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利安人寿个险幸福盈家理财计划介绍32页PPT

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更新时间:2017/6/14(发布于四川)

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文本描述
美好生活 从“幸福盈家”开始 ——利安人寿个险“幸福盈家理财计划”介绍 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 主要内容 市场背景 行业背景 产品信息 案例介绍 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 一、市场背景 2016年是我国“十三五”规划的第一年,“十三五”时期是全面建成小康社会的决胜阶段。 预计2016年中国经济增长6.6%至6.8%,主要考虑是: 第一,中国经济已进入新常态,结构调整在加快,潜在增长率趋于下降。 第二,全球贸易低速增长,外部需求疲弱态势仍将持续;国内投资基数已经十分巨大,投资增速将回归常态;消费总体仍将保持平稳。 第三,国内将加大积极财政政策实施的力度,将加强稳健货币政策实施的灵活性和前瞻性。 当前,我国经济下行压力和通货紧缩压力持续 ——2016年01月21日09:20 中国政府网 《当前中国经济形势分析与预测》 中国社科院“中国经济形势分析与预测”课题组 关于“负利率” 负利率分为名义负利率和实际负利率。名义负利率就是将通常的存款利率改为负值。例如2016年2月16日日本实行-0.1%的负利率。实际负利率,指通货膨胀率(CPI涨幅)高过银行存款利率。这种情形下,如果只把钱存在银行里,会发现财富不但没有增加,反而随着物价的上涨缩水了。自11月22日以来,央行已经进行了六次降息,一年期存款基准利率从3%下降至1.5%,11个月以内存款利率惨遭腰斩。根据下图所示,我国进入“实际负利率时代” ——《中国正式进入负利率时代,对你有啥影响?》财经资讯观察2016-03-02 10:32:17 关于“熔断机制” 2016年新年4天内A股两次因熔断机制提前休市。1月7日A股再度触发二次熔断,全天交易857秒,市值蒸发38604.15亿元,从交易时间来看,平均每秒蒸发45.05亿,1月7日全国股民人均浮亏38952.62元。据统计1月4日~1月7日市值累计蒸发70353.36亿元,人均损失70988.42元。 ——华商网-华商报《证监会:暂停熔断机制》2016.1.82016,如何理财? 目前经济已经进入下行通道几年,拉动经济的三驾马车中,出口下滑,投资疲软,消费有增长,但独木难支,所以经济持续下滑。 经济形势对理财的影响主要在于: 供给方面:资金泛滥;需求方面:实业萎缩。 资产配置荒。优质高收益产品极度缺乏。 理财产品收益率下降。10年期国债破3%,进入2%时代;9月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%;余额宝收益3%左右 2016年投资理财, 需要在做好流动性管理和风险管理的前提下,精心构建投资组合,进行合理的资产配置 9月26日中国保监会下发《关于推进分红型人身保险费率改革有关事项的通知》。 按照“交还定价权”的改革精神,市场份额长期居首的分红险产品,此次放开了沿用多年的2.5%预定利率上限。在遵循监管部门要求的审慎原则基础上,险企可根据市场供求关系自主确定预定利率。今后,大量潜在的分红险消费需求将被释放 二、行业背景-“分红费改” “分红费改”背景 背景及意义:分红费改是中国保监会费率市场化三步走(普通型、万能型、分红型)的最后一步,这一步的实施,标志着人身险市场化的费率形成机制的正式建立。 整体思路:放开前端,管住后端。前端是指定价利率,后端指法定准备金评估利率、偿付能力和信息披露。 执行时间:10月1日 主要变化:风险保障提升;费率下降;现金价值提升。 主要变化 “分红费改”主要变化 。。。。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看