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融资担保公司风险管理研究_MBA硕士毕业论文DOC

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文本描述
摘要等
部分内容。论文的公布(包括以屯子信息形式刊登)授权南人学研究生院办理。
研究生签名:导师签名:日期: 融资担保公司风险管理研究
一以南京B担保公司为例
研究生:贾洁
导师:董斌
学校:东南大学
摘要
在我国市场经济发展进程中,担保行业发挥了不可小觑的作用。1993年中国经济技
术投资担保有限公司成立,标志着担保行业在我国诞生。经过了二十多年的发展,担保
行业经历了从体系建设到规范发展、从数量增长到质量提升、从蒸蒸日上到如今行业萎
缩的历程。融资担保公司在促进金融信用体制建设、支持市场经济发展,尤其是解决中
小企业融资问题方面发挥了积极的作用。但是,因市场体系发育不够成熟,宏观经济波
动以及担保机构内部风险管理等问题的存在,2013年至今整个担保行业呈下行趋势,出
现了担保公司数量减少、代偿率上升、担保机构跑路破产等现象。因此,对融资担保机
构的风险管理显得更加尤为重要,关乎担保行业的长远发展。
.
本文从融资担保公司风险管理角度出发,采取理论研究与案例分析相结合的方法对 ?
融资担保公司风险管理问题进行了相关研究,尽可能的追求风险控制研究的科学性和实
用性。文章首先对国内外担保风险管理研究动态和风险管理相关理论进行阐述,构建融
资担保公司风险管理研究的理论基础。.以全面风险管理理论和风险流程管理理论为理论 .
核心,对融资担保公司的主要风险进行识别,提出建立融资担保公司全面风险管理体系。
在此体系下提出担保风险管理方法,以南京B担保有限公司的实际担保业务为例,剖析
公司担保业务各环节的风险,提出风险管理控制的具体方法及措施。综上研究得出,面
对目前经济增速放缓、担保行业低迷的局面,融资担保机构风险管理的核心是修炼自身,
通过建立全面风险管理体系,优化担保业务风险流程管理,思考业务模式的创新,以达
到有效的风险管理,构建自身风险管理的坚固“柄火墙”。
关键词:融资担保;风险管理;全面风险管理;业务流程管理
I RESEARCH ON RISK MANAGEMENT OF FINANCING
GUARANTEE CORPORATION
—A CASE STUDY OF NANJING B GUARANTEE CORPORATION
PostgraduaterJLA. Jie
Tutor: DONG Bin
Southeast University
ABSTRACT
In the process of developing market economy in China, the guarantee industry has
played a very important role. In 1993, the establishment of China’s economic and
technological investment Company limited by guarantee marks the birth of the guarantee
industry in china.After more than 20 years of development, the guarantee industry has gone
through the process from the system to the standard development, from the number of growth
to quality improvement, from flourishing to the shrinking industry.Financing Guarantee
Corporation has played an active role in promoting the construction of financial credit system,
supporting the development of market economy, especially the financing problem of small
and medium-sized enterprises.From the beginning of 2013,the entire guarantee industry
showed a downward trend, the-emergence of .a reduction in the number of Guarantee
Corporation, the compensatory rate increased, the phenomenon of bankruptcy and other
phenomenons.
In this paper, from the point of view of financing guarantee corporation risk management,
use the method of combining theoretical research and case analysis. This paper focuses on the
risk management of financing guarantee corporation and pursues the scientific and practical
nature of risk control research as much as possible.Firstly, this paper elaborates on the related
theories of dynamic risk management and risk management in domestic and foreign, and
constructs the theoretical basis of the research on risk management of financing guarantee
corporation. Based on the theory of comprehensive risk management and the theory of risk
process, the paper identifies the main risks of financing Guarantee Corporation, and puts
forward the establishment of a comprehensive risk management system. Under this system,
the risk control and management method of guarantee business process is put forward.By
using the method of risk management, taking the actual guarantee business of Nanjing B
Company limited by guarantee as an example,this paper analyzes the risks of the company’s
guarantee business,and puts forward the concrete methods and measures of risk management
control.In summary, the study concluded that, in the face of the current economic slowdown,
ii the security industry downturn, the core of risk management of financial institutions is to
protect themselves.In order to achieve effective risk management,it is necessary to establish a
comprehensive risk management system, optimize the risk management of the guarantee
business, and consider the innovation of business model.
Keywords: Financing Guarantee; Risk Management; Comprehensive Risk
Management; Business Process Management
* _
in 目录
m m i
ABSTRACT II
胃一親 1
1.1选题背景及意义
1
1.1.1选题背景 1
1. 1.2选题意义 1
1.2国内外担保风险管理研究综述
2
1.2.1国外担保风险管理研究
2
1.2.2国内担保风险管理研究
4
1.3研究内容和方法
5
1.3.1研究内容 5
1.3.2研究方法


&39;
6
-1.4本文的创新之哗
6.
?
第二章融资担保风险管理相关理论
8
2.1融资担保相关理论
8
2.1.1 担保 8
12.2融资担保
8
2. 2风险管理理论
9
2. 2. 1风险管理 9
2.2.2全面风险管理
10
2.2.3风险管理流程
11
第三章融资担保公司风险识别
14
3.1融资担保公司运营现状
14
3.1. 1外部政策
14
3.1.2内部管理
15
3.1.3业务模式
15
3.1. 4银担合作
15
3. 2融资担保公司外部风险识别
16
IV 3. 2. 1政策风险
16
3.2.2法律风险
17
3.2.3信用风险
17
3. 2. 4银行风险
18
3.3融资担保公司内部风险识别
18
3.3.1内部管理风险
18
3. 2.2人员素质风险
19
3.2.3决策风险
19
第四章融资担保公司风险控制管理
20
4.1融资担保公司风险管理目标及体系
21
4.1.1风险控制管理目标
21
4. 1. 2风险控制管理体系
21
4.2外部风险控制
25
4.3内部风险控制
_
25
-4.4融资担保业务流程风险管理方法
26 ■
4.4.1保前调查
26
4.4.2担保项目评审
31
4. 4. 3担保业务办理
32
4.4.4保后检查
33
第五章融资担保项目风险管理案例分析
35
5.1南京B担保公司基本情况
35
5.2案例1分析 36
5.2.1担保项目风险识别
36
5.2.2担保项目风险控制
41
5.2.3担保项目风险监控
43
5. 3案例2分析 44
5.3. 1担保项目风险识别
44
5.3.2担保项目风险控制
48
5.3.3担保项目风险监控
50
第六章结论 51
v 6.1研究结论 51
6- 2政策建议 51
iC ilf 54
参考文献 55
VI 东南人学硕士学位论文
第一章绪论
第一章绪论
1.1选题背景及意义
1.1.1选题背景
据《促进中小企业发展规划(2016—2020年)》,2015年末,全国中小企业超过2000
万家,个体工商户超过5400万户,中小企业利税贡献稳步提高。以工业为例,截至2015
年末,全国规模以上中小工业企业36.5万家,占规模以上工业企业数量的97.4%;实现
税金2.5万亿元,占规模以上工业企业税金总额的49.2%;完成利润4.1万亿元,占规
模以上工业企业利润总额的64.5%。中小企业提供80%以上的城镇就业岗位,成为就业
的主渠道[|]。由此可见,中小企业是国家经济的柱石,在我国经济发展中功不可没。
我国中小企业在发展的道路上也遇到了很多困难,其中,融资难问题一直困扰着众
多中小企业,在一定程度上成为了制约中小型企业发展壮大的瓶颈,这一问题若不得以
解决,将会影响着我国经济的发展。在20世纪90年代我国融资担保机构应运而生,它
.
作为中小企业与银行融资的重荽桥梁,为中小企业提供增信服务,帮助中小企业获得融
资机会,对促进我国中小企业成长壮大具有重要的现实意义。
融资担保公司多为不能直接获得银行信贷的中小企业服务,而这些企业多存在抵押
物不足、抗风险能力较弱、规模小、管理水平有限等情况,担保耸司作为担保人,为企.
业承担无法还贷的全部风险,而收益只有较低的保费。担保机构资本规模较小,当出现
一笔数额较大的代偿风险时,就会给担保机构运营带来较大的负面影响。因而,担保行
业高风险、低收益的特点决定了其风险管理水平直接关系到自身的生存与发展,影响着
中小企业融资效果以及合作银行的信贷风险,因此对融资担保机构风险的控制管理日渐
得到理论界与实业界的关注。
1.1.2选题意义
中国改革开放以来,市场经济加速发展,中小企业如雨后春笋般大量涌现,涉及各
行各业,他们在解决社会就业、贡献税收、技术创新等方面做出了巨大的贡献。国家层
面一直倡导支持中小企业发展,融资担保公司正是应国家政策导向而生,旨在完善市场
信用机制,解决阻碍企业发展的信贷资金问题。实践证明,中国融资担保业在其20多
年发展中,对小微企业、涉农企业及科技型企业等的金融服务作用日益凸显。融资担保
! 东南人学硕1:学位论文
第一章绪论
行业伴随着中小企业的发展,自身也经历了发展、整顿、重振、高峰、下行等阶段。近
些年,国内外经济环境发生了变化,自2008年美国次债危机以及延伸的欧债危机,全
球经济经历了严重的冲击。直至今R,欧洲经济仍处于萧条状态,被看好的新兴经济体
国家也正在遭受着资本外流、货币大幅贬值、资产价格下跌等问题的困扰。
受全球低迷经济环境影响,我国中小企业正面临着较大的经营压力,尤其是传统产
业中不具备较强核心竞争力的中小企业,产品或服务同质化程度高,企业经营管理水平
较低,盈利能力较弱,经营风险较大。融资担保公司与中小企业紧密相关,近几年也在
经历着行业的低潮期。据统计,2014年度,全国融资担保行业机构数量减少到不足八千
家,同比减少3.5%;在保余额2.74万亿,增长10.3%,由于收入模式较为单一,费率
下降,担保收入绝对值较上一年有所下降;融资性担保业务放大倍数为3.11倍,杠杆效
应难以有效发挥;全行业平均净资产收益率仅为1.34%,较上一年有所下降,基本回到
了 2011年和2012年水平;全行业融资担保代偿率为2.17%,同比增加0.33%,代偿余
额646亿元,同比增长58%,达到历史最高水平。经济的下行给融资担保公司的风险管理
能力带来了更为严峻的考验,融资担保公司大量出现破产、逃跑、放高利贷等恶劣情况,整
个行业面临着巨大的洗牌和挑战。具备专业化的风险管理能力对融资担保机构的健康发展和
&39;
功能发挥至关重要。在这样的背景下,对融资担保机构风险管理的研究显得更加重要和必要。
只有担保机构提升自身实力,做好风险管理,才能抵御经济下行带来的巨大风险,才能生存
发展,进而为有融资需求的中小企业服务。
本文以融资担保公司风险管理为研究对象,全面风险管理S论和风险