摘 要
经过 30 年的持续高速增长，中国经济成为世界第二大经济体，我国的富裕
人群迅速激增，其财富管理需求日益旺盛。同时，随着国内金融深化改革，政
策继续保持宽松取向，为中国私人银行业务深化改革提供了重要条件。我国私
人银行业务取得了较大的成绩

然而，年轻的中资私人银行也面临着种种挑战。由于缺乏独立的产品体系
和成熟的盈利模式，中资私人银行仍未脱离传统商业银行的业务模式，依然带
有明显的“零售”特质。随着互联网金融发展，像券商、信托、基金、保险等非银
行金融机构纷纷涉足高端理财市场，蚕食这块“大蛋糕”

江西省 Z 银行，历史悠久，私人银行业务发展较早，但目前尚不具有竞争
优势，业务发展不佳。本文由私人银行业务发展的起源及发展脉络切入，运用
金融创新理论阐述私人银行业务是一项金融创新业务。然后，文章从经营环境、
组织模式、盈利模式和服务内容四个方面总结分析国内外私人银行业务的差异

结合江西省 Z 银行的业务发展情况，进行 SWOT 分析其问题，从产品、服务、
内部流程三个方面研究自身发展的创新策略，以谋求跨越式的发展

关键词：私人银行业务；产品创新；服务创新；内部流程ABSTRACT
II
ABSTRACT
With Chinas economic reform in the last 30 year, Chinese economy becomes the
second-largest one in the world, while Chinas affluent population surging rapidly and
its wealth management requirements increasing strong. At the same time, along with
the deepening of domestic financial reform, policy continues to maintain a liberal
orientation, which provides an important condition to deepen the reform of Chinas
private banking business .Private banking business in our country has got a greater
achievement.
However, the young Chinese private banks are also facing various challenges.
Due to the lack of an independent product system and a mature profit model, private
banks have not yet separated from the traditional commercial banking business model,
still with a clear retail characteristics. With the development of Internet financial,
such as brokerage, trust, fund, insurance and other non-bank financial institutions
have set foot in the high-end financial markets, carving up this market.
Z bank, Jiangxi Province, has a long history, the development of private banking
business earlier, but it does not have a competitive advantage, business development
is not good. The origin and development of the private banking business development
perspective, on the basis of the theory of financial innovation, explains that the
private banking is a financial innovation business. Then, the article from the
management environment, organization mode, profit mode and service content four
aspects to analyze the differences of the private banking business at home and abroad.
Combined with the development of Z bank in Jiangxi Province, the SWOT analysis
of the problem helps to study its own development of innovation strategy in order to
seek leapfrog development in the competition .
Key Words: private banking business; product innovation; service innovation;
internal process目录
III
目 录
第 1 章 引言.....1
1.1 论文选题的背景和意义 .........1
1.2 国内外文献综述 .........1
1.2.1 国外文献综述 ....1
1.2.1 国内文献综述 ...2
1.3 论文的研究方法及思路 .........4
1.3.1 研究方法 4
1.3.2 研究思路 4
1.3.3 论文框架图 ........5
1.4 论文创新和不足之处 .6
第 2 章 私人银行业务概述.....7
2.1 私人银行的定义 .........7
2.2 私人银行的起源及发展 .........7
2.3 私人银行业务内涵 .....9
2.3.1 财富保护 .........10
2.3.2 财富增值 .........10
2.3.3 财富转移 .........10
2.4 私人银行业务的特点 ...........10
2.4.1 多元化的金融产品 .....11
2.4.2 个性化解决方案 .........11
2.4.3 信息化服务网络 .........11
2.4.4 一体化服务体系 .........11
2.5 私人银行业务的操作流程 ...12
2.6 私人银行业务的潜在风险 ...13
2.6.1 声誉风险 ..........13
2.6.2 信用风险 ..........13
2.6.3 市场风险 ..........13目录
IV
2.6.4 操作风险 ..........13
2.6.5 法律风险 ..........13
第 3 章 国内外私人银行业务对比分析.......14
3.1 国内外私人银行经营环境对比 .......14
3.1.1 监管体制 .........14
3.1.2 外汇管制 .........14
3.1.3 法律 .....15
3.1.4 税收制度 .........15
3.2 国内外私人银行组织模式对比 .......15
3.2.1 国外私人银行组织模式 .........15
3.2.2 国内私人银行组织模式 .........17
3.2.3 国内外私行组织模式对比 .....17
3.3 国内外私人银行业务盈利模式对比 ...........18
3.4 国内外私人银行服务内容对比 .......19
第 4 章 江西省 Z 银行私人银行业务发展现状 SWOT 分析..........21
4.1 江西省 Z 银行概况...21
4.1.1 服务模式 .........22
4.1.2 私行专属产品 .22
4.1.3 增值服务 .........23
4.2 江西省 Z 银行私人银行业务的 SWOT 分析..........23
4.2.1 私人银行业务发展的优势（strength） ........23
4.2.2 私人银行业务发展的竞争劣势(Weakness) ..24
4.2.3 私人银行业务发展的机会(Opportunities).....25
4.2.4 私人银行业务发展的威胁(Threat) ....26
4.3 SWOT 分析结论........27
4.3.1 目标战略的选择 .........27
4.3.2 差异化战略的核心思想 .........28
第 5 章 江西省 Z 银行私人银行业务创新策略.......30
5.1 私人银行业务产品创新路径 ...........30
5.1.1 强化品牌意识，打造“Z 银私享荟”的品牌建设 ......30
5.1.2 明确和培育市场，深挖潜在客户 .....30目录
V
5.1.3 构建开放式的产品平台，完善产品的体系 .31
5.2 私人银行业务服务创新策略 ...........34
5.2.1 实施服务创新战略，打造特色增值服务体系 .........34
5.2.2 调整服务策略，建立有效的客户关系管理模式 .....35
5.2.3 开展全权委托管理服务，保护客户根本利益 .........36
5.3 私人银行业务内部流程创新策略 ...37
5.3.1 完善组织体系，推进事业部制改革 .37
5.3.2 优化客户管理体系，量化客户贡献度 .........37
5.3.3 科学化岗位定制，合理考核体系 .....38
5.3.4 内外并举，加强人才队伍建设 .........39
5.3.5 大数据分析管理，信息化技术保障 .39
5.3.6 完善私人银行业务内控管理制度，充分防范风险 .40
第 6 章 结论与展望...41
致 谢.42
参考文献.........43第 1 章 引言
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