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交通银行作为五大国有银行之一,在发展私人银行业务中不断探索完菩,提出了 “6ff”私人
银行财富管理理念,推出了 “1+1+1”的三位一体服务模式,在发展措施上,以财富管理为核心,
以客户体验为基础,以分析改进为手段,走出了一条转型发展的路子
本文首先对私人银行的概念、客户的需求以及与零售银行贵宾理财的区别进行分析,阐述了
什么是私人银行以及发展私人银行的意义;然后,对国外、国内私人银行发展概况进行对比,分
析出国外私人银行在发展模式、业务特点方面的发展经验;接下来,从交通银行N分行私人银行
业务发展现状出发,从发展策略、发展环境、业务优势方面进行分析,提出了在发展模式、产品
体系、增值服务、团队建设、服务体系等方面促进N分行私人银行业务的发展,旨在对样本银行
转型发展提供依据
关键词:交通银行N分行,私人银行业务,发展研宄 Abstract
Private banking originated in Switzerlant^from the global super rich services for the evolution of
the high net worth clients to provide comprehensive financial services. With the rapid development of
Chinas economy after joining WTO, domestic financial market opening to the outside world, more and
more foreigii banks to enter the Chinese market to expand business, one of private banking has become
the main goal of its development Under the birth of foreign banks, China&39;s private baxiking business
began to appear and experienced 10 years of development, accumulated a wealth of wealth experience,
but there is still a big gap compared vnfh the rich experience of foreign countries with several hundred
years of development histoiy.
Bank of communications as one of the five state-owned banks, the development of private banking
business continue to explore and improve, put forward the concept of 6W private bank wealth
management, launched the n 1+1+1 Trinity service model, on Development Measures, wealth
management as the core, based on customer experience, by means of analysis and improvement, take a
path of transformation and development
Firstly, this paper analyzes the concept of private banking, the customer&39;s demand and the
difference of the VIP management, what is the meaning of private banks and the development of private
banks. Tlien, comparison of the development of foreign and domestic private banks, analyzes the
development experience of foreign private banks in the development model and business charactmstics,
next, based on the development of private banking business of N branch of Bank of Communications,
from the development strategy, development environment, business advantages analysis, puts forward
the development of private banking business in N branch in the aspects of development model, product
system, value-added service, team building, service system ,the aim is to provide the basis for the
development of sample banks.
Key words; Bank of communications, N branch, private banking, Development Research 目录
第一章绪论 1
第一节本文研宄的背景、目的及意义第二节本文研宄方法第三节重点文献综述第二章私人银行业务概述第一节私人银行业务的概念界定和特征第二节私人银行客户需求分析第三节私人银行业务分类第四节私人银行业务与零售银行贵宾理财的比较第三章私人银行业务的发展概述第一节国外私人银行业务发展概况及经验第二节中国私人银行业务发展概况第三节中外私人银行业务对比第四章交通银行私人银行业务发展状况第一节交通银行私人银行业务综述第二节交通银行N分行私人银行业务发展现状
21
第三节交通银行N分行面临的发展环境及发展策略
23
第四节交通银行N分行私人银行业务优势及存在的问题
27
第五章交通银行N分行私人银行业务发展结论及建议
30
第一节交通银行N分行私人银行业务发展研宄结论
30
第二节交通银行N分行私人银行业务发展建议
30
参考文献 35
麵 37
个人简介 38
小 宁夏大学硕士学位论文
第一聿绪论
第一章绪论
第一节本文研究的背景、目的及意义
一
、背最
私人银行是指商业银行或国际金融机构与私人银行客户在充分沟通协商的基础上,签订有关
投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,
代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务
《胡润百富》的《2016中国高净值人群消费需求白皮书》中公布,2016年中国内地个人可
投资资产在600万元以上的有134万人次高净值人群,其中,8. 9万人次的亿万可投资资产高净
值人群。伴随着上述私人银行客户群体的不断壮大,中国财富管理市场迎来了发展的黄金时间和
广阔的发展空间。然而,传统的银行存款业务尚不能满足私人银行客户逐渐增长的财富管理需求,
因此如雨后春笋般各类金融机构的理财产品开始涌现,私人财富管理市场迎来了大好的发展时
期。因此,各家金融机构都开始重视私人银行业务,未来发展潜力巨大
从国内银行业发展来看,加大对私人银行业务的发展将有助于促进资产负债及中间业务的全
面发展,增加商业银行经营利润。商业银行迫切需要寻找新的利润增长点,改变依靠传统业务发
展的利润模式,首先,发展私人银行业务能有效优化商业银行经营模式。由于历史原因,多数的
商业银行一直不重视零售业务,完全依赖于公司信贷的发展。而私人银行高端客户存在风险小、
利润髙的特点,发展该业务,势必是银行产品创新的必然选择。其次,自2006年12月外资银行
管理条例出台以来,外资银行正式进入中国金融市场。中国取消地域限制,为外资银行放开人民
币业务,便开始了外资银行跑马圈地的扩张阶段。截止2013年,国内己有23家经中国银监会批
准的外资银行国内法人机构,其中已有19家完成重组,4家处于转型过程中,仅汇丰银行在我国
分支机构己超70余家,分布在19个发展较快城市。2013年东亚银行在合肥、乌鲁木齐和天津设
立分支机构,花旗银行在北京、深圳、上海设立分支机构。随着经济全球化和一体化,外资银行
开始全面与国内银行开始竞争。这对于传统的五大国有银行造成一定的冲击,尤其在髙端客户的
抢夺上。因此,为了争回失去的高端客户份额,国内商业银行开始重视私人银行业务。再者,国
外宽松的市场环境、私密的法律政策、丰富的投资品种吸引诸多国内私人银行客户资金外流,影
响了我国经济的发展,因此迫切发展国内私人银行业务、满足国内投资者需求己经变得至关重要
然而,我国私人银行业务才刚刚起步,受到各种条件、环境、政策、理念上的制约,同时各
银行现实条件的禁锢,尚难以全方位满足私人银行客户的金融服务需求
交通银行面对市场的机遇和挑战,想要获得新的利润增长点,成为中国私人银行业务的佼佼
者,就必须研宄这个市场,增强核心竞争力,抢抓市场机遇。本文基于对交通银行N分行私人银
行业务发展现状进行研宄,找到发展中存在的问题及制约我行发展的因素,并借鉴国内外先进发
展经验,提出相关对策建议
小 宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
二、目的及意义
本文结合中国私人银行业务整体发展概况,通过借鉴国外的发展经验,并对交通银行N分行
私人银行在客户需求、业务分类、发展模式等方面进行研宄,分析其发展中存在的现实问题,并
提出相应的发展建议,希望今后为交通银行该业务的发展提供理论依据,具有非常重要的现实意
义
第二节本文研究方法
本文主要采用以下几种方法:文献研宄法,首先对国内外私人银行相关文献进行分析整理,
分析国外私人银行业务与国内私人银行业务的差别,寻找适合宁夏N分行发展的建议。该方法贯
穿于整个研宄过程,以便于更好的理解国外私人银行业务的发展现状、发展模式并借鉴好的方面
比较分析法,本人在对比私人银行业务与零售银行贵宾理财业务、国内私人银行业务与国外私人
银行业务的不同时,采用了此分析方法。实地调査法,本人通过对当地实地调研进行研究,与工
商银行、交通银行、招商银行等私人银行顾问,诺亚财富私银经理进行交流,获取第一手资料,
对本文研究提供借鉴
第三节重点文献综述
一
、国外研究状况
私人银行业务起源于瑞士,在国外得到了几百年的发展,因此,国外对于私人银行业务的研
究更早,近年来,主要集中于如何更好地开展私人银行业务,主要集中于以下几方面:
对私人银行定义方面的研宄:目前,私人银行业务并无标准的定义,而以下几种被大家广泛
接受:1996年,境外学者LynBicker在《欧洲的私人银行》一书中,将私人银行定义为满足髙端
客户的需求,通过提供商品与服务,为其进行财富管理、服务和维护。Federal Reserve Bank of
Chicago ,将私人银行定义为银行为客户提供私人服务,包含金融咨询和资产管理,是一种服务
于高额资产客户的全方位服务。维基百科中文,定义了私人银行针对高端客户提供的服务内容
1998年,美国富国银行指出,专业的私人银行客户经理对于发展私人银行业务至关重要,只
有与客户建议良好的信任关系,才能更好地从投资偏好、资金实力、目前需求方面为其提供金融
产品以及服务。其次,保密性是私人银行发展的重要属性
法国Michel Cicurel对客户经理和客户做了分析,认为先进专业的财富投资管理专家团决
定了私人银行的发展程度
Michel Verlaine用实证验证了私人银行并非传统的金融投资组合理论,提出一般偏好下的
文件投资行为理论
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东师范大学,2011.
-2- 宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
Gunter Dufey认为亚洲私人银行主要有第一代和第二代企业主构成,他们最大的威胁是香港
和新加坡投资机构、欧洲银行
David Maude在《全球私人银行与财富管理新趋势》,对全球财富银行发展现状进行了分析,
并对未来经济全球化做了预测
Murthy, Ashes通过建立三方程联利方程模型,显示,基本结构变量、基本条件变量和行为
以及绩效变量等影响金融行业竞争,并得出印度私人银行是垄断竞争的市场结论
二、国内研究状况
在国内,私人银行发展刚刚起步,研究程度尚浅。对中国私人银行的研宄主要集中于国内商
业银行,随着逐步的发展,更多的与国外私人银行作对比,主要在以下几方面:
1、研宄私人银行业务与个人理财业务的区别。刘国庆、徐卫国(2011) 所著的《私人银行
业务》一书中,分析了资产管理是私人银行业务的核心内容,这也是其区别于个人理财业务的根
本原因。各类参考文献表明,私人银行和个人理财业务在服务对象、服务内容、服务要求等方面
均存在很大差异,私人银行业务是为高端客户提供全方位甚至定制服务的业务,而个人理财业务
主要是为客户提供理财顾问服务
2、研宄私人银行风险管理方面。西方学者主要研究如何对金融进行创新,如何在政府的监
管下,突出适合自己发展的管理模式,总的来说,主要分为制度、工具和业务三方面的金融创新
制度包含金融结构和金融体系,工具如金触衍生品、PE、私募等,业务主要有银行结算业务、中
收业务、自己的产品等。各类参考文献表明,私人银行风险管理为私人银行业务发展保驾护航
李瑞敏通过数据分析了美国和荷兰的私人银行业务发展的风险管理,以及我国该业务的风险管
理,并提出了相应风险对策。郑雪对汇丰私人银行的风险管理制度进行详细的分析,指出汇丰私
人银行的风险管理模式是“监控为本,定性为主” 。李瑞敏《我国私人银行业务风险f理的研
宄》用数据向我们呈现了我国风险监管的弱点,强调风险防范的重要性,并提出借鉴欧S风险管
理,建立适合我国的风险流程和机制
3、研宄中国私人银行发展模式和建议》由于中国私人银行业务发展程度较低,没有明确的
发展模式,因此,对于中国私人银行发展模式的探讨成为重中之重。李怡在《新加坡私人银行业
务发展现状分析及其启示》中提出应加大政府支持、产品创新、培养优秀人才方面发展私人银行
业务。朱林军,以卢森堡金融发展为例,指出国内银行要在国际化产品和合作方面做出努力和尝
试。陈熠在《中资银行发展私人银行策略研宄》提出银信合作是发展私人银行的重要途径。史其
禄、喻军在《汇丰如何开展私人银行》中指出产品、人才和品牌的重要性。王赛芳提出中国应
借鉴国外在产品和服务创新以及客户定位方面的成功经验。赵丽菊在《国际私人银行业的发展
②刘国庆,徐卫国私人银行业务:潮流、挑战及对策上海金融,2001.
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