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关键词:开发性金融;中小企业;融资;创新研究 Abstract
Small and Middle-sized Enterprises (SMEs) play an important role in the field of
promoting economic development, increasing tax revenues, expanding urban and rural
employment^ encouraging innovation and promoting society harmonious development.
However, financing difficulty is a common problem for the SMEs in Haikou, Hainan and is
manifested especially in financing balance supply and demand, high financing cost,
financing period mismatching, and this problem is mainly caused by the inadequacy in
corporate governance structure, financial control system, credit rating, qualified collateral
or pledge, symmetry information, guarantee system, and so on. The Hainan branch of the
China Development Bank began to implement the decisive arrangement of the CPC
Central Committee and the headquarter Party committee to support the SMEs. These
supports not only include taking advantages of developmental financial institution,
exploring the com concept of financial socialization, but also deal with institutional
building, credit building and market building, working on the issue that using wholesale
approach to solve retail problems and using standard model to solve common problems for
numerous households in Hainan. Also, the Hainan branch of China Development Bank
built four models creatively,guarantee company direct loan model,wholesale credit model,
structure financing model, the Internet financing model, and which are the products for
SMEs with the characteristics of the China Development Bank. Furthermore,the branch of
Haikou brings five advantages. Firstly, there are professional advantages for the China
Development Bank in financing and melting intelligently. Secondly, there are credit
advantages for government in coordinating and organizing. Thirdly, there are management
advantages for credited institutions in giving assistance. Fourthly, there are appraising and
supervising advantages for credit associations, and fifthly, there are gross settlement
advantages for branch dealing with settlement agent. As a result, the gaps mentioned at the
beginning between the bank and SMEs could be eliminated. Therefore, it is extremely
easier for SMEs to deal with financing problem and a benign development mechanism
could be gradually established. This paper points out the problems existing in the SMEs,
and a series of measures available and suggestions are put forward, such as concept
innovation, mechanism and system innovation, financial service innovation, and product
innovation.
Key words: Development Finance; Small and Medium Sized Enterprises; Financing;
Innovation Research 目录
1雜 1
1.1研宄的背景 1
1.2研宄的目的和意义1.2. 1研宄目的1.2.2研究意义1.3研宄的思路和方法1.3. 1研究思路1.3.2研宄方法1.4研宄的主要内容1.5论文的创新之处2文献综述 5
2. 1国外主要研宄理论回顾2. 1. 1关于开发性金融的研究2. 1.2关于中小企业融资难问题的研究2.2国内主要研究理论回顾2. 2. 1关于开发性金融的研宄2. 2. 2关于中小企业融资难问题的研宄2. 2. 3关于开发性金融支持中小企业融资研宄2.3国内外主要研宄理论评析3海南省中小企业融资相关情况分析3. 1中小企业划分标准3. 2我国支持中小企业发展相关政策3.2. 1国家层面出台的支持中小企业发展主要政策法规3. 2. 2海南省出台的支持中小企业发展主要政策法规3.3海南省中小企业融资情况分析3. 3. 1海南省中小企业主要融资渠道3. 3. 2海南省中小企业融资存在的问题3. 3. 3海南省中小企业融资难的成因分析4开发性金融支持海南省中小企业融资的现状4.1开发性金融发展历程4. 2开发性金融支持中小企业融资理念4.3国开行海南分行简介
21
4.4国开行海南分行支持海南省中小企业融资主要模式
22
I 4. 4.1担保公司直贷模式
22
4.4.2 “四台一会”批发统贷模式
24
4. 4. 3结构化集合基金模式
27
4. 4. 4互联网金融服务模式
28
4. 5国开行海南分行支持中小企业融资成效
30
4.5. 1建立了具有开行特色的中小企业信贷运行体系
30
4. 5. 2促进完善了中小企业贷款担保体系
31
4. 5. 3引导了社会资本共同支持中小企业
31
5开发性金融支持中小企业融资存在的问题
32
5.1银行内部存在的问题
32
5.1. 1对开展中小企业融资重要性的认识不够
32
5.1. 2缺乏中小企业金融服务专营机构
32
5. 1.3中小企业金融服务产品和融资模式有待进一步创新
32
5.2外部环境存在的问题
33
5.2.1中小企业贷款风险补偿体系有待进一步健全
33
5. 2. 2中小企业公共服务平台网络有待进一步完善
33
5.2.3中小企业自身的融资能力有待进一步提升
34
6开发性金融支持中小企业融资的创新举措
35
6.1进一步加强思想观念创新
35
6. 2进一步加强开发性金融机构的体制机制创新
35
6. 3进一步加强开发性金融服务与产品创新
36
6. 4创新建立海南省中小企业贷款风险补偿体系
36
6. 5创新建立完善中小企业公共服务平台网络
37
6. 6创新推动海南省中小企业提升融资能力
37
7支持海南省中小企业融资创新实施的保障措施
39
7.1组织保障 39
7. 2财力保障 39
7. 3制度保障 40
雜 41
参考文献 42
隱 44
附录一:我国中小企业划型标准
44
附录二:攻读硕士学位期间取得的学术成果
45
M 46
II
海南大学硕士学位论文
1导论
1.1研究的背景
自2003年《中华人民共和国中小企业促进法》实施以来,国内中小企业得到了
迅速发展,占企业总数99%的中小企业为国家创造了 50%的税收收入、贡献了 60%
的GDP、提供了 70%的进出口贸易和80%的城镇就业岗位,同时,中小企业在自主
创新方面发挥着重要作用,国内70%的发明专利、70%的技术创新和80%的新产品开
发都来源于中小企业。中小企业在我国经济与社会发展的地位和作用日益增强,己
成为稳增长、调结构、惠民生、谋发展的重要力量,也是保证社会稳定的重要因素
同时也要看到,中小企业普遍面临着融资难的历史性难题,特别是2008年世界金融
危机以来,广大中小企业首当其冲,融资难的问题更加突出,“4万亿计划”主要投
向了央企、地方大型国有企业、地方政府融资平台等,广大中小企业在积极的财政政
策和适度宽松的货币政策中受益颇少,企业生产经营面临更加复杂、困难的内外部环
境,融资渠道有限,融资成本高企,综合融资成本相对于大型企业平均高出6-8个百
分点
开发性金融是政策性金融的深化和发展,以服务国家发展战略为宗旨,以国家主
权信用为支撑,以中长期投融资为载体,以市场化运作为基本模式,以保本微利为经
营原则,在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品及服务、优化社会资源
配置方式及效率、熨平宏观经济周期性波动等方面发挥着独特优势和作用,是现代经
济金融体系的重要组成部分。国家开发银行作为国内唯一的开发性金融机构,始终
秉承“增强国力,改善民生”的使命与担当,自2003年以来便探索将开发性金融理
论运用于中小企业融资领域,按照“政府选择项目入口、开发性金融孵化、最终实现
市场出口”的运作思路,通过制度建设、法人建设、信用建设、市场建设,打通了中
小企业融资难的瓶颈。2005年以来,国家开发银行将开发性金融支持中小企业融资
的成功模式逐步推广到全国各家分行,国开行海南分行贯彻落实总行党委关于加大金
融支持中小企业力度的决策部署,不断加强与海南省有关厅局、各市县政府、融资性
担保机构、小额贷款公司以及中小企业合作,创新探索了担保公司类合作机构直贷模
式、小额贷款公司类合作机构转贷模式、“四台一会”批发统贷模式、结构化集合债
模式、供应链融资模式等一系列行之有效的支持中小企业融资模式,促进了海南省中
小企业稳健发展,支持了“无核荔枝”“富硒地瓜”“白沙绿茶”“临高乳猪”“屯
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版社,2009: 5.
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国家开发银行为我国唯一的开发性金融机构,论文所提到的开发性金融机构、国家开发银行、国
开行、开发银行等实指同一机构。开发性金融支持海南省中小企业融资创新研宄--以国开行海南分行为例
昌黑猪” “琼中绿橙” “乐东香蕉”等一大批特色产业做大做强,为海南省经济与社
会发展作出了积极贡献
1.2研究的目的和意义
1.2.1研究目的
2014年3月,海南省人民政府印发了《关于进一步支持小微企业健康发展的实
施意见》(琼府(2014) 10号),要求贯彻落实国务院关于进一步支持小微企业发展
的系列政策措施,加大对海南省小微企业的支持力度,促进小微企业稳健发展,并结
合海南实际,提出了创新融资服务、实行金融服务差异化监管、鼓励小型金融机构发
展、强化小微
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