摘要
2015年国务院提出加快发展现代保险服务业,明确提出要深化保险行业改革,
稳步开展保险费率市场化改革,更好地满足保险消费者的需求。这主要是为了解决当
前保险行业普遍存在的保险产品单一、服务能力不强,保险消费者多样化的需求得不
到满足等诸多问题。2015年6月份开始,中国保险行业协会于重庆、山东和陕西等
省份率先开展商业车险费率市场化改革试点,并将商业车险改革逐步深化到全国。论
文以中国太平洋财产保险海南分公司(以下简称:太保产险海南分公司)作为研究对
象,通过对国内外车险费改经验的研宄,分析车险费率化改革,运用相关工具分析太
保产险海南分公司面临的形势和问题,并提出太保产险海南分公司在未来车险经营的
思路和策略

本文由六章组成。第一章为导论,着重介绍研宄背景、研究目的、研宄方法以及
研宄内容、技术路线,同时对可能存在的创新点进行说明,第二章为文献综述与理论
基础,主要介绍相关领域学者观点、波特五力模型和SWOT战略;第三章介绍海南车
险市场外部环境并运用波特五力模型进行分析,同时采用SffOT分析太保产险海南分
公司的经营战略思路;第四章介绍太保产险海南分公司商业车险改革后内部经营存在
的问题;第五章介绍太保产险海南分公司车险经营策略优化;第六章为结论

本文通过对海南车险市场的产险数据进行分析,以及对波特五力模型的充分运用,
分析太保产险海南分公司在车险经营中存在的问题,总结太保产险海南分公司车险经
营过程中的优势、劣势、机会和挑战,最后,根据“4P+1S+1K”市场营销理论,提
出太保产险海南分公司在车险产品、价格、渠道、促销及服务方面的发展策略,指出
太保产险海南分公司车险经营未来的发展方向,从而为行业研宄提供一定的借鉴经验

关键词:太保产险海南分公司;商业车险改革;车险经营策略 Abstract
The State Council proposed to accelerate tiie development of modem insurance
services industry in 2015 and clearly put forward to deepen the reform of the insurance
industry, also steadily carry out market-oriented insurance rate reform, and finally better
meet the needs of insurance consumers. The actual development of the current insurance
industry including as a single insurance products, service capacity is not strong, the
insurance consumer demand for diversification, these actual situation and the insurance
company management level is closely linked. China Insurance Regulatory Commission
carry out commercial auto insurance rate market reform pilot in some city on June 1 of
2015,such as Shandong, Chongqing, Shaanxi, Heilongjiang and Qingdao, and then
gradually deepen the reform to all of the country. In this paper, Hainan branch of China
Pacific Insurance Co., Ltd (hereinafter referred to as: HNCPIC) as the research object, we
should research the experience of domestic and foreign auto insurance reform, analyze
auto insurance rate reform, use related tools to discuss the situation and problems of
HNCPIC, and finally carry out some ideas and strategies of car insurance business for the
future.
This article is divided into six chapters. The first chapter is the forword for the
introduces of article, including the background, the purpose, the method, the content, the
technical route and the innovation. The second chapter is Literature review and theoretical
basis, introduced the relevant basic theory, including the Porter five force model and
SWOT strategy. The third chapter introduces the external environment of Hainan auto
insurance market and analyzes that by using Porter’s five-force model, and uses SWOT to
analyze the business strategy of HNCPIC. The fourth chapter introduces the problems after
the reform of commercial insurance of HNCPIC. The fifth chapter optimizes business
strategies of HNCPIC. The sixth chapter is the conclusion.
This paper analyzes the external environment and the internal problems of auto
insurance business of HNCPIC by the Porter five force model and SWOT strategy, and
then summarizes the strengths and weaknesses of auto insurance business and the external
environment about opportunities and threats including. Finally, according to the M4P +
IS marketing theory, the article points out the development strategies of HNCPIC in auto
insurance products, including as price, channel, promotion and service and also direction.
Key words: Hainan Branch of China Pacific Insurance Co.,Ltd; reform of
commercial auto insurance; strategy of auto insurance business. 目 录
1 ife 1
l.i W^W-1: i
1.2研究目的及方法1.2.1研究g的1.2.2研究方法1.3研究路线触要创新点1.3.1研究路线1.3.2主要的创新点
34
2.1魏综述 4
2.1.1国内文献综述2. 1.2国外文献综述2.2理论基础 6
2.2.1波特的五力模型理论2.2.2 SWOT战略分析模型3太保产险海南分公司车险经营环境分析3.1商业车险改革后海南车险市场经普现状3.2太保产险海南分公司商业车险改車面临的问题3.2.1行业竞争曰益激烈,考验经营成本3.2.2保障范围扩展和定价方式改变,考验经营能力3.2.3菔务效率提升,考验理赔服务能力3.3海南车险市场五力模型分析3.3.1新设立保险公司的威胁3.3.2渠道供应商车险议价能力3.3.3投保人车险讨价能力3.3_4竞争对手分析3.3.5替代性产品的威胁3.4太平洋产险海南分公司车险SWOT战略分析3.4.1太平洋产险海南分公司车险SWOT模型分析3.4.2太平洋产险海南商业车险市场SWOT矩阵战略3.5车险发展目标3.5.1险别发展目标3.5.2使用性质发展目标3.5.3渠道发展目标
21
4太保产险海南分公司车险经营内部分析
22
4.1太保产险海南分公司简介
22
4.2太保产险海南分公司车险经营现状
23
4.2.1车险承保现状
24
4.2.2车险理赔现状
24
4.3太保产险海南分公司车险经营内部存在问题分析
25
4.3.1车险业务增长乏力
25
I 4.3.2业务结构配置不够合理
25
4.3.3 KPI _设置亟待改善
26
4.3.4业务转型改革阻力较大
27
4.3.5 II道化结构T合理
29
5太保产险海南分公司商业车险改革经营策略优化
32
5.1和策略 32
5.1.1建立多元化新产品体系
32
5.1.2产品及服务创新
32
5.2猢策略 33
5.2.1提高承保盈利能力
33
5.2.2提费充足率水平
33
5.3渠道策略
34
5.3.1做大车商渠道业^—拓宽新车业务来源
35
5.3.2做强电网销渠道保费一承接私家车分散业务
35
5.3.3做细交叉渠道工作一拓展集团业务
35
5.4营销策略 36
5.4.1加强品牌宣传
36
5.4.2促进营销策略普及
36
5.4.3提升客户体验
36
5.5酿策略 36
5.5.1实施全方位服务策略
36
5.5.2实行差异化增值服务
37
5.6优化KPI考核体￥
37
5.6.1管理部门层面
38
5.6.2业务部门层面
38
6 g 39
附录:攻读博士(硕士)学位期间取得的学术成果
42
Sc m 43
II
^
海南大学硕士学位论文
1导论
1.1研究背景
近年来,商业车险在保障客户出行安全,补偿事故损失,维护社会稳定和谐方面
做出巨大贡献,但是商业车险本身存在的问题却日渐凸显。随着保险市场发展和经济
水平的提升,原有的商业车险已难以满足客户的保障需求,为进一步推进财险市场的
发展,更切实的保障客户需求,保监会于2011年启动了新一轮的商业车险费率化改
革,次年2月,保监会下发《关于加强机动车辆保险条款费率管理的通知》、《中国保
险行业协会机动车辆商业保险示范条款》等文件,拉开了新一轮商业车险费率化改革
的序幕

2013年6月份,保监会已完成了首轮费率测算工作。次年下发《深化商业车险
条款费率改革指导意见》文件,并以此为基础开展地区试点,2016年开始,商业车
险改革进入第二阶段,由原来的陕西、青岛、重庆、黑龙江、广西和山东等“五省一
市”扩展到18个区域,第二阶段商业车险费率化改革己经成为车险市场发展的推进剂,
同时,车险费率化改革也成为广大车主关注的社会热点问题

从商业车险改革发展的历史沿革看,我国保险行业自2001年便开始启动第一次
商业车险费率改革,2003年保监会发布了限折令,要求各产险主体在展业过程中,
所有保单的折扣最低只能打七折,2007年发布A、B、C三款费率条款供各产险主体
自主选择使用

在保险公司的经营方面,为摆脱长期价格战和持续亏损的经营现状,各产险主体
开始将精力放在保险数据的收集积累上,加强公司运营过程中的成本管控

同时,为提高自身在产险市场上的竞争力,各产险主体开始重视精算人才体系的
构建,随着机动车保有量以及投保率不断上升,各产险主体不断推出新险种,丰富车
险产品体系,努力扩大商业车险的保费规模

在海南财产保险市场中,车险占全部险种比例的60%以上,车险发展及经营的好
坏将直接关系到海南财产保险行业能否健康发展。随着各产险主体之间竞争的不断加
剧,特别在第二轮商业车险费率化改革之前,各主体纷纷争抢优质业务,人保、太保
和平安老三家产险公司的市场份额逐渐下降,其中太保产险海南分公司份额下降较为
明显,从2015年的21%下降至2016年的19%,而新成立的国寿财、永诚等中小公
司市场份额在稳步提升

在此背景下,有必要深入分析并总结太保产险海南分公司在海南车险市场发展中
面临的内外部问题,并依此制定车险经营策略,研宄太保产险海南分公司如何在激烈
的车险市场竞争中维持市场地位、保住市场份额。太保产险海南分公司车险经营策略研究
1.2研究目的及方法
1.2.1研究目的
笔者以太保产险海南分公司作为研究对象,开展研究与分析,通过对国外商业车
险费率化改革展开的数据收集、过程概括以及成果总结,用以分析本次商业车险费率
化改革成效以及对改革下一步发展趋势的展望;同时分析太保产险海南分公司在此次
商业车险费率化改革过程中存在的问题,并提出经营方面的具体改善举措,最后就此
次商改带来的机遇与挑战给出车险经营优化策略

1.2.2研究方法
通过在MBA四年课程的理论研宄,同时结合本人在车险行业工作十余年所积累
的工作经验,以管理角度作为突破口,通过分析并总结国内外的商业车险费率化改革
案例,探讨国内商业车险费率化改革情况,分析太保产险海南分公司在第二轮商业车
险费率化改革背景下面临的各类外部因素,认真研究车险行业的环境及发展情况,评
估其中各财产保险主体的资源与能力,认清优势、劣势、机会与威胁,具体研宄方法
如下:
(1)文献资料收集:线下通过海南省图书馆的金融保险区域借览纸质文献资料,
线上通过以保监会、行业协会为主的政府网站、中国知网内保险领域论文的检索,来
进行车险相关资料和学术文献的收
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