摘要
在消费升级及互联网技术渗透至整个产业的大背景下，海量的资本、前沿的技术、
各行业的高知纷纷涌入，让餐饮行业一跃而起成为价值高地，作为中小企业的典型行
业，餐饮类企业收入在 2016 年的增速为 11.3%，不仅高于中国 GDP7.5%的水平，也
以两位数的增速成为各行业中的翘楚

餐饮类中小企业行业非常显著的提高了就业率、振兴了民生经济、创造了相关需
求并同时促进竞争等。餐饮行业有两大非常明显的特征，其一，流动资金长期匮乏但
同时却周转频繁。其二，其主要存在形式为中小型公司。虽然此类中小型公司，出于
成本考虑，其最佳的贷款途径应该是相对低成本的银行类传统信贷机构，但是，在实
际的信贷工作中，我国商业银行并没有动力去针对餐饮类中小企业制定或设计专门的
适用的信用评级体系，原因有很多，主要原因包括，银行客户选择余地较大，有大量
的抵押类资产可以开发，相对风险较低；其次，中小企业更多的表现为流动资产，相
对评估困难且收益抵。这些原因使得中小企业在一定程度上，他们的信用被低估，造
成一种不良循环：中小企业经营困难急需贷款，银行没有评估体制无法贷款，造成中
小企业经营愈加困难，如此循环往复。因此，尽快的建立起一套符合我国中小型餐饮
企业自身特征的信用评级体系就显得非常的重要

本文分析了以时间维度在实际业务中可能发生的风险因素，并以我国商业银行对
餐饮类中小企业的信贷融资现状为切入口，综合运用风险管理方面的相关理论，通过
构建符合实际情况并适用的信用风险识别模型，为分析研究相关信贷业务中信用风险
管理的课题提出了切实可行并符合相关规律的解决方案。A 银行上海分行相关业务在
合理运用本文所述方法进行实证分析的前提下，依据餐饮类中小企业自有的特点找到
一个系统的、全面的能够翻译餐饮类中小企业信用情况的指标体系，找出 A 银行上
海分行在中小企业信用风险管控中存在的问题，在精准定位相关信贷业务的风控难店
的前提下，切实的帮助解决餐饮类中小企业的贷款需求，在理解业务尊重市场规律的
基础上，提出有实际作用的开创性的解决方案，在提升服务餐饮类中小企业的业务水
平的同时，也加强了银行的市场竞争力，这些对于我国商业银行如何适应新形势下的II
业务开展，切实提高风险中求收益的能力，探索出相应的管理思路及办法，由着非常
重要的意义

关键词：餐饮类中小企业；贷款业务；信用风险；风险控制III
Abstract
In the background of consumption upgrade and Internet penetration to the entire
industry, massive capital, advanced technology, various industries talents flocked, all these
factors help catering industry to rise very fast, as the typical industry of small and
medium-sized enterprises, catering revenue growth in 2016 was 11.3%, not only higher
than the Chinese GDP7.5% ,the level has become a leader in the industry with two digit
growth.
Catering industry plays a significant role in expanding employment, revitalizing the
economy, creating demand and promoting competition. As the main way of the catering
industry in small and medium-sized catering enterprises, development is still faced with
many problems, the first is the shortage of funds, the main financing way of small and
medium-sized catering enterprises loans to commercial banks, but in practice, because of
China&39;s commercial bank’s lack of credit rating system ， catering enterprises credit is
undervalued. In order to avoid credit risk rather than loans to such enterprises, it’s hard to
get money from banks, which exacerbated the shortage of funds of small and
medium-sized catering enterprises. Therefore, it is very necessary to establish a credit
rating system in line with the characteristics of our country&39;s small and medium-sized
catering enterprises.
In this paper, the analysis of risk factors related to the existence of credit business
process and each stage, using the theories of risk management, through the construction of
credit risk identification model, make it possible to put forward a new method to solve the
problem of credit risk management division analysis of catering SME credit business.
Reasonable use of the empirical analysis of A bank Shanghai branch’s relevant business,
according to its own characteristics of small and medium-sized catering enterprises to build
a fully and scientifically credit index system, find out the Shanghai branch of A bank’s
problem in risk control, to solve the bank’s credit risk control and puts forward opinions
and constructive countermeasures correspondingly, strengthen the commercial banks in the
market competitive advantage, improve the level of small and medium-sized enterprisesIV
credit services, which has important reference and practical significance to the Commercial
Bank of our country ,to find the way to how to control the relevant business credit risk,
explore the new way to solve the problems.
Keywords: Small and medium-sized catering enterprises; loan business; credit risk;
risk control;V
目 录
摘要 ...... I
Abstract .. III
第 1 章 绪论 . 1
1.1 研究背景 ......... 1
1.2 研究目的与意义 ... 3
1.3 国内外研究现状及评述 ......... 4
1.3.1 国外研究现状4
1.3.2 国内研究现状5
1.3.3 评述 ........ 7
1.4 论文主要研究内容与方法 ....... 8
1.4.1 研究内容 .... 8
1.4.2 研究方法 .... 9
1.4.3 技术路线 .... 9
第 2 章 商业银行中小企业信贷业务风险控制相关理论. 13
2.1 商业银行中小企业信贷业务流程. 13
2.1.1 贷前流程 ... 13
2.1.2 贷中流程 ... 14
2.1.3 贷后流程 ... 16
2.2 商业银行中小企业信贷业务各阶段风险影响因素........... 18
2.2.1 贷前风险因素 ........... 18
2.2.2 审查阶段风险因素 ....... 19
2.2.3 贷款发放阶段风险因素.... 19
2.2.4 贷后阶段风险因素 ....... 20
2.3 商业银行中小企业信贷风险的分类........... 21
2.3.1 借款人信用风险 ......... 21
2.3.2 内部管理风险 ........... 21
2.3.3 市场行业风险 ........... 22VI
2.3.4 担保风险 ... 23
2.3.5 外部监管风险 ........... 23
2.4 商业银行中小企业信贷业务信用风险识别模型. 24
2.4.1 建立指标体系层次结构.... 25
2.4.2 构造判断矩阵 ........... 25
2.4.3 计算权向量和一致性检验 .......... 26
2.4.4 计算各层因素对系统的组合权重........ 26
2.4.5 指标权重计算示例 ....... 27
第 3 章 A 银行上海分行中小企业信贷业务概况 ....... 29
3.1 A 银行上海分行简介 ........... 29
3.2 A 银行上海分行中小企业信贷业务操作流程 ... 30
3.3 A 银行上海分行餐饮类中小企业贷款信用风险识别与预警 ... 32
3.3.1 风险识别 .... 32
3.3.2 风险预警 ... 33
第 4 章 A 银行上海分行餐饮类中小企业贷款信用风险识别模型的建立及
检验 ....... 35
4.1 信用风险识别模型的建立 ....... 35
4.1.1 建立指标体系层次结构.... 35
4.1.2 构造判断矩阵 ........... 36
4.1.3 计算指标权重 ........... 37
4.1.4 评分卡及等级评价 ....... 40
4.2 信用风险识别模型检验 ........ 44
4.2.1 信用风险识别模型检验方法介绍........ 44
4.2.2 本文采用的信用风险识别模型检验方法.. 45
第 5 章 A 银行上海分行餐饮类中小企业贷款信用风险控制建议 ..... 47
5.1 加强银行信用风险管理内部系统. 47
5.1.1 塑造良好的信用文化、树立正确的管理理念.......... 47
5.1.2 完善银行内部评级体系.... 47
5.1.3 强化激励机制，培育信用风险管理专家人才.......... 49VII
5.1.4 完善银行内部控制制度.... 50
5.2 完善银行信用风险管理的外部环境........... 51
5.2.1 建立良好的信用环境 ..... 51
5.2.2 完善信用风险的外部监管系统.......... 51
5.3 优化信用风险集中的贷款产品的设计......... 52
5.3.1 强化金融产品创新难题的认知程度...... 52
5.3.2 加强相关金融产品的优化工作
。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看