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N国有商业银行中间业务收费运营管理研究_MBA毕业论文DOC

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文本描述
摘要
目前,我国商业银行内外部环境发生根本性变革,受资本约束、金融脱媒
和利率市场化影响,商业银行传统资产负债业务日趋萎缩。中间业务作为不构
成表内资产负债的非利息收入业务,逐渐成为商业银行收益重要来源及未来竞
争发展的关键领域。随之而来出现的不透明、价质不符等“乱收费”现象,给
银行带来信任危机和名誉风险。如何发挥运营管理这一企业重要手段,发现并
解决目前商业银行中间业务收费存在的弊端,创新产品、合理定价、规范收费,
利用“价格”杠杆优化客户结构、提升服务水平,已经成为商业银行亟待研究
的重点课题

本文以 N 银行中间业务收费运营管理为研究对象,通过问卷调查的方法发
现现有部分环节存在一定的不足,运用实证分析法、经验借鉴法、系统分析法
等工具,借鉴工商银行成功经验,对 N 银行中间业务收费运营管理体系进行了
改进设计

本文的研究结论是:(1)发现并分析 N 银行价格制定忽略成本、差异化不
足、收费减免不计成本、存在部门银行壁垒、人才培养滞后、科技支撑缺乏、
风险防范不全面等问题;(2)运用借鉴工商银行成功经验,提出一套包括差异
化定价管理、部门及职能调整、系统研发、人才培养、风险防范等方面的改进
方案

关键词:商业银行,中间业务收费,运营管理2
Abstract
At present, the internal and external environment of commercial banks in China
has undergone profound changed, affected by the capital constraints, financial
disintermediation and interest marketization, commercial banks rely on traditional
assets and liabilities business to get interest margin have been difficult to continue.
Intermediary business has gradually become the important development and
competition field of commercial banks in future. It also appeared to
extending the range of charge, duplicating charges, banks will lead to public concern,
triggered a crisis of confidence and widespread reputation risk. How to find the
problems, to innovative products, to use price leverage to optimize customer
structure, has become a problem that the commercial banks need to learn and solve.
This paper took the intermediate business management system construction of
N bank as the research object, and found some deficiencies in the existing links
through the questionnaire survey. By using the methods of empirical analysis,
experience reference, system analysis and other tools, and learning from the
successful experience of ICBC, this paper proposed a group improved measures of
operation management system of N bank intermediate business charge.
The research conclusion of this paper is as:(1)the problems were found that
ignoring the cost, insufficient differentiation, the lag of the personnel training, the
lack of the support of science and technology, the risk prevention and so on. (2)this
paper learned from the successful experience of ICBC, and put forward an improved
scheme including Differentiated pricing management, sector adjustment, system
development, personnel training, risk prevention and so on.
Keywords: Commercial bank, Charge for intermediary business, Operation
management3
目 录
第 1 章 绪论 ........1
1.1 研究背景 ...1
1.2 研究目的与意义 .........2
1.2.1 研究目的 .........2
1.2.2 研究意义 .........3
1.3 研究内容及方法 .........3
1.3.1 研究内容 .........3
1.3.2 研究方法 .........4
1.4 本文研究思路 ...........5
第 2 章 商业银行中间业务收费运营管理相关理论概述 ........6
2.1 商业银行中间业务的概念及特征 .......6
2.1.1 商业银行中间业务的概念 .......6
2.1.2 商业银行中间业务的特点 .......6
2.2 商业银行运营管理理论 ...7
2.2.1 运营管理理论 .....7
2.2.2 运营管理理论在商业银行的应用 .7
2.2.3 中间业务收费运营管理定义及范围 8
2.3 研究现状 ...8
2.3.1 国外研究现状 .....8
2.3.2 国内研究现状 .....9
第 3 章 N 银行中间业务收费运营现状 ..........11
3.1 N 银行概况 .11
3.2 N 银行中间业务收费运营管理发展历程 .11
3.3 N 银行中间业务收费运营现状 .........13
3.3.1 整体概况 ........134
3.3.2 机构设置 ........15
3.3.3 定价管理 ........16
3.3.4 系统建设 ........19
3.3.5 面临的外部风险 ..20
第 4 章 N 银行中间业务收费运营存在的问题 ....22
4.1 中间业务收费运营管理内部调研 ......22
4.2 现有管理中存在的问题 ..23
第 5 章 典型商业银行成功案例的分析与借鉴 ...26
5.1 工商银行中间业务现状 ..26
5.2 工商银行与 N 银行中间业务收费运营管理对比 ......29
5.3 工商银行中间业务收费运营管理取得成功的关键因素 30
第 6 章 N 银行中间业务收费运营管理解决方案 ..33
6.1 机构设置 ..33
6.2 人才培养 ..34
6.3 价格管理 ..35
6.4 科技支撑 ..36
6.5 风险防范 ..37
第 7 章 结论与展望 .39
7.1 结论 ......39
7.2 不足与展望 40
致 谢 .41
参考文献 ..........42
附 录 .44中国地质大学(北京)专业硕士学位论文第 1 章 绪论
1.1 研究背景
目前,我国商业银行内外部环境发生根本性变革,受资本市场快速发展、
金融市场全面放开、人民币利率市场化改革的冲击,传统资产负债业务资产品
种创新停滞、负债筹资成本屡创新高、存贷利差收益急剧下降,同时《巴塞尔
协议》资本充足率条款要求银行势必保持较高的资本储备,这些因素都束缚着
银行传统业务发展空间。根据上市公司年报,2015 年五大行净利润都陷入 1%
左右的龟速增长。如表 1-1 所示

表 1-1 五大行 2015 年净利润及净利润增长率
净利润(亿元) 净利润增长率(%)
工商银行 2777.2 0.5
建设银行 2288.86 0.28
农业银行 1807.74 0.7
中国银行 1794.17 1.25
交通银行 665.28 1.03
为此,商业银行不得不寻找新的利润增长点及业务发展空间。中间业务不
构成商业银行表内资产与负债的非息收入业务,可以优化商业银行资产负债结
构、分散信贷风险,通过增强服务创造效益,具有成本低、收益高、风险小的
优势,已经成为商业银行收益的重要增长点和竞争的主要领域。目前各商业银
行提供的中间业务产品及服务有 380 项之多,2015 年,16 家 A 股上市银行的中
间业务收入平均增长率为 38.1%,对利润增长贡献度首度超过净利息收入。其
中,五大行中间业务收入 5007.53 亿元,平均增速 9.11%,收入平均占比 22.52%

如表 1-2 所示。第 1 章 绪论表 1-2 五大行 2015 年中间业务收入增长率以及收入占比
中间业务收入(亿元) 增长率(%) 收入占比(%)
工商银行 1237.61 11.9 23.6
建设银行 1135.3 4.62 24.8
农业银行 825.49 3.02 15.39
中国银行 1458.83 7.72 30.75
交通银行 350.3 18.3 18.1
随着商业银行对中间业务重视程度的提高,以及生存竞争压力的增大,商
业银行中间业务收费不透明、重复收费、巧立名目收费、以贷变费等乱收费的
现象被频繁曝光。“收费”将银行推到了舆论的风口浪尖,引发广泛的信任危
机和名誉风险。同时商业银行还面临低效低质客户占用大量业务资源、业务渠
道分流混乱、服务水平名不副实等诸多问题。发现并解决目前商业银行中间业
务收费存在的弊端,创新产品、合理定价、规范收费,利用“价格”杠杆优化
客户结构、提升服务水平,已经成为商业银行亟待研究的重点课题

N 银行是一家大型国有股份制商业银行。N 银行同样面临着以上困境,急需
加以解决。本次研究来自工作实践,本人在 N 银行工作十余年,目前就职于运
营管理部,先后参与了 N 银行中间业务收费现状调研、中间业务收费项目及价
格的制定、中间业务收费系统研发等工作,熟悉 N 银行中间业务收费运营全部
流程,积累了丰富的中间业务收费运营管理经验

1.2 研究目的与意义
1.2.1 研究目的
本论文对 N 银行中间业务收费现状的研究,发现存在哪些制约中间业务持
续健康发展的问题,并提出解决方案,主要目的如下:
(1)运用运营管理理论并借鉴大型商业银行中间业务收费运营管理成功经
验,分析研究 N 银行中间业务收费运营管理体系存在的问题并寻找对策

(2)结合 N 银行自身特点以及中间业务发展实际,构建促进 N 银行中间业中国地质大学(北京)专业硕士学位论文务持续快速健康发展的中间业务收费运营管理体系

1.2.2 研究意义
本论文通过对 N 银行中间业务收费运营管理体系进行改进设计,完善了原
有管理体系中的弊端,提升了 N 银行中间业务收费运营管理水平。具有以下意
义:
(1)通过对管理体系进行优化改进,建立精细化、差异化的定价机制,进
行合理的机构设置,培养和储备专业人才,优化价格管理流程,依托科技支撑

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