中文摘要
利率市场化改革是现代金融业不断发展的一个必经过程，是市场经济发展的客观
需求，更是社会发展的必然趋势。2015 年年底，央行发布公告取消存贷款的利率管
制，标志着我国历经近 20 年的利率市场化改革终于基本完成了。在利率市场化条件
下，国有控股银行应该如何在更为激烈的金融同业竞争中，及时转型调整发展模式，
选择适合自身的经营战略，成了摆在眼前的一个重要而迫切的命题

本文选取了我国国有控股银行之一的中国工商银行为研究对象，通过六个章节，
以多元化战略理论、动态能力理论、竞争战略管理理论、核心能力理论、战略联盟理
论为基础，从盈利能力、业务结构、风险管理、创新能力、投资扩张这五个维度全面
分析了利率市场化进程中工商银行的经营战略现状，并从理论分析和实证研究两个方
面分析阐述了取消利率管制后工商银行经营战略转型的动因。在此基础上，明确了工
商银行经营战略转型的思路、目标与内容，最后提出了取消利率管制后工商银行经营
战略转型的实施路径，即“由粗放经营向集约经营转型、由规模扩张向结构优化转型、
由管制价格向自主价格转型、由传统网点向渠道创新转型、由分业经营向混业经营转
型”五大转型实施路径。整篇研究逻辑清晰，条理清楚，应用了大量的数据、表格进
行论证，分析有理有据，为取消利率管制后国有控股银行的经营战略转型提供了一些
新的思路

关键词：取消利率管制 工商银行 经营战略转型
作 者：陶心悦
指导教师：薛誉华英文摘要 取消利率管制后中国工商银行的经营战略转型研究
II
Research on ICBC Management Strategy Restructuring
under Deregulation of Interest Rates
Abstract
The reform of interest rates liberalization is a necessary process of the development of
modern financial industry, it is the objective demand of the development of the market
economy, more.2015 is the inevitable trend of social development at the end of the year,
the central bank issued a notice to deregulation of the deposit and loan interest rates,
marking China39;s market-oriented interest rates reform after nearly 20 years, finally
completed in. Under the condition of interest rates marketization, state-owned banks
should be how to more intense competition in the financial services, timely adjustment and
transition of development mode, choose the suitable management strategy, has become an
important and urgent in front of the proposition.
This paper selects one of China39;s state-owned banks ICBC as the research object,
through six chapters, with the theory of diversification strategy, dynamic capability theory,
strategic management theory, core competence theory, strategic alliance theory, from the
profitability, business structure, risk management, innovation ability, comprehensive
analysis of the current situation of business operation strategy the bank interest rate market
in the process of the five dimensions of investment expansion, and from the aspects of
theoretical analysis and Empirical Study of two analyses the motivation of strategic
transformation of the business and commercial bank interest rate deregulation. On this
basis, the industrial and commercial bank management strategy transformation ideas, goals
and contents. Finally, put forward the implementation of strategic transformation path
management and commercial bank interest rate deregulation, namely from extensive to
intensive management transformation, transformation from scale expansion to structural
optimization, the transition from price control to independent price, the transformation
from the traditional network to channel innovation, implementation path from separate
operation to mixed operation transition five the study of transformation. The logic clear,
clear, the application of a large amount of data, form demonstration analysis for reasoned,取消利率管制后中国工商银行的经营战略转型研究 英文摘要
III
the abolition of the interest rate after the transformation of business strategy of state owned
banks to provide some new ideas.
Key words:deregulation of interest rates; ICBC;business strategy, transition
Written by: Tao Xinyue
Supervised by: XueYuhua目 录
第一章 绪 论 .......1
1.1 研究的背景及意义 .1
1.1.1 研究的背景 ..1
1.1.2 研究的意义 ..2
1.2 文献综述 ......3
1.2.1 经营战略转型文献综述 ......3
1.2.2 国有控股银行经营战略转型文献综述 ......4
1.2.3 文献综述 ......6
1.3 研究的内容和框架 ..7
1.3.1 研究内容 ......7
1.3.2 研究框架 ......7
1.4 研究的方法 ..8
1.5 可能的创新及不足 ..9
1.5.1 可能的创新 ..9
1.5.2 本文的不足 10
第二章 基础理论 .11
2.1 多元化战略理论 .... 11
2.2 动态能力理论 ........12
2.3 竞争战略管理理论 13
2.4 核心能力理论 ........13
2.5 战略联盟理论 ........14
第三章 利率市场化进程中工商银行经营战略现状.....16
3.1 工商银行现有的战略定位 16
3.1.1 工商银行的概况介绍 ........16
3.1.2 工商银行的经营战略 ........16
3.2 工商银行的盈利能力分析 17
3.2.1 盈利水平分析 ........173.2.2 盈利结构分析 ........17
3.2.3 资本效率分析 ........19
3.2.4 盈利能力分析小结 19
3.3 工商银行的业务结构分析 19
3.3.1 零售业务分析 ........20
3.2.2 公司业务分析 ........21
3.2.3 业务结构分析小结 22
3.4 工商银行的风险管理分析 23
3.4.1 信用风险分析 ........23
3.4.2 流动性风险分析 ....24
3.4.3 资本管理分析 ........24
3.4.4 风险管理分析小结 25
3.5 工商银行的创新能力分析 26
3.5.1 产品创新发展分析 26
3.5.2 互联网金融发展分析 ........27
3.5.3 智能化服务发展分析 ........27
3.5.4 创新能力分析小结 28
3.6 工商银行的投资扩张分析 28
3.6.1 国际化战略分析 ....28
3.6.2 综合化战略分析 ....29
3.6.3 投资扩张分析小结 30
第四章 取消利率管制后工商银行经营战略转型的动因分析.31
4.1 工商银行经营战略转型动因的理论分析 31
4.1.1 外部环境变化 ........31
4.1.2 定价水平要求 ........31
4.1.3 风控难度加大 ........32
4.1.4 客户需求转变 ........33
4.2 工商银行经营战略转型动因的实证分析 ...........33
4.2.1 利率敏感性缺口分析 ........34
4.2.2 利率风险压力测试模型 ....364.3 工商银行经营战略转型的规划设想 .......38
4.3.1 经营战略转型的思路 ........38
4.3.2 经营战略转型的目标 ........38
4.3.3 经营战略转型的内容 ........40
第五章 取消利率管制后工商银行经营战略转型的实施路径.42
5.1 由粗放经营向集约经营转型 ........42
5.1.1 挖掘拓宽中间业务收入渠道 ........42
5.1.2 精细化的管理强化成本管控 ........43
5.2 由规模扩张向结构优化转型 ........43
5.2.1 大力优化资产结构 43
5.2.2 大力优化负债结构 44
5.3 由管制价格向自主价格转型 ........44
5.3.1 严密防控各类风险隐患 ....44
5.3.2 科学建设利率定价体系 ....45
5.4 由传统网点向渠道创新转型 ........46
5.4.1 明确定位，优化网点功能 47
5.4.2 优化流程，合理配置资源 47
5.4.3 拓宽思路，推动网点变革 47
5.4.4 线上线下，实现联动服务 48
5.5 由分业经营向混业经营转型 ........48
5.5.1 加速推进券商牌照的混业经营 ....48
5.5.2 大资管助推综合化经营大发展 ....49
5.5.3 创新驱动国际化经营转型发展 ....49
第六章 主要结论和研究展望 .....50
6.1 主要结论 ....50
6.2 研究展望 ....50
参考文献 .....52
攻读硕士学位期间发表的论文 .....55
致 谢 .....56取消利率管制后中国工商银行的经营战略转型研究 第一章 绪 论第一章 绪 论
利率市场化会对国有控股银行带来一定的冲击，本文将以中国工商银行为例，研
究在取消利率管制后工商银行的经营战略转型问题。然而战略转型是一个十分复杂的
问题，不仅涉及到既
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