摘要
ii
杭州市中产阶层家庭理财现状分析及理财策略研究
摘要
近几年来，随着我国金融体制改革的深入，中产阶层家庭可支配收入快速增加，其
理财需求趋于旺盛。但是总体看，我国中产阶层居民对家庭理财的认识不足，不能根据
自身所处的生命周期进行整体理财规划，因此研究我国中产阶层理财现状和策略就显得
重要而紧迫

本文主要采用文献法、理论分析法、比较分析法对杭州中产阶段家庭理财进行抽样
研究，得到：杭州市中产阶层家庭大部分对理财知识有所了解，家庭理财期望年回报率
在 5%-15%之间；大多数家庭将家庭总资产的 30%以内进行理财投资，投资方向主要是
股票、基金和房地产。超过半数的家庭选择比较保守的投资，关注金融公司的品牌信誉
和产品收益率。家庭理财存在的问题，理财意识不理性，投资组合过于简单，缺少长期
理财规划，理财风险控制不足，缺乏理财专业知识。论文基于调研成果和生命周期理论
提出了单身期、新婚期、满巢期、空巢期、养老期各个周期阶段的不同理财策略，并从
三个层面提出促进中产阶层家庭理财健康发展的建议
关键词：中产阶层，家庭理财，投资组合，生命周期理论浙江工业大学硕士学位论文
RESEARCH ON THE FINANCIAL
MANAGEMENT AND STRATEGY OF THE
MIDDLE CLASS FAMILY OF HANGZHOU
ABSTRACT
In recent years, with the deepening of financial reform in our country, the disposable
income of middle class family increased rapidly and their financial needs tend to be more
robust. But at present, China&39;s middle class are lack of understanding of family financial
management, who can not make their financial plan according to their whole life cycle. So it
is very important to study the current financial situation of the middle class in China.
This paper mainly adopts the literature method, theoretical analysis, qualitative analysis
and quantitative analysis method. We got the following conclusions: First, most of the middle
class families of Hangzhou have financial management knowledge, they expected annual
returns between 5% and 15%; Most of the family will invest within 30% of their total assets
for financial investment, whose direction is stock, fund and real estate. More than half of the
family choose the more conservative investments, which concern on the financial company&39;s
brand reputation and product yield. Second, the main financial problems is that their
investment is not rational, their portfolio is too simple, they are lack of long-term financial
planning, their financial risk control is insufficient, they are lack of professional financial
knowledge. Third, we come up with different financial strategies based on the life cycle
theory including the single period, marriage period, full nest period, empty nest period,
pension period. Fourth, we promote suggestions from three aspects for the development of
financial of the middle class family.
Key words: the middle class, family financial management, portfolio, life cycle
theory浙江工业大学硕士学位论文
I
目 录
摘要 .......... ii
ABSTRACT ......... iii
第 1 章 绪 论 ... 1
1.1 研究背景和意义 1
1.1.1 研究背景1
1.1.2 研究意义1
1.2 研究方法和内容 2
1.2.1 研究目标2
1.2.2 研究方法3
1.2.3 研究内容3
1.2.4 研究技术路线 ........ 3
第 2 章 家庭理财理论基础研究 ... 5
2.1 中产阶层界定.. 5
2.1.1 西方中产阶层界定 .... 5
2.1.2 我国中产阶层界定 .... 5
2.2 家庭理财内涵.. 7
2.2.1 家庭理财的定义 ...... 8
2.2.2 家庭理财的内容 ...... 8
2.3 生命周期理论. 10
2.4 投资组合理论. 11
第 3 章 杭州市中产阶层家庭理财现状调查研究. 13
3.1 调查问卷设计和检验....... 13
3.1.1 调查目标群体的确定 . 13
3.1.2 调查问卷组成和说明 . 13
3.1.3 调查样本描述 ....... 14
3.2 家庭对理财认知与现状分析. 18
3.3 家庭理财风险偏好分析..... 29
3.4 家庭理财存在问题分析..... 33
第 4 章 中产阶层家庭理财策略分析 .......... 36
4.1 家庭理财规划主要工具分析. 36目录
II
4.1.1 低风险理财产品分析 . 36
4.1.2 中等风险理财产品分析 ........... 39
4.1.3 高风险理财产品分析 . 40
4.1.4 理财工具风险程度大小分析 ....... 41
4.2 基于生命周期理论的中产阶层家庭理财策略........... 42
4.2.1 单身期理财策略 ..... 42
4.2.2 新婚期理财策略 ..... 43
4.2.3 满巢期理财策略 ..... 43
4.2.4 空巢期理财策略 ..... 44
4.2.5 养老期理财策略 ..... 44
4.3 不同家庭总资产的中产阶层家庭理财策略. 42
第 5 章 促进中产阶层家庭理财健康发展的建议. 47
5.1 政府层面..... 47
5.1.1 不断提高中产阶层家庭可支配收入 . 47
5.1.2 完善社会保障体系 ... 47
5.1.3 规范理财市场环境 ... 48
5.2 金融机构层面. 48
5.2.1 更新服务理念，以客户为中心 ..... 48
5.2.2 推出创新性理财产品组合，树立良好的企业形象和信誉 ....... 48
5.2.3 引进理财投资专业人员，对普通投资者进行定期理财知识培训 . 49
5.3 中产阶层家庭层面......... 49
5.3.1 用丰富的理财知识武装自己，提高风险意识 ..... 49
5.3.2 善用理财投资组合，科学分配投资 . 49
5.3.3 提高自身心理素质，理性投资理财 . 50
第 6 章 结论与展望51
6.1 结论........ 51
6.2 展望....... 52
附 录 . 51
参 考 文 献 .... 56
致 谢 . 58浙
江工 业大学 硕士学 位论 文
杭州 市 中 产 阶层 家庭 理
财
现状分 析及理
财 策略研 宄
图
、
表 目 录
图
１
．
１
研 究技术路线 图
４
图 ３
．
１
学苈对家庭理财知 识
了
解程度 的影响
１
８
图 ３
．
２
年龄对家庭理财知识 的影响
１
９
图
３
．
３
年龄对 家庭理财期望年 回报率 的影响
２
０
图 ３
．
４
家庭总资产对于家庭理财期望年 回报率的影响
２ ０
图 ３
．
５
风险偏好对家庭理财期 望年回 报率 的影 响
２
１
图 ３
．
６
家庭总 资产对家 庭理财 占家庭 总 资产 比 例 的影响
２
２
图
３
．
７
年龄对家庭理财投资 占 家庭总 资产 比 例 的影响
２ ３
图 ３
．
９
年龄对股票投 资 占 比 的影响
２ ６
图 ３
．
１
０
家庭总 资 产对投资股票 占 比影响
２ ７
图
３
．
１ １
家庭总资产对房地产投资 占 比 的影响
２ ８
图 ３
．
１
２ 风
＃
佥影响 分析
３ ０
图
３
．
１
３
性别对风 险承受能力 的影响
３ １
图
３
．
１
４
学 历对风 险承受能 力 的影响
３ １
图 ３
．
１ ５
年龄对风 险偏好差 异
３ ２
表
３
．
１
总
问 卷资产分布情况
１
４
表
３
．
２
性别
１
５
表
３
．
３
学历情况
１ ５
表
３
．
４
年龄分布 情况
１
６
表
３
．
５
工作性质分布情况
１
６
表
３
．
６
家庭情况分布
１
７
表
３
．
７
家庭负 债情 况分布
１ ７
表
３
．
８
家庭理财知 识了 解程度
１
８
表
３
．
９
家庭理财期望年 回 报率
１
９
表
３
．
１ ０
家
庭
理财投
资
占 家 庭
总
资
产 比 例
２ １
表 ３
．
１ １
投 资
经
验 分 析
２ ３
表
３
． １ ２
投
资
风险分析
２ ４
表
３ ． １ ３
储
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