该模式在现有的金融秩序下,管理效率较为低下。同时,由于各分行及营业机构遍
及全国,地理差异导致各地客户需求差异化也较为严重,传统商业银行总行的管理机制
无法对由地理差异导致的客户差异化进行有效的管理。作为银行中间业务的管理者,在
推动中间业务发展时会存在诸多问题,阻碍了中间业务的发展。同时,作为一名MBA学
员,通过两年的管理知识的学习与积累,已经对中间业务存在的问题进行了深度研究与
分析,并找到了相应的应对措施

1.1.2研究意义
笔者在交通银行陕西省分行中间业务的营销管理部门工作了近六年,在银行中间业
务的推动发展上积累了一定的实际操作经验,同时又作为一名工商管理硕士研宄生,在
学校接受了专业系统的工商管理的教育,对商业银行中间业务的改进也奠定了理论基
础,最后通过对中间业务的研究希望能有以下意义

第一,对本企业参考价值。在现阶段交通银行一线人员的具体实际工作中,对客户
经理的营销工具支撑中,无论是公司业务,还是个人金融业务,产品都过于单一和简单,
大多集中在信贷投放存贷利差以及表内外理财业务中,对于中间业务收入了解不是很全
面,没有全面的金融知识去满足客户的金融服务需求,无法全方位、多角度的开发客户

单个客户对银行贡献度不高,产品结构单一,客户资源没有充分利用,在原有客户没有
充分开发的情况下,很多一线销售人员将极大精力放在了开发新客户上,相对来讲,也
造成了一定的人力资源的浪费,所以,中间业务收入模式的创新,以及一线客户经理对
于中间业务收入认识的深入,一定会为传统商业银行注入新的活力,并在差异化竞争,
客户粘性方面取得优势

第二,对同行业借鉴作用。交通银行作为五大国有商业银行之一,经营的业务较为
齐全,基本覆盖全国各地。经过对交通银行陕西省分行当前中间业务存在的具体问题进
行剖析,寻找原因,论证研究改进措施,对其他商业银行也有较大的参考价值与借鉴意第一章导论

第三,交通银行中间业务改进方案研宄对一般企业的启示。通过
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