树立风险意识 远离非法集资 目前社会上一些不法分子利用保险从事非法集资，严重损害了保险消费者的合法权益，給保险公司带来巨大损失，严重影响行业形象。 为切实做好非法集资风险防范工作，根据《**保监局关于印发<2017年**保险业防范非法集资专题宣传月活动方案的通知》（辽保监办发〔2017〕17 号）及总公司5月5日召开的2017年风险防范、排查与处置工作会议的相关要求，**分公司从5月份开始，在全省范围内开展以“树立风险意识，远离非法集资”为主题的防范非法集资专题宣传月活动。让我们共同行动起来，通过扩大宣传提高消费者和公司内外勤伙伴防范非法集资风险的意识和能力。 前 言 目 录 当前非法集资的概念及特点 如何识别保险领域的非法集资 法律规定与处罚 01 02 03 04 公司要求 05 非法集资案例非法集资概念 根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收 资金； 二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公 开宣传； 三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付 息或者给付回报； 四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投 融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私 募基金等领域是非法集资的重灾区。非法集资的特点 其他特点 一是以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货 等项目，有的在境外，如港澳台、东南亚国家的高档酒店召 开“投资”推介会。所以，不要因为有免费旅游而动心。 二是收款账户系以外国人名义在境内开立的账户，用于接收投资人 的投资款。 三是公司网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传的。公安机关发现，非法集资与传销手段交织，网上宣传与网下推广相呼应，主犯、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外”的涉外案件情况突出。 四是以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成。此前银监会联合联合工信部、央行、工商总局，对“MMM金融互助社区”“摩提弗”等类似平台进行风险提示，就系此类。 其他特点 五是频繁变换网站名称、投资项目； 六是公司网站无正式备案； 七是以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本 金即给予部分提成、分红、利息。 八是许诺超高收益率，尤其是许诺“静态”、“动态” 收益。 九是明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没用 从事金融业务资质。 保险领域非法集资犯罪主要形式和手段 1.主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有：犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。 2.参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品 8 。。。。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看