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保险合规经营与投保实务含备注31页PPT

heguiji
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资料大小:299KB(压缩后)
文档格式:PPT
资料语言:中文版/英文版/日文版
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更新时间:2017/7/20(发布于湖南)

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文本描述
合规与实务 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 目录 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 合规经营 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 三个不认同: 1.消费者不认同:理赔难、销售误导; 2.从业人员不认同:自身没自信; 3.社会不认同:为了揽业务弄虚作假。 -——中国保监会主席 项俊波 立业之本 守业之道 诚信、合规 是保险营销最大、最基本的法则 合规实务 信誉是保险经营机构的立足之本,保险诚信原则也是对保险人的一种约束。 《保险法》对保险人诚实守信的要求有明确的规定: 一是对客户如实告知的义务。 二是对保险合同内容如实说明、解释的义务 从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险销 售从业人员资格考试,取得《保险销售从业人员资格证书》 参加资格考试的人员应当具有大专以上文化程度 《保险销售从业人员资格证书》是中国保监会对个人具有从 事保险营销活动资格的认定 营销员不得与非法保险机构发生业务往来、不得同时与两家以上保险公司签约 合规实务 合规实务 七个道德原则 1、守法遵规 2、诚实信用 3、专业胜任 4、客户至上 5、勤勉尽责 6、公平竞争 7、保守秘密 合规实务 一、不准欺骗、误导客户; 二、不准代客户签名; 三、不准代客户体检; 四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员; 五、不准返佣和侵占、挪用保费和理赔款; 六、不准串通客户骗保、骗赔; 七、不准擅自印刷、发放宣传资料; 八、不准违反公司师承文化的道德规范; 九、不准侵害或削弱各级别营销员的权利和义务; 十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业公司。 十大不准原则 注意事项 代签名 A女士在为其丈夫B先生购买一份定期寿险,投保人为A女士,被保险人为B先生,由于填写投保书时B先生正在外地出差,A女士询问是否可以代B先生签字确认 注意事项 案例分析 注意事项 思 考 1. A女士能否代丈夫签名? 2. 代理人是否可以代签名? 3. 如果代签名结果会怎样? 注意事项 警 示: 根据“保险法”相关规定:严禁保险公司人员替投保人、被保险人填写投保书和签名,或诱使他人代替填写和签名,代签名的合同视为无效合同 注意事项 如实告知 注意事项 1. 客户有高血压,对客户是否有影响? 2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响? 案例分析 注意事项 第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。 ——《保险从业人员行为准则实施细则》 警 示: 注意事项 销售误导 严禁夸大收益: 在进行产品保单利益演示时,应当采用高、中、低三档演示新型产品 未来的利益给付,不可片面提供某档利益演示数据; 禁止夸大新型保险产品收益,或仅采用中档或高档红利演示; 禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传; 注意事项: 严禁概念混淆: 禁止把保险宣传为银行存款,套用“本金”、“存入”等概念,或使用不恰当的词语,如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等; 不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比,也不得作引人误解的宣传或者虚假宣传; 在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会课件中,不得使用“分红率”、“投资回报率”等数据描述分红收益 销售误导 。。。。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看