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MBA硕士毕业论文_浦发银行欺诈风险管控研究DOC

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更新时间:2017/9/9(发布于湖南)

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文本描述
摘要
随着近期全球经济形势的持续下滑,全球各个地区在政治环境、社会发
展上出现了巨大变化,各种关系日趋复杂,全球银行内外部经营环境面临着
不断变化。其中尤为突出的是欺诈风险呈逐年走高趋势,但同时反欺诈管理
无论在国外还是国内都是比较新的事物。故从目前欺诈风险研究现状和管理
实践来看,其研究难度为全球金融理论和管理业界所公认。当前,各国金融
界在这一问题上都处于不断探索、讨论、实践、修正的过程中,并没有形成
一套完整成熟的欺诈风险管理的理论经验和原则做法

本文主要研究的内容分为两个部分,一是对国内外银行操作风险管理理
论和欺诈风险管理实践进行比较;二是从浦发银行自身欺诈风险管理现状进
行论述,分析欺诈风险管理中存在的问题,提出管控措施。在对第一部分论
述时,首先是在回顾国内外经典文献的基础上,详细阐述了国内外银行操作
风险管理理论基础,包括风险的基本概念、管理框架、管理方法。其次,立
足于国内外银行欺诈风险监管体系和管理实践,就国内银行欺诈风险管理现
状和面临的挑战做了重点分析。而第二部分则更加注重实践经验的总结,就
浦发银行近年来出现的典型欺诈风险进行了案例分析,并通过案例发生的原
因、案件本身引发的思考的阐述,总结归纳了欺诈风险管理中存在的问题,
从而针对性提出风险管控对策

本文运用了内部控制和案例分析相结合的方法,以操作风险管理理论为
基础,通过对案例的具体研究,发现构建欺诈风险整体管理机制、实现大数
据时代的智能识别是防范欺诈风险的根本办法,并提出了从管理框架、智能
识别、风险度量三个维度实现的浦发银行欺诈风险管理可行性建议,希望能
够对银行防范欺诈风险提供一定的帮助

关键词:欺诈风险,商业银行,风险管理,智能识别,欺诈案例Abstract
II
Abstract
Along with the continuously decline of recent global economic, great changes
have taken place in social development and political environment in various regions
of global world; Increasingly complex relations of global banks leads to facing of
changes from the internal and external environment. Inside these changes, Fraud risk
showed a noticeable trend year by year. As the fraud risk research was proved only
several years, the study of its theory and real-actions is a recognized difficulty, no
matter looking from the perspective of the current research status or the management
practice.
At present, financial circles in various countries on this issue are in constant
process of exploration, discussion practice and correction, and had not proved a
complete set of mature theory practice experience and principles.
In this paper, the main research content is divided into two parts.one is
comparison theory of operating risk management and real practices of fraud risk
management on different domestic and foreign Banks. Another is based on Shanghai
Pudong Development Bank’s cases: the status quo of fraud risk, the causes of its
fraud risk, its management problems, then put forward control measures. Inside the
first part, the writer elaborated operating risk management theoretical basis,
including the basic concept, framework, management methods of risk at the
beginning, based on reviewing of the classic literature of domestic and foreign Banks;
then emphatically analyzed the domestic bank fraud risk management present
situation and challenges, based on the domestic and foreign bank fraud risk
supervision system and management practices. In this part, the writer is more focus
on the experience summary of real practical. Handle with typical fraud risk cases in
Shanghai Pudong Development Bank in recent years, the author analyzes the cause
of the case and the after-case thinking and sums up the problems exist in fraud risk
management, and finally proposes the corresponding risk control countermeasures.
The article combines the internal control and the case analysis methods together,
using the operational risk management theory in cases studies, then put forward theAbstract
III
following conclusion: Building a fraud risk overall management mechanism and
carrying out the intelligent identification of the era of large data is the real
fundamental way to prevent fraud risks. In the end, the writers proved a 3-D (3
dimensions) practical and feasible suggestion as risk control countermeasure:
management framework, intelligent identification, risk measurement, and wished to
provide a certain amount of real help in guarding against fraud risk of some similar
Chinese commercial banks.
Shi Chenfeng(MBA)
Supervised by Zhu Shuzhen
Keywords: Fraud risk, Commercial banks, Risk management, intelligent
identification, Fraud case.目录
IV
目录
摘要........I
Abstract .II
第一章 绪论..... 1
1.1 研究背景与意义 1
1.2 国内外文献综述 3
1.3 研究思路与内容 5
1.4 研究方法和路线图........ 6
第二章 银行欺诈风险管理理论基础. 8
2.1 银行欺诈风险概述........ 8
2.2 银行欺诈风险管理框架 9
2.3 银行欺诈风险管理方法.......... 10
第三章 国内外银行欺诈风险管理实践比较........... 12
3.1 国外银行欺诈风险管理实践现状...... 12
3.1.1 国外银行欺诈风险管理监管体系........... 12
3.1.2 国外银行欺诈风险管理实践....... 14
3.2 国内银行欺诈风险管理现状.. 16
3.2.1 国内银行欺诈风险管理监管体系........... 16
3.2.2 国内银行欺诈风险管理实践....... 17
3.3 国内银行相较国外银行欺诈风险管理的比较分析.. 18
3.3.1 国内商业银行相较国外银行的欺诈风险表现特征....... 18
3.3.2 国内商业银行相较国外银行欺诈风险的管理环境....... 19
3.3.3 国内欺诈风险管理水平与国外管理水平的差距........... 20
3.3.4 国外银行欺诈风险管理对国内银行的借鉴意义........... 22
第四章 浦发银行欺诈风险管理现状分析... 25
4.1 浦发银行经营情况...... 25
4.1.1 浦发银行概况....... 25
4.1.2 浦发银行经营战略规划和环境展望....... 25
目录
V
4.2 浦发银行欺诈风险管理现状.. 27
4.2.1 浦发银行欺诈风险管理架构....... 27
4.2.2 浦发银行欺诈风险管理措施....... 30
4.2.3 浦发银行欺诈风险管理效果....... 30
4.3 浦发银行欺诈风险实例.......... 31
4.3.1 银行员工非法吸收公众存款....... 31
4.3.2 银行员工收受商业贿赂... 33
4.3.3 银行从业人员票据诈骗案........... 35
4.3.4 银行从业人员职务侵占案........... 36
4.4 浦发银行欺诈风险管理存在的问题.. 38
第五章 浦发银行欺诈风险管理体系建设... 40
5.1 浦发银行欺诈风险管理框架.. 40
5.1.1 浦发银行欺诈风险管理理念....... 40
5.1.2 浦发银行欺诈风险管理组织架构........... 41
5.1.3 浦发银行欺诈风险管控策略....... 42
5.1.4 浦发银行欺诈风险管控方法....... 44
5.1.5 浦发银行欺诈风险管控手段....... 47
5.1.6 浦发银行欺诈风险管理监督机制........... 48
5.2 浦发银行欺诈风险智能识别.. 50
5.2.1 浦发银行欺诈风险智能识别机制........... 50
5.2.2 浦发银行欺诈风险智能识别案例........... 51
5.3 浦发银行欺诈风险的度量...... 54
5.3.1 浦发银行欺诈风险发生概率....... 54
5.3.2 浦发银行欺诈风险核心指标....... 54
5.3.3 浦发银行欺诈风险管理指标....... 54
总结与展望..... 56
参考文献......... 58
致谢..... 62 绪论第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
银行自产生以来,风险就与之形影不离、相伴相生。风险既是一种挑战,
也蕴藏着机会。如果风险经营的好,那么银行就会健康发展,否则银行有可能
就会倒闭。困此,要经营好银行就是要把风险管好,今天银行全面风险管理理
论已经成为当前银行最重要的管理学说

随着时代的变化,外部环境的变化,银行在经营中衍生出越来越多的新式
风险。尤其是近年来,全球金融环境越来越恶劣,系统性的风险、重大的风险
事件屡有发生,理论界、监管层、银行业对强化银行的风险管理达成了更多的
共识

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