首页 > 资料专栏 > 论文 > 经营论文 > 战略管理论文 > MBA硕士论文_交通银行NX分行社区银行发展策略研究DOC

MBA硕士论文_交通银行NX分行社区银行发展策略研究DOC

E风社区
V 实名认证
内容提供者
热门搜索
交通银行 社区银行
资料大小:3407KB(压缩后)
文档格式:DOC
资料语言:中文版/英文版/日文版
解压密码:m448
更新时间:2018/9/5(发布于山东)

类型:金牌资料
积分:--
推荐:升级会员

   点此下载 ==>> 点击下载文档


文本描述
摘要
面对互联网金融的冲击,银行网点的媒介作用正在减弱,越来越多的商业银行开始关注社区
银行,希望通过发展社区银行,带动银行向零售业务的转型。社区银行的概念来源于西方发达国
家,是指规模较小的中小规模金融机构,主要面向中小企业和经营范围内的居民。现阶段,许多
商业银行都加入了发展社区银行的大军,但是具体的发展模式却各有千秋。本文通过大量査阅国
内外文献、报刊文摘、研宄成果学习了社区银行的相关理论知识,通过对国内外社区银行发展的
先进案例,结合宁夏地区经济总量小、人均收入低、小企业金融需求大的宏观环境,用SWOT分
析方法研宂了交通银行在宁夏地区发展社区银行的可能性,得出交行NX分行应该大力发展社区
银行的结论,总结出交行NX分行在构建和完善社区银行工作中遇及的问题,进而提出交行在宁
夏地区建立社区银行的发展策略

关键词:社区银行,交通银行,宁夏地区,发展策略
I Abstract
In the face of the impact of Internet finance, the role of the banking network is weakening, hoping
through the development of community banks, led banks to retail business transformation. The concept
of community banks from the Western financial developed countries, refers to the small size of assets,
mainly for the operation of small and medium enterprises and residents to provide services to local
small financial institutions.
At this stage, many commercial banks have joined the development of cotnmunity banks , but the
specific development model is different. In this paper, newspaper abstracts, research results to study the
relevant theoretical knowledge of community banks, through the development of domestic and foreign
community banks advanced case, combined with Ningxia regional economic aggregate small per capita
income, small business needs The paper analyzes the possibility of Bank Bank&39;s development of
community banks in Ningxia by SWOT analysis method* and draws the conclusion that the Bank of
Ningxia Branch should develop the community bank vigorously and summarizes the problems in the
development of the Bank of Ningxia Branch , And then put forward the Bank in Ningxia to establish a
community bank development strategy.
Keywords: community banks, bank of communication, Ningxia, development strategy
II 目录
第一章绪论 1
m题背胃第三节研究框架内容和具体的研究方法第四节可能的创新点第二章国内外社区银行研宄现状第一节国内社区银行研宄第二节国外社区银行研宄第三节经验启示第三章相关理论基础第一节社区银行的基础理论第二节SWOT分析第四章国内外社区银行先进经验研究第一节美国社区银行经营模式经典案例分析…以富国银行为例第二节中国社区银行案例分析---民生银行第三节交通银行社区银行案例分析和探讨一以深圳分行为例第四节本章小结第五章交通银行NX分行的内外部环境分析和战略定位第一节宏观环境分析第二节行业环境分析第三节交通银行NX分行内部环境分析第四节交通银行NX分行社区银行SWOT分析
22
第五节本章小结
28
第六章交通银行NX分行社区银行发展现状及存在问题
29
第一节交通银行社区银行发展历史及现状
29
第二节交通银行NX分行社区银行经营管理状况评估
30
第三节交通银行NX分行社区银行发展存在问题
31
第七章交通银行NX分行社区银行项目的发展策略
34
第一节社区银行目标群体选择和确定
34
第二节社区银行选址及其布局策略
34
第三节社区银行服务与营销模式策略
35
第四节社区银行便民服务与特色产品策略
35
第五节社区银行员工选择及培养策略
36
第六节风险和相应的保障措施
36
第七节策略的可持续性发展
37
39
m I
辦规 40
致谢
41
个人简介 42
IV I
宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
第一章绪论
第一节课题背景
随着我国经济领域改革的逐渐深入,市场经济的各项特征在我国表现也越来越为突出,其中
市场经济主体范围也随着发展发生了明显改变,中小经济主体(中小企业、个体工商户、居民、
农户)量急剧上升,并广泛又深入地投身于市场经济活动的方方面面,创造出越来越多的社会经
济价值,也产生了更多的金融需求。但是,从1998年开始,四大国有商业银行开始对其在县城
的分支机构进行调整,以顺应向商业银行转变的要求。总的方向是中国工商银行、中国银行、中
国建设银行建行大规模地退出乡镇一级金融市场,在县城也做出适当的合并;中国农业银行也适
当在乡镇金融市场调整其分销网络。四大国有商业银行从县及县以下地区撤出,加剧了我国金融
发展的结构不对称问题,引起了金融体系结构调整相对于实体经济结构变化的滞后,难以满足实
体经济发展的金融需求,其表现就是中小企业和广大个体工商户、农户的融资难问题。在全球经
济发展不景气的背景之下,弱小的经济主体,例如个体户还有农民等更加需通过融资来度过经济
寒冬,但是我们的金融企业对他们的服务却远远无法满足需求,使得他们很难享受到髙质量的金
融服务保障

笔者通过考察其他发达国家金融情况发现,这些国家往往通过设立社区银行的方式来满足中
小经济主体的实际金融需求。这一方法明显具有创新意义和实用价值,可以很好地服务中小企业、
个人农民以及个体户等,使得他们原本就具有的活力得到更大发挥,也是我国应当借鉴的有效措
施。1
交通银行股份有限公司总部设在上海,最初建立于1908年,现在是中国五大国有银行之一,
也是中国近代以来历史最悠久的银行。交通银行在境内设有37家省分行、2701个网点。2008年,
交通银行落户宁夏,开业至今,以每年新开立一家的速度共成立8家经营机构。从辖行机构数量
上来说,相对于工农中建四家国有银行,宁夏银行、黄河农村商业银行、石嘴山银行等地方性商
业银行,交通银行并不具备规模上的优势,也不如招商银行、中信银行的网点分布广泛。普惠型
特色支行(即社区银行)具备面积小、人员数量少、成本低的优势,作为对常规型经营机构的一
种补充,具有其必要性

作为国有银行的改革试验田,早在2013年的时候,交通银行就进行了社区银行的探索,并
且把这项工作作为顺应时代发展要求的重大创新举措。一年后获得监管部门批准开始设立三百八
十九家社区银行,这是同行业当中唯一的殊荣,现在正在逐步建设完善当中。在交总行及各级监
管部门的大力支持下,2013年12月4日,交通银行宁夏区分行于正式成立交通银行宁夏区分
行社区银行建设领导小组,社区网点建设计划稳步推进,从2015年3月6日第一批4家普惠支
行(北门普惠支行、商城普惠支行、数码城普惠支行和金茂普惠支行)顺利开业,到目前为止一
1摘自赵革.中国社区型银行的制度分析[D].天津财经大学,2008.
-1 - 宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
共建设完成13家社区银行,另有若干普惠支行筹备选址中

第二节研究目的
金融业是伴随着经济社会发展而繁荣昌盛的,社会经济的变革也影响着金融结构的演变。当
前金融领域的改革逐步深化发展,银行业中都在积极争取抓住这一机遇发展社区银行。社区银行
在国外经过了长期的发展完善过程,然而我国这方面还是刚刚开始探索,逐渐为市场所重视、所
熟知2。宁夏回族自治区地处西北内陆,具有大型企业少、中小企业及个体业主数量多的特点,
为交通银行提供了客户基础及发展空间。在该地区存在着多家银行企业,它们之间存在着明显的
业务竞争关系,交通银行作为其中的一员由于人手不足、网点不多的原因,并不具有竞争的优势,
因此更加需要通过建设社区银行的方法增加自身竞争力。本文从交通银行自身的优劣势出发,同
时结合国内外社区银行的先进经验,分析交通银行必须在该地区进行社区银行探索的原因,并且
具体梳理分析已经建立的社区银行运营的不足,从建立策略的角度对社区银行的开设提出建议,
以期进一步理清交通NX分行的发展目标,吸引更多的客户前来办理业务,增加企业的经济利润,
进一步发挥品牌竞争力

第三节研究框架内容和具体的研究方法

、研究框架和相关内容
本文的研宂内容主要围绕三个核心问题展开,一是交通银行是否应该在宁夏地区设立和发展
社区银行;二是交通银行目前在宁夏地区的社区银行发展策略存在什么问题;三是如何解决或改
善这些问题;作者用SWOT分析法分别研宄交通银行NX分行自身的优势和劣势,以及所处的宏观
环境,得出在宁夏地区建立社区银行的必要性。本文还参考了富国银行、民生银行和交通银行在
沿海地区设立的社区银行的先进建设经验,根据交通银行目前在宁夏己建社区银行的经营业绩与
组织管理,分析其存在的问题,并提出改善问题的各种具体策略,尤其强调便民设施与个性化服
务对于社区银行的重要性

二、研究方法
文献分析法:在理论研宄方面,通过大量阅读国内外金融文献、报刊文摘及研宄成果,阐述
社区银行的起源、概念及发展模式

SWOT分析法:分析交通银行在宁夏地区建设社区银行的内外部环境及优劣势,更加深入地论
证在该地区开展社区银行业务的必要原因

经验总结法:认真总结梳理国内外其他地区发展的成功经验(美国富国银行和国内民生银行)、
2摘自毛冉辉.我国社区银行发展现状及前景研宂[D].首都经济贸易大学,2014.
-2- I
宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
交通银行在发达省市(深圳)的社区银行建设经验来进行归纳与分析,利用经验总结法来提出交
通银行在宁夏开展社区银行业务存在的不足,从选址、服务、产品和渠道等方面提出改进方法

C
^
绪论
对社区银行在美国等金融发达国
TT
家和国内的发展现状进行分析
国内外社区银行现状 ’ f
W 对论文相关理论进行描述
TT
V.
,/理论基础
显示信息,或将命令回显打开或关上

ECHO [ON | OFF]
ECHO [message]
要显示当前回显设置,键入不带参数的 ECHO

(
N 2 &
T7
针对国内外社区银行社区银行
银杆
-
-
■公
+
一- 发展较好的案例进行分析总结
NX分
无进茶例
V
/
行社
-a

^^
区银
交行NX分行环境分析对交行NX分行的内外部环
行发
境进行分析
展策
U:
v
J
^ m
交行NX分行社区银行现

V
%

分析交行NX分行目前社
J TT
区银行发展情况
I
^V^
发展策略
,
v
^
J[
^ 提出在交行NX分行发
j
展社区银行的具体策略 结论
^^
图1-1本文研宄框架及内容
第四节可能的创新点
本文结合国内外社区银行的成功经验及交通银行在宁夏地区开展的社区银行实践活动,论证
出交通银行在宁夏地区设立社区银行的必要性;通过对比分析,提出交通银行宁夏区分行由于地
区经济的相对落后性及居民消费水平与沿海城市相比的差距,在社区银行的选址上应区别于沿海
发达省市,不单一追求高端社区,而应将布局放宽至居民小区密集地区及经济活动密集商圈:强
调个性化金融服务,尤其是便民服务对于社区银行的重要性,利用交通银行现有信用卡合作商户
的平台拓展社区用户,增加社区银行与客户的互动性,提高客户对交通银行产品的依赖性,从而
达到提升客户体验、提升品牌竞争力的目的,进而打实社区银行的客户基础

-3- 宁夏大学硕士学位论文
第二章国内外社区银行研宄现状
第二章国内外社区银行研究现状
第一节国内社区银行研究

、国内社区银行的概况与发展
随着金融改革的逐步推进,各大商亚银行都把服务的范围扩大到了社区,国家的监管部门也
陆续批准它们在社区内建立支行开展业务。面对如此激烈的竞争形式,较有实力的股份制银行业
开始参与进来,争取在社区银行的市场上占有一席之地。其中影响力较大的是民生银行,经过积
极努力己经设立了上千家业务机构,其他的银行业不甘落后,纷纷制定发展计划准备进军社区银

由于我国市场经济发展起步较晚,社区银行也是近年来金融行业刚刚探索的新生事物,所以
现在己经建设好的社区银行业没有完善的运营模式,只能参照以往的经验开展工作,管理水平还
不是很高,产品也过于陈旧,很难达到国外先进银行的水准。和国外社区银行有很大不同,我们
定义社区银行时重点考虑的是金融服务,而没有把金融机构作为定性重点,只要是把服务网点建
立在社区里面能够给群众提供服务的,就可以叫做社区银行。从这个角度来讲,中国没有真正意
义上的社区银行,只能称之为“准社区银行”,或者社区性质的银行3
针对国内一些商业银行的社区金融服务方面的创新,中国银行业监督管理委员会在2013年
发布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》,在统筹研宄此前中小商
业银行支行发展模式的基础上,对中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、退
出机制、风险管理等内容进行了进一步明确,要求中小商业银行加强信息披露,将金融许可证、
投诉渠道、收费标准等信息在网点予以公示,按许可的经营范围发展业务,不得外包业务4

二、国内社区银行的运营模式及其竞争优势
目前国内对社区银行的分类的主要存在两类:一类是有股份制商业银行在社区内所设立的;
另外一类是根据实际情况演变的社区银行,例如民生银行的“金融便利店”

第一种股份制商业银行的社区银行,遵循“经营对象社区化、资金利用社区化”的原则,以
所在的社区作为依托,深入接触群众,及时了解他们的真实愿望和期盼,可以更加近距离、更加
便捷地服务社区里的企业和居民,从而增加自己业务的服务面。这种模式可以更好地服务两种对
象:一种是社区里的普通居民群众,另一种就是中小企业,长期的业务往来可以増强他们对银行
的信赖。并且这些社区银行的主要服务范围固定在社区内,资金运用主要考虑社区经济发展要求,
确保资金“源
。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看