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银监会近期专项治理监管
制度合辑
2017.4
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法规篇 ........... 4
银监办发[2017]43号关于开展商业银行“两会一层”风控责任落实情况专项检查的通知 .. 4
银监办发[2017]45号关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知 ...... 9
银监办发[2017]46号关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知18
银监办发[2017]53号关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知 ... 26
银监发(2017)4号关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见 ... 33
银监发(2017)5号关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知 ... 37
银监发(2017)6号关于银行业风险防控工作的指导意见 ........ 42
银监发(2017)7号关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知 ....... 47
解读篇 ......... 51
银监会8份监管文件要点解读，迎接银监会大检查必读手册！ ..... 51
全面自查！详细解读银监会“三违反”45号文同业业务和理财业务哪些违规行为？ ....... 60
逐条解读银监会“三套利”大整顿：模式、案例 ........... 66
“三套利”（46号文）监管文件对票据业务的影响分析报告 . 82
逐条解读银监会53号文不当业务自查，理财和同业业务格局突变 ....... 86
如何通过1104报表识别银行不当同业业务 ..... 95
解读银监会5号文严查股权投资、吃空饷、异地分部、分中心 .... 101
逐条解读银监会6号文：禁止同业投资嵌套、严格资本计提、规范委外业务和债券统一授信......... 106
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法规篇
中国银监会办公厅关于开展商业银行“两会一层”风控责任落实情况专项检查的通知
颁布机构：中国银监会办公厅
文号：银监办发[2017]43号
颁布时间：2017-03-23
实施时间：2017-03-23
效力状态：有效
各银监局，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：
为提升商业银行风险治理的有效性，促进商业银行稳健发展，决定开展商业银行“两会一
层”风控责任落实情况专项检查（以下简称专项检查）。现将有关事项通知如下：
一、总体安排
本次专项检查工作采取商业银行自查与监管部门监督检查相结合的方式。各银监局、各商业
银行及银监会各机构监管部要充分认识专项检查的重要性，做到重点突出、检查要严、措施要
实

（一）机构自查（2017年4月20日前完成）
商业银行应根据专项检查安排制定自查方案，组织开展自查工作。自查应覆盖截至2016年底
在任的董事、监事及高管

（二）监督检查（2017年5月31日前完成）
政策银行部、大型银行部、股份制银行部、外资银行部组织实施对由银监会直接监管商业银
行的监督检查；各银监局组织实施对辖内商业银行的监督检查，城市银行部、农村金融部、外资
银行部对银监局的监督检查工作进行指导。各机构监管部及银监局可结合机构和辖区风险特征，
进一步细化检查方案。为有效整合监管资源、提升专项检查效果，各机构监管部及银监局可充分
结合前期及正在开展的现场检查、非现场监管发现的问题和疑点，重点针对公司治理存在漏洞、
审慎监管指标不达标或不实、对监管要求整改不到位等情形确定督查银行名单。现场督查机构数
量由机构监管部及银监局自行确定，银监局对辖内银行抽查比例原则上不低于20%

二、检查要点
（一）商业银行风险控制缺陷
1．公司治理存在漏洞。包括但不限于：违法违规代持银行股份；违规开展关联交易或利益输
送；隐瞒重大经营管理信息；少数股东违规控制董事会；股权变动过于频繁；股权管理不规范，
未对股权质押比例超标的主要股东的表决权进行限制；薪酬分配制度不合理或未按照规定执行薪
酬制度、高管薪酬超标等

2．审慎监管指标不达标或不实。商业银行主要审慎监管指标（包括但不限于资本充足率、杠
杆率、拨备覆盖率、资产质量、流动性比例、流动性覆盖率、贷款集中度等）未达到监管要求，
或商业银行报送、披露上述信息存在不实现象

3．不良贷款大幅上升或风险分类不实。商业银行不良贷款增幅过快；商业银行贷款风险分类
不实，未能及时、准确识别不良贷款

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