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签发：刘春航中国银行业监督管理委员会工作论文
2017年第13期
农村“三权”抵押贷款对农村土地产出效率的影响研究
——基于浙江试点地混合截面数据的分析
蒋佳骏 虞婷婷①
摘要：近年来，农村土地改革备受关注，国家政策层面连续发文以规范农村土地的确
权、赋权和流转行为，土地流转规模正逐步扩大，集约化程度也不断提升。在这一过程中，
金融支持农村土地改革的多个关键性文件也均已发布。在农村土地重大改革试点阶段，为探
究农村“三权”抵押贷款对农村土地产出效率的影响，本文基于浙江试点地区的混合截面数
据，通过逐步回归、VIF检验和B-P检验等计量方法，比较了农村承包土地的经营权抵押贷
款、农民住房财产权抵押贷款、农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款等三项金融试点之
间的效率差别，并通过DEA方法和Malmquist指数计算了全要素生产率变化情况。结果显
示农村“三权”抵押贷款总体上有利于土地产出效率的提升，同时有利于农村土地技术进步，
但也受到金融支持覆盖面、风险补偿机制和改革推进力度方面的局限性影响。在此基础上，
本文对于如何进一步提升农村“三权”抵押贷款对农村土地产出效率的作用提出了针对性的
政策建议
关键词：产出效率；农村承包土地的经营权抵押贷款；农民住房财产权抵押贷款；农村
集体经营性建设用地使用权抵押贷款
①蒋佳骏、虞婷婷，中国银监会浙江监管局湖州分局。一、引言
我国目前正处于由传统农业向现代农业转变的关键时期，农村土地权能的
流转明显加快，发展适度的规模经营是现实选择，也是传统农户、家庭农场、农
民专业合作社和农业龙头生产企业等农业经营主体对盘活农村沉睡资源，获取流
动资金的现实需求。2013年以来，国家陆续出台文件，对农村土地“三权分置”、
土地经营权的流转等内容进行明确和分类指导。截至2014年末，农村土地流转
面积占家庭承包经营耕地总面积的比重达30.4%，较上年提高4.7个百分点①。目
前土地流转形式仍较为单一，在法定的转包、出租、互换、入股、转让等农村土
地经营权流转形式中，转包和出租占比最大，2015年末达到了23.26%和59.96%
土地流转还呈现出区域不平衡状态，上海、江苏等东部、中部经济或农业较发达
地区土地流转速度较快，偏远地区流转速度较慢。此外，在2015年3月国土资
源部在全国选取15个市（县）开展农村集体经营性建设用地入市试点工作后，
截至2016年4月末，共有97宗、1277亩农村集体经营性建设用地实现入市，
入市总价款达15.7亿元②
金融支持是农村土地规模化流转的前提条件，金融服务水平和效率直接影
响着土地可流转权利持有者的流转意愿、土地流转效率和规模化经营水平。2015
年8月，国务院印发《关于开展农村承包土地的经营权和农村住房财产权抵押贷
款试点的指导意见》，决定由中国人民银行等11个部门组织开展“两权”抵押贷款
试点。2016年3月，《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民
住房财产权抵押贷款试点暂行办法》出台。2016年5月，中国银监会、国土资
源部联合印发《农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款管理暂行办法》。政策
文件的密集出台，不仅规范了农村土地改革流程，也体现出国家寄希望农村“三
权”抵押贷款在农村土地生产中发挥出重要作用，这也对农村“三权”抵押贷款在
支持农村土地产出效率的提升上提出了更高的要求。本文在梳理、归纳前人研究
成果的基础上，尝试用计量经济分析与实际现状相结合的方式，论证农村“三权”
抵押贷款对农村土地产出效率的影响，探讨更加符合农村土地权能特点的信贷支
持策略，发挥出银行业金融机构的制度优势、独特的资金优势和积极的带动优势，
促进农村土地的金融支持力度迈向新台阶
对于农村土地流转影响因素的研究，主要集中于产权制度、交易有效性和
交易费用等方面。Dale和Baldwin（2000）认为发展土地流转市场离不开有力的
产权制度支持。Douglas（2000）得出的结论为土地的虽然在公开场合可以自由
①数据来源：《2014年农村经营管理情况统计总报告》，《农村经营管理》，2015年06期。根据农业部经管司
数据，我国2007年、2008年、2009年、2010年、2011年、2012年、2013年、2014年末农村土地流转面
积分别为0.64亿亩、1.09亿亩、1.5亿亩、1.87亿亩、2.28亿亩、2.7亿亩、3.4亿亩、3.8亿亩、4.03亿亩，
土地流转规模呈逐年上升态势
②数据来源：《处理好农民和土地关系 促进“三农”工作健康发展——学习习近平总书记安徽小岗村重要讲
话体会》，《人民日报》（2016年06月08日10版）
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