文本描述
合规与实务
整理,未经授权请勿转载转发,
违者必究
目录
整理,未经授权请勿转载转发,
违者必究
合规经营
整理,未经授权请勿转载转发,
违者必究
三个不认同:
1.消费者不认同:理赔难、销售误导;
2.从业人员不认同:自身没自信; 3.社会不认同:为了揽业务弄虚作假。
-——中国保监会主席 项俊波 立业之本 守业之道 诚信、合规
是保险营销最大、最基本的法则 合规实务 信誉是保险经营机构的立足之本,保险诚信原则也是对保险人的一种约束。
《保险法》对保险人诚实守信的要求有明确的规定:
一是对客户如实告知的义务。
二是对保险合同内容如实说明、解释的义务 从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险销
售从业人员资格考试,取得《保险销售从业人员资格证书》 参加资格考试的人员应当具有大专以上文化程度 《保险销售从业人员资格证书》是中国保监会对个人具有从
事保险营销活动资格的认定 营销员不得与非法保险机构发生业务往来、不得同时与两家以上保险公司签约 合规实务 合规实务
七个道德原则 1、守法遵规
2、诚实信用
3、专业胜任
4、客户至上
5、勤勉尽责
6、公平竞争
7、保守秘密
合规实务
一、不准欺骗、误导客户;
二、不准代客户签名;
三、不准代客户体检;
四、不准用不正当方式争抢业务、争抢增员;
五、不准返佣和侵占、挪用保费和理赔款;
六、不准串通客户骗保、骗赔;
七、不准擅自印刷、发放宣传资料;
八、不准违反公司师承文化的道德规范;
九、不准侵害或削弱各级别营销员的权利和义务;
十、不准诋毁本公司其他保险代理人和同业公司。
十大不准原则 注意事项
代签名
A女士在为其丈夫B先生购买一份定期寿险,投保人为A女士,被保险人为B先生,由于填写投保书时B先生正在外地出差,A女士询问是否可以代B先生签字确认 注意事项
案例分析 注意事项
思 考 1. A女士能否代丈夫签名?
2. 代理人是否可以代签名?
3. 如果代签名结果会怎样? 注意事项
警 示:
根据“保险法”相关规定:严禁保险公司人员替投保人、被保险人填写投保书和签名,或诱使他人代替填写和签名,代签名的合同视为无效合同 注意事项
如实告知 注意事项
1. 客户有高血压,对客户是否有影响?
2. 如果业务员不告诉客户,对公司和客户有什么影响? 案例分析 注意事项
第17条 客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务……不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。
——《保险从业人员行为准则实施细则》 警 示: 注意事项
销售误导 严禁夸大收益:
在进行产品保单利益演示时,应当采用高、中、低三档演示新型产品
未来的利益给付,不可片面提供某档利益演示数据;
禁止夸大新型保险产品收益,或仅采用中档或高档红利演示;
禁止进行“投资无风险”或“投资收益确定”的误导性宣传; 注意事项:
严禁概念混淆:
禁止把保险宣传为银行存款,套用“本金”、“存入”等概念,或使用不恰当的词语,如保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等;
不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比,也不得作引人误解的宣传或者虚假宣传;
在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会课件中,不得使用“分红率”、“投资回报率”等数据描述分红收益 销售误导 。。。。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看