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中高端人群投资理财报告2015年CH_PDF

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更新时间:2018/1/31(发布于辽宁)

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文本描述
调查| SURVEY/ 01 中高端人群 投资理财报告 益普索(Ipsos)联合金融理财杂志发布《中高端人群投资理财 白皮书》,本次调研紧紧围绕金融机构高端人群客户需求,涵 盖了银行、保险资管、基金、券商、信托、期货、金融租赁和 第三方理财8个系列 本次调研样本人群可投资金融资产规 模,总体来看,相比于,个 人可投资金融资产在50万-100万 元准财富客户人群比例显著提升;个 人可投资金融资产800万元以上的 私行客户略有增长。数据分析如下, 50万到100万元投资资产 客户占19%,提高到28%; 100万到300万元投资客户 占31%,减少为24%; 年300万到800万元投资资产客户 占27%,提高到30% 益普索(Ipsos) 50万-100万100万-300万300万-800万 800万以上 数据来源:益普索(Ipsos) 19% 28% 31% 24%23% 18% 27%30% SURVEY |调查/ 02 中高端人群投资理财决策方式 随着高净值人群的财富量不断增大,这 部分人群对投资理财的认识更加深厚 从这些高净值人群的理财经验来看,投 资经验具有五年以上的客户群体,相比 ,其比例有很大提升。而相对的, 投资经验在五年以下的人群在减少,具 备1年以下投资经验的其实少之又有 因为高净值人群对投资理财的关注度其 实是越来越高的 中高端人群投资 理财发展现状 投资理财时间 1年以下 9%6% 34% 26% 1-3年 37%34% 3-5年 20% 34% 5年以上 数据来源:益普索(Ipsos) 40后50后60后70后80后 数据来源:益普索(Ipsos) 5年 以上 40% 79% 39% 35% 46% 24% 39% 18% 19% 12% 3-5 年 0% 20% 28% 32% 39% 34% 37% 41% 42% 32% 3年 以下 21% 40% 38% 29% 37% 20% 45% 20% 45% 48% 从年龄上来看,80后的年轻人和40后的老 年人是拥有3年以下理财经验的人群占比较 高的,他们对于投资理财要么是不太懂,要 么是不太在意。相对来说50后到70后的这 部分人群则是进行投资理财的主力人群 相比的数据,80后和40后在三年 以下理财经验的人群增长相当大。说明老年 人也不再只是依靠银行存款,而是开始关注 不同类的投资理财产品。曾经是“月光族” 的80后开始有意识的进行投资理财,而且 随着年龄的增长,他们开始成为中高净值人 群人群的新生力量。拥有三到五年投资经验 的人群增长程度不一,有同比增长的是40后、 50后和70后人群,同比降低的是60后和 80后人群,但是总体变化并不明显。而五年 以上投资经验的人群,40后明显是有很多 人不再关心投资理财了,因为对他们来讲财 富已经进入传承阶段。增长比较明显的是60 后和70后,这两个时代的人往往拥有足够 的生活阅历和丰富的财富,而且他们赶上了 信息化时代的浪潮,如马化腾、周鸿祎、丁磊、 唐越、潘刚等大量的社会中坚力量在两个时 代,他们坚毅果敢,同时有着对财富的丰富 认识和无限渴望,投资理财对他们来讲是绝 对必要的 所以,当他们进行投资理财决策的时候,明 显对专业金融机构的依赖度在下降,尤其是 委托这种形式。他们与金融机构的关系,更 自然地转化为寻求机构人员的建议,以此作 为后期投资理财操作的参考 在投资决策时,最大的变化应该是高净值人 群的自主决策行为上。在信息化社会程度不 断加深以及人们对理财投资越发重视的双重 因素下,投资人群更愿意通过自己的判断来 选择投资产品。因为中高净值人群往往不是 高级知识分子就是企业主,不是政府政要就 是社会精英阶层,他们无论在职场还是生活, 都是主导以及决策者,就是我们常说的“艺 高人胆大”,所以在投资理财行为中,他们 依然会习惯于依靠自己的判断 但是从调查数据中,我们发现了一个很有意 思的现象,就是投资理财的资产规模越大, 其实他们是更加依赖专业机构的。数据显示, 可投资资产规模在50-100万元的客户群 体中,有41%的人群会参考机构建议,有 56%的人群会选择自己决定;可投资资产规 模上升到100-300万元的人群中,会参考机 构建议的人数占比上升到53%,依靠自己决 定的人群有43%;可投资资产规模在300- 800万元的人群中,会参考机构建议的人群 占比上升了6个点,自己决策的比例下降了 3个点;可投资资产规模达到800万元以上 的人群,其中有68%的人群会去参考机构 建议,而依靠自己决策的比例下降到27%, 在这个资产段中,连完全依靠机构决策的比 例都是最高的 这组数据并不违背总体的投资规律,造成这 种现象的原因,说起来其实很简单,那就是“太 忙了”。没错,拥有财富越多,他们其实对 财富的关注点就开始有所不同,对于主要目 的在于保值增值的投资理财操作中,他们并 没有那么多的精力和注意力可以投放在上面, 于是他们会退而求其次选择参考机构提供的 专业建议,这显然是最有效的一种方式 调查| SURVEY/ 03 投资理财决策方式 主要依靠机构 34% 4% 参考机构建议 46% 55% 主要自己决定 20% 41% 数据来源:益普索(Ipsos) 参考机构建议主要依靠机构主要自己决定 可投资资产规模 300-800万 4% 59% 36% 可投资资产规模 100-300万 4% 53% 43%可投资资产规模 50-100万 3% 41% 56% 5% 27% 68% 可投资资产规模 800万以上 数据来源:益普索(Ipsos) 虽然忙碌,他们绝大部分人依然不愿意 选择完全依靠机构来决策。一方面是因 为对于精英阶层人群,金融机构的专业 性与客户的预期存在很大差异。另一方 面,机构操作中很多风险,对金融平台 的信用感缺失也是造成投资者投资决策 逐渐脱离机构的重要原因。像是 年多类型的金融机构都陷入了风险怪 圈,且不说信托、保险、证券业内层出 不穷的“黑天鹅”令投资者唏嘘不已, 就连银行也被连续爆出操作违规甚至内 部人员涉嫌诈骗的事件 在投资理财接触平台的调查中发现,高 净值人群对理财渠道的了解以及接受度 还是很高的。 调查数据中,有将近32% 的人群选择接触四大传统金融业以外的 金融平台,这个数字可能并不是很大, 但是这也反应了高净值人群对于新鲜事 物的接受能力是很强的。在传统金融平 台中,银行作为高净值人群购买操作投 资理财产品的平台,依旧占有绝对的优 势。而同样是声名在外的保险、证券、 信托机构,这方面的平台建设还是相当 薄弱,鲜少人直接通过这些机构的平台 去进行理财投资 SURVEY |调查/ 04 银行 投资理财时接触过哪些机构 数据来源:益普索(Ipsos) 90%35% 保险 公司 33%30% 证券 公司 基金 公司 信托 公司 第三方 理财机构 P2P 平台 其他 渠道 P2C 平台 23%14%7%7%4% 高净值人群对理财渠道的了解和接受度较高,有将近 32%的人群选择接触四大传统金融业以外的金融平台。 。。。。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看