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吉林蛟河农村商业银行发展_三个小伙伴_业务研究_MBA毕业论文DOC

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更新时间:2018/8/20(发布于河北)

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文本描述
摘要
近年来,电子商务的蓬勃发展催生了越来越多的金融需求,互联网金融异
军突起,冲击传统银行企业。与此同时,随着利率的市场化传统银行间的竞争
越来越激烈,如何借助互联网拓展新的盈利渠道,实现战略转型成为传统银行
企业亟待破解的难题。其中发展电子商务平台(以下简称“电商平台”)业务无
疑是破解上述难题的重要渠道

本文梳理了国内外关于电商平台的研究现状及成果,同时介绍了电商平台
的相关概念。在此基础上以吉林蛟河农村商业银行 “三个小伙伴”业务为研究
对象,介绍了“三个小伙伴”业务的内容、功能及发展现状,深入剖析了 “三
个小伙伴”业务存在的问题。其问题主要集中在商品及服务种类、用户体验、
安全风险、平台影响力等方面。并在分析成因的基础上进一步提出蛟河农商银
行进一步发展“三个小伙伴”业务的思路与措施。总体思路是明确发展战略,
重视人才培养,强化风险意识,走品牌化发展战略等,具体的发展措施是加大
金融功能创新,提升平台客户体验,培养和引入电商人才,加大营销力度,加
强风险防控,扩大企业合作等。以期通过上述分析为吉林蛟河农村商业银行发
展“三个小伙伴”业务提供理论支持,给其他商业银行发展电商平台业务提供
借鉴

关键词:吉林蛟河农村商业银行;三个小伙伴;电商平台II
Abstract
In recent years ,the rapid development of electric-commerce has given rise a
growing number of financial demand, the fast growth of internet financial has
impacted the traditional backing business. At the same time, the competition
between the traditional banks is becoming more and more fierce with the
marketization of interest rate. It is a hard problem to realize the strategic
transformation for traditional banks by using the internet to develop new profit
channel. Development of e-commerce platform (hereinafter refer to as the
e-commerce platform) business is undoubtedly an important channel for this
problem.
This paper firstly summarizes the present research situation and the result about
e-commerce platform at home and abroad, and introduces the related concepts of
e-commerce. On the basis of this, we introducing the concept、function、present
situation of the rural commercial bank--“The three friends” in Jilin province and
deeply analyzes the problem of it as a research object. The main problem focuses on
the types of goods and services, user’s experience, security risks, etc. On the basis of
analyzing the causes of the problem, we put forward the ideas and measures of the
development of “The three friends”. General idea is :clear development strategy;
pay attention to personnel training; strengthen the risk awareness and develop brand
strategy ,etc., the detailed measures are as follows: increasing financial function
innovation, promotion users’ experience of the platform, cultivation the talents of
electric platform, increase marketing efforts, strengthen risk control and expand
enterprise cooperation ,etc.We hope to provide theory support for the rural
commercial bank-“The three friends” through the above analysis and to provide
experiences for other commercial banks to develop e-commerce platform.
Key words:Jiaohe, Jilin province rural commercial bank;the three friends
business;E-commerce platformIII
目 录
摘要 I
ABSTRACT........... II
第 1 章 绪 论.......1
1.1 研究背景及研究价值 ......1
1.1.1 研究背景...........1
1.1.2 研究价值...........2
1.2 国内外研究现状 ..........2
1.2.1 国外研究现状.......2
1.2.2 国内研究现状.......3
1.3 研究内容及研究方法 ......5
1.3.1 研究内容...........5
1.3.2 研究方法...........5
1.4 创新之处 ....5
第 2 章 电商平台及“三个小伙伴”业务概述.....6
2.1 电商平台概述 6
2.1.1 电商平台的概念.....6
2.1.2 电商平台的分类.....7
2.1.3 电商平台的特点.....9
2.2 “三个小伙伴”业务概述 .10
2.2.1 “三个小伙伴”业务的内容......10
2.2.2 “三个小伙伴”业务的功能......10
2.2.3 发展“三个小伙伴”业务的意义..11
第 3 章蛟河农商银行“三个小伙伴”业务发展现状及存在问题分析 ........12
3.1 蛟河农商银行简介 .......12
3.2 “三个小伙伴”业务发展现状 .........13
3.3 “三个小伙伴”业务存在的问题 .......14
3.3.1 平台商品及服务种类匮乏........14
3.3.2 平台用户体验有待提升..........14
3.3.3 安全风险问题突出..15
3.3.4 商家入驻程序复杂..16
3.3.5 平台市场影响力较小16
3.4 “三个小伙伴”业务问题成因 .........16
3.4.1 缺乏专业的电商人才16
3.4.2 平台设计开发投入不足..........17
3.4.3 平台运营体制机制不健全........18
3.4.4 平台运营管理经验缺乏..........19
3.4.5 平台业务拓展方式单一..........19
第 4 章 蛟河农商银行发展“三个小伙伴”业务的思路及措施..21
4.1 发展“三个小伙伴”业务的思路 .......21
4.2 发展“三个小伙伴”业务的措施 .......22IV
4.2.1 加大金融功能创新..22
4.2.2 提升平台客户体验 ..23
4.2.3 培养和引入电商人才25
4.2.4 加大营销力度......26
4.2.5 加强风险防控......27
4.2.6 扩大企业合作......28
第 5 章 结 论......29
参考文献...........30
后 记...........321
第 1 章 绪 论
1.1 研究背景及研究价值
1.1.1 研究背景
近年来,随着互联网产业尤其是移动互联网产业的发展,电子商务得到蓬
勃发展,进而催生了新的金融需求,传统的金融企业及其运营模式难以满足这
一金融需求,在此背景下以阿里巴巴为代表的电子商务企业开始涉足金融行业,
互联网金融这一新兴业态开始兴起,这给传统金融行业及金融企业带来强势的
冲击。国务院于 2015 年 7 月印发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,
不久中国人民银行等十部门印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,
两个政策性文件为我国互联网金融健康、稳步发展指明了方向,提供了政策遵
循和发展规范,在有利于互联网金融这一新兴业态的稳步发展的同时也必将深
刻推动传统金融机构的深刻变革,使其金融服务能力显著增强,这为互联网金
融的发展提供了宏观政策支持。在内外环境的双重压力下,传统金融企业开始
积极探索互联网金融业务并纷纷开启自己的互联网金融战略。“银行+电商”模
式因其灵活、高效的运行特点受到传统金融企业的青睐,成为其实施战略转型
的突破口和平台。目前,中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国
光大银行等多家银行都推出了自己的电商平台

吉林蛟河农村商业银行(以下简称蛟河农商银行)作为传统的县域商业银
行同样面临上述转型发展压力,因此为了实现促进普惠金融发展,提高市场竞
争力,坐实当地市场的目标,其秉承“立足三农、面向社区、服务城乡”的理
念,于 2014 年底正式启动“三个小伙伴”业务。“三个小伙伴”是蛟河农商银
行开发的集生活、生产、金融三大服务功能于一体的电商平台。该平台主要有
三个功能:一是以“银行+商家+快递+消费者”的服务模式,实现客户信息整合,
切实为县域内居民提供方便,满足客户吃喝玩乐、衣食住行等基本生活需求;
二是构建“银行+农资公司+物流”的三位一体农户需求圈的服务框架,主要实
现工业品下行及当地产品上行的目标;三是金融服务功能,在平台上嵌入存贷
款预约、贵金属、理财、保险等中间业务以及线上投融资业务。蛟河农商银行
着力将“三个小伙伴”电商平台打造成域内最有影响力的电商平台,并以“三
个小伙伴”电商平台为依托,将金融服务与城乡微型金融需求结合,在全力打
通农村金融服务最后‘一公里’的同时,释放城乡金融市场的巨大潜力。因此
“三个小伙伴”业务对蛟河农商银行的转型发展意义重大。目前,该平台已正
式上线运营,在业务扩展及运营过程中取得一定成绩的同时也暴露出不少问题。2
因此本文对蛟河农商银行发展“三个小伙伴”业务问题进行深入研究对该行转
型发展具有较强的实际价值

1.1.2 研究价值
商业银行发展电商平台业务,可以改变银行仅为电子商务链条末端这一尴
尬处境,从信息源头提供服务,变被动为主动。本文通过对蛟河农商银行“三
个小伙伴”业务发展状况进行研究分析,发现其中亟待解决的问题,并提出相
应的解决思路及措施,对蛟河农商银行发展“三个小伙伴”业务提供理论与实
践支持,并为其他商业银行尤其是县域商业银行发展电商平台业务提供借鉴

1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
电子商务作为一种新型业态兴起于国外,因此国外对电商平台的研究起步
较早,但其研究主要局限于传统电子商务及电商金融等领域,对商业银行发展
电商平台业务的研究较少

Peter Weill 和 Michael R.Vital(2001)给出了电商平台的概念,他们认为产品
供应商及其合作伙伴、消费者、产品运输、交易信息组合而成了电商平台,当
然这一组合体遵循着特定的逻辑关系

Ziqi Liao 和 Michael Tow Cheung(2004)在大量研究的基础上提出了商业银
行发展电商平台的思路。他们认为在一般金融创新的情况下,金融机构应通过
在互联网上推出电子零售银行,并以此为媒介向消费者提供便捷的金融服务、
适合的金融产品、物美价廉的产品,同时以客户需求指导平台运营,开启个性
化的服务新纪元

Jere,N.R.,Thinyane,M.,Terzoli.(2011)在充分研究现代国家尤其是发展中国家
经济发展的基础上提出,发展中国家可以借助现代互联网技术发展线上交易市
场,并将此作为
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