新人体验式训练 二


课程回顾 幸福人生及四讲反馈表使用意义 幸福人生及四讲反馈表使用流程

讲师自我介绍
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收入来源虽增加，支出也相对提高
子女数量虽少，养育费用支出更高
信用过度膨胀，借钱容易，还钱难
夫妻自组小家庭，一切依靠自己来
房贷负担沉重，资产变现愈发困难
子女生活压力大，养老还得靠自己
投资工具的多样化，伴随较高风险
生活享受优于置产，累积资产变难
目 录
一
人生的九张保单
二
人生各阶段的家庭规划
（一）毕业、就业、结婚期 （二）创业、家庭形成期 （三）子女成长期 （四）子女独立自主期 （五）退休养老期
人生各阶段的家庭规划
一
（一）毕业、就业、结婚期（20-28岁）
生活写照
应有认识与具体做法
收入及工作稳定性不高 年轻易冲动，意外发生率高 理想与现实磨合期 开始肩负家庭责任
耐心寻求发展性工作 选择合适伴侣共组家园 培育对家庭热忱 人生应有规划及准备
理财主张
沟通切入点
舍得自我投资，提升个人竞争力 单身期要养成储蓄习惯，累积财富 成家期要控制支出比例，积极投资 可选择交费低、保障高的意外险、定期寿险、医疗险等 宜选用股票＋保险的投资组合
勿因钱少而不理财，应提早规划人生，减轻风险——第一张保单回报父母；年轻时费率低，尽早建立健康账户，给所爱的人减负——第二张保单为自己的健康买

（二）创业、家庭形成期（29－40岁）
生活写照
应有认识与具体做法
事业渐趋稳定，收入持续上升 子女养育为生活重心 应酬多工作累 生活担子重
勿因工作忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通 少应酬多运动 责任最重，应有周全的家庭保障措施
理财主张
沟通切入点
风险过度集中，要提早分散风险 尽早准备子女教育金 宜选择高保障、保费便宜的定期寿险、医疗险 选择稳健成长型投资组合：保险＋基金
一家之主掌握全家幸福，让保险承担风险——第三张保单为爱人买，第四张保单为孩子的健康、意外险买；用保险为孩子打造未来的“深造基金” ，是对子女应尽的责任与义务——第五张保单是孩子的教育金

（三）子女成长期（41－50岁）
子女升学压力大 事业迈进高峰期 成人病开始侵扰 生活渐趋定型
应重视与子女沟通、注意夫妻沟通 家庭责任重、继续奋斗 定期体检、持续运动 积极积累财富，关注理财绩效
生活写照
应有认识与具体做法
理财主张
用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险——第六张保单为家庭财产买；提前规划退休，拥有退休资本——第七张为年老购买养老保险

沟通切入点
加大对自己身体保健投资 逐渐考虑退休后生活问题 可选择健康险、子女储蓄保险 稳健的投资组合仍然是理财重心
（四）子女独立自主期（51－60岁）
子女成家立业独立自主 俩老独处时间增长 易生高原期倦怠症 成人病威胁增强
应协助子女就业 培养多元情绪 定期体检、加强保健 正视退休问题扩充养老资金
生活写照
应有认识与具体做法
用投资收益置产，提早退休 加大退休金准备力度 宜增加终身寿险、健康险、投资类保险比例
医疗费用绝对不能打折，为有尊严的晚年生活做准备，本金的安全比获得高收益更重要——前期保障充足情况下，第八张保单为债务购买

理财主张
沟通切入点
（五）退休养老期（60岁——）
退休收入锐减、年迈体力下降 自力更生或让子女赡养或靠社会救济 与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣 较热衷于静态或较温和之休闲
要成为子女靠山，不要成为子女负担 特别注意身体保养，保持适度的运动 贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程 妥善运用养老基金，尽力开源节流
生活写照
应有认识与具体做法
考虑使用寿险进行合理避税 检视“健康基金”是否够用 选择定期存款等能够保障本金的低风险理 财工具
安全比回报更重要，合理避税，保全资产，用保险留给子孙永恒的爱——第九张保单为奋斗一生的财产保值增值而买

理财主张
沟通切入点
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