以行外吸金驱动个金业务全面提升
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“行外吸金”的学习资料，微信扫描 ↓
活期存款 定期存款
活期升级产品 大额存单 理财产品 趸交保险
股票基金 期交保险 另类投资
中马
下马
上马
“行外吸金”的产品策略（竞争逻辑）
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深入理解“立行之本”—— 存款
“时点”和“日均” “行内”加“行外” “流入”减“流出”2吸金话术的逻辑结构
讲产品 → 比收益 → 求购买
现状
问题
建议
分析现状→创造需求→配置产品
① 吸活期：账户升级吸金
1. 建行：您好！我看您账户上还有不少活期，现在存活期的利率只有0.3%，很不划算哦！您在我们行办“账户升级”了吗？ 客户：什么升级啊？好像还没有哦！ 2. 建行：简单说就是把活期按定期存，存的时间越长，金额越大，给您的收益也就越高，平均收益是您在其他银行存活期的5.16倍呢！不仅方便随时支取，而且跟存款是一样安全的。 客户：这么好？那给我办一下吧！ 3. 建行： ① 这个服务（产品）只有我们建行有，别的地方找不到。 ② 如果您在其他银行还有资金的话，建议存到我们建行来。 客户：好呀，那谢谢啦……
针对客户行外活期的“吸金三句话”
② 增定期：大额存单“差额法”吸金
定期存款在我们银行可以享受利率上浮40%的最高幅度，而且没任何风险。跟普通定期存款最大的不同就是：您万一用钱提前支取的话不按活期，而是按我们行的定期挂牌利率靠档计息。 但是，这个存单的起点金额是_____万，如果您在其他银行或者股市还有资金，可以转过来

③ 转理财：发挥“中转站”功能
行外 存款
存款 中收
行外 理财
理财产品转化存款话术
近几年利率一降再降，理财产品虽然期限灵活，但是长期来看，收益水平会持续下行。 建议您可以把到期资金存成大额存单或定期存款

虽然目前看起来他们收益水平没有理财产品高，但是会更安全：保本保息，还受存款保险制度保护，关键是它能够锁定未来的中期收益，万一提前用钱也可以提前支取。收益、安全和流动性等三方面都很合适您！
一问
问明客户资金转出用途去向
二吓
提示资金转出带来潜在问题
三劝
建议客户行内转账或者不走
四约
预约回流资金做好承接服务
流失情景一：客户跨行转账给别人 流失情景二：客户到其他机构理财（收益/贴水） 场景场景三：客户转资金到三方存管账户
④ 防流失：“问 - 吓 - 劝 - 回”四字诀
截留转去他行理财资金话术
您觉得我们这期理财产品没有其他银行（第三方理财公司）的收益高，但是您有想过这是为什么吗？ 所有的金融产品，风险跟收益都是成正比的。我们这期的理财产品收益低，恰恰说明我们的产品更安全，您说是吗？ 对于这么大一笔资金来说，您觉得是在收益上相差零点几个百分点重要，还是本金安全更重要呢？（配合手势） 而且，如果理财产品在您的总资产里占比太高也不一定很合适，为了应对更加复杂的市场形势的变化，我先帮您做个综合分析吧……
⑤ 配产品：客户在建行的科学资产配置
时间期限
收益水平
⑹ ________
用⑺ ____ 或⑻ ____ 锁定 __ 期收益
用⑼ ____ 和⑽ ____ 防流失
用⑾ ____ 锁定 __ 期收益
⑵ ____账户升级 ⑶ ____ 账户升级 ⑷ ____ 账户升级和⑸_______套餐
⑴ ________
用⑿ _____ 或⒀ _____科学投资
建行提供的“科学资产配置方案”
1. 短期资金：保证灵活，升级收益
2. 中期避险资金：安全第一，兼顾收益
3. 中期担险资金：适度配置，科学投资
4. 长期资金：抵御降息，锁定长期
资产配置模型话术
之前您买过好多的产品，我先帮您把这些产品分分类，第一个抽屉装的是您的活钱，这部分自己是随时要用，放活期不划算，所以我们帮您升级收益。 第二个抽屉放的是您的定期和理财产品，这部分资金您买的其实是个踏实和安全，因为理财并不足以帮您发家致富，想要有超额收益您需要用投资实现。 其实您一直把大多数钱放在理财产品中也是迫不得已，因为没有什么既好又安全的投资渠道，您一直做理财的问题其实是面对降息的通道利率一降再降如何锁定长期收益，财富不缩水的问题，很多客户在近期都选择了这种新的投资方式，我和您介绍一下！
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