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作者签名： 日期： 年 月 日
哈尔滨理工大学硕士学位论文使用授权书
《招商银行电子银行风险管理研究》系本人在哈尔滨理工大学攻读硕士
学位期间在导师指导下完成的硕士学位论文。本论文的研究成果归哈尔滨理
工大学所有，本论文的研究内容不得以其它单位的名义发表。本人完全了解
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作者签名： 日期： 年 月 日
导师签名： 日期： 年 月 日I
招商银行电子银行风险管理研究
摘要
伴随着信息技术爆发式的普及运用，世界经济全球化趋势愈演愈烈，金
融行业竞争也变得越发激烈。电子银行借助越来越先进的科技水平，发展成
为区别于传统银行的网络服务媒介，其创新形式包括网上银行、手机银行、
电话银行、微信银行以及自助银行等多种形式。并且电子银行的广泛运用大
大改变了传统银行的经营运作方式，让金融产品与服务的创新带来了更多的
发展空间，而且大大减少了经营成本，高效的管理为银行利润的发展赢得了
更多空间。招商银行作为国内较早开始电子银行的商业银行，用户数量不断
增加。但是由于信息技术的开放性和复杂性使电子银行暴露出比传统服务渠
道更大的风险，尤其是近几年频繁发生资金被盗、系统瘫痪无法交易以及网
络诈骗信用卡被盗刷等事件使电子银行的安全问题受到更多的重视，电子银
行的风险管理问题也就成为金融业不可忽视的一个重要研究课题
本文以招商银行作为研究对象，研究电子银行业务的风险管理对策。首
先从招商银行电子银行的风险管理现状分析入手，对电子银行风险进行分
类，针对招商银行的电子银行存在的风险以及风险的成因进行分析；继而对
招商银行电子银行的风险因素进行识别，其中包括管理层风险、关键技术风
险、客户层风险以及电子银行固有风险；在此基础上设计招商银行电子银行
的风险评价指标体系，采集电子银行风险评价指标，选用适当的风险评价方
法，结合综合评估值函数的构建对招商银行电子银行各风险因素进行排序和
分类。最后提出了加强招商银行电子银行技术风险防范控制，加强招商银行
电子银行操作风险防范控制，加强招商银行电子银行法律风险与合规风险防
范控制，以及加强招商银行电子银行战略风险防范控制等措施来促进招商银
行电子银行的健康有效发展
关键词：电子银行；招商银行；风险管理II
Research on the Risk Management of China
Merchants Bank Electronic Banking
Abstract
With the popularization and application of information technology, the trend
of world economic globalization becomes more and more fierce, and the
competition of financial industry becomes more and more fierce. Electronic
banks, with more and more advanced level of science and technology, the
development of a difference in traditional banking network media services and its
innovative form including online banking, mobile banking, telephone banking,
micro channel banking and self-service banking and other forms. And the
extensive use of electronic banking has greatly changed the traditional bank
business operation mode, make the innovation of financial products and services
has brought more space for development, but also greatly reduce the operating
cost, efficient management for the development of bank profits won the more
space. China Merchants Bank as the beginning of the domestic electronic
banking commercial banks, the number of users continues to increase. But due to
the open and information technology, the complexity of the electronic bank
exposed more than traditional service channel risk, especially in recent years, the
frequent occurrence of money stolen, system paralyzed unable to trade and
Internet fraud credit card stolen brush events make the security problem of
electronic banking has been paid more and more attention, electronic banking
risk management has become an important research topic in the financial
industry can not be ignored.
This Dissertation takes China Merchants Bank as the research object, and
studies the risk management countermeasures of electronic banking. First, from
the current situation of risk management of China Merchants Bank electronic
banking analysis, classification of the electronic banking risk, analyzes the
reasons for risk of Electronic Bank of China Merchants Bank and risk; and toIII
identify risk factors of China Merchants Bank electronic banking, including
management risk, risk, customer risk and the key technology of electronic
banking inherent layer the design of risk; risk evaluation index system of China
Merchants Bank Electronic Banking Based on the acquisition of risk assessment
index of electronic banking, choosing appropriate risk assessment methods,
combined with the comprehensive appraisal of the valuation function for sorting
and classification of the China Merchants Bank electronic banking risk factors.
Finally put forward the measures to strengthen China Merchants Bank Electronic
Banking and technology risk prevention and control, strengthen the China
Merchants Bank e-bank operational risk prevention and control, strengthen and
compliance risk prevention and control of the legal risk of Electronic Bank of
China Merchants Bank, and strengthen the investment of electronic banking
strategic risk control etc. to promote the healthy development of China
Merchants Bank electronic banking.
Keywords: Electronic banking； China merchants bank； Risk managementI
目 录
摘要.......I
Abstract ........... II
第 1 章 绪论....1
1.1 研究背景及问题提出........... 1
1.2 研究目的及意义....... 2
1.2.1 研究目的........ 2
1.2.2 研究意义........ 2
1.3 国内外研究综述....... 3
1.3.1 国外研究现状分析.... 3
1.3.2 国内研究现状分析.... 4
1.3.3 研究述评........ 5
1.4 研究内容及方法....... 6
1.4.1 研究的主要内容........ 6
1.4.2 研究方法........ 6
1.4.3 研究技术路线 7
1.4.3.. 8
第 2 章 招商银行电子银行风险管理现状....1
2.1 招商银行电子银行业务发展概况.... 1
2.1.1 招商银行简介. 1
2.1.2 招商银行电子银行业务概况. 2
2.1.3 招商银行电子银行发展状况. 3
2.1.4 招商银行网上银行业务的竞争态势分析..... 5
2.2 招商银行电子银行风险管理现状及成因.... 6
2.2.1 电子银行风险管理的特点..... 6
2.2.2 招商银行电子银行风险管理的现状. 6
2.2.3 招商银行电子银行业务风险的成因. 7
2.3 本章小结........ 8
第 3 章 招商银行电子银行的风险识别........9
3.1 电子银行风险类型... 9II
3.2 招商银行电子银行管理层风险...... 11
3.2.1 安全监管....... 11
3.2.2 内部控制管理........... 12
3.3 招商银行电子银行关键技术风险.. 12
3.3.1 技术风险....... 12
3.3.2 管理风险....... 13
3.3.3 灾备风险....... 13
3.3.4 操作风险....... 14
3.4 招商银行电子银行客户层次风险.. 15
3.4.1 招商银行电子银行风险客户账户管理....... 15
3.4.2 招商银行电子银行风险客户保护机制....... 15
3.5 招商银行电子银行新型风险.......... 16
3.5.1 法律风险...... 16
3.5.2 声誉风险...... 16
3.5.3 交易风险...... 19
3.6 本章小结..... 21
第 4 章 招商银行电子银行风险评价..........22
4.1 电子银行风险评价指标体系的设计.......... 22
4.2 电子银行风险评价方法...... 24
4.3 电子银行风险水平的评价.. 25
4.3.1 构建综合评估值函数........... 25
4.3.2 计算各风险的综合评估值... 28
4.4 本章小结..... 28
第 5 章 招商银行电子银行风险防范..........29
5.1 建立健全招商银行电子银行风险管理机制......... 29
5.1.1 银行操作风险防范.. 29
5.1.2 客户操作风险防范.. 30
5.2 进一步完善招商银行电子银行技术系统风险防范.......... 30
5.2.1 保证实体安全........... 30
5.2.2 保障平台安全........... 31
5.2.3 确保数据安全.......... 31
5.2.4 确保通讯安全........... 31III
5.2.5 保证应用安全........... 32
5.2.6 保障运行安全........... 32
5.2.7 进行风险评估........... 33
5.3 建立健全招商银行电子银行信用体系...... 33
5.4 本章小结..... 34
结论....35
参考文献........36
致谢....39
个人简介........401
第 1 章 绪论
1.1 研究背景及问题提出
伴随着信息技术爆发式的普及运用，金融行业竞争变得越发激烈，采用网
上银行、手机银行、电话银行、微信银行以及自助银行等多种形式的电子银
行，发展成为区别于传统银行的网络服务媒介，让金融产品与服务的创新带来
了更多的发展空间和盈利空间。根据统计数据显示，截止到年底，中国
互联网用户数量达到近 5 亿人，并且有超过 30 家银行为其在各地区的分行建
立了网站，电子银行客户数量大大增加，并且电子银行业务办理也较往年更为
普及。其中国有银行的电子银行部门占到机构总数的 62.5%，而股份制银行比
例高达 87.85%和 97.5%。根据中国银行业协会发布的报告显示， 年四大
行电子银行客户已经突破 10 亿户，其中，建行和工行手机银行客户总数已经
超过 1 亿户，交行、农行、中行的客户数也超过 5000 万户，股份制银行中招
商银行、光大以及民生的客户数均超过 1000 万户，手机银行客户数量达到千
万户级别以上的银行达到 8 家。伴随着电子银行客户数量的不断增长，交易额
。。。。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看
