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泰康幸福人生养老保险计划B款产品培训课件42页PPT

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更新时间:2017/6/6(发布于山东)

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文本描述
幸福人生 养老保险计划 幸福人生升级啦!!! 幸福人生升级啦!!!目 录 一、市场分析及同业策略分析 四、以管理为核心的全面发展4 1、市场环境 客户、渠道、业务团队对于幸福A纷纷表示认同 自幸福人生A款推出以来,市场认可度逐年上升 业务团队销售长期年金产品的技能逐年提升 2、监管变化 按保监新规,明确规定了年金险和两全险的责任,其中:年金险死亡给付保险金不得超过已交保险费和保单现金价值的较大者。因此“幸福人生A款”的身故责任要进行修改。 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 目 录 一、市场分析及同业策略分析 四、以管理为核心的全面发展 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 具体责任以条款规定为准特别提示 主险生存金受益人默认为投保人,此时生存金可进入万能账户累积生息,生存金受益人若指定为其他人,则生存金只能现金领取;红利默认进入万能账户累积生息,投保人也可申请现金领取 9单独投保银保通保费上限及高额件规则案例1:以35岁男,5年交,年交10000元为例 单位:元 说明: 1、主险(幸福B)的生存金和红利进入附加险的万能账户不收初始费用、账户管理费用、退保费用; 2、附加险为投保人默认选择投保,投保人可申请退保或变更主险生存金及红利的领取方式 12 若被保险人交费期间届满后仍生存,年金保证给付至80周岁提高到保证给付至85周岁;一次性领取额度由20倍增加至21倍 延长保证年金领取时间 一次性选择倍数增加案例2:以0岁女,10年交,年交10000元为例 单位:元 说明: 1、主险(幸福B)的生存金和红利进入附加险的万能账户不收初始费用、账户管理费用、退保费用; 2、附加险为投保人默认选择投保,投保人可申请退保或变更主险生存金及红利的领取方式 14 若被保险人交费期间届满后仍生存,年金保证给付至80周岁提高到保证给付至85周岁;一次性领取额度由20倍增加至21倍 延长保证年金领取时间 一次性选择倍数增加A、增加万能附加险账户,每次年金及分红生成后自动转入万能账户,万能账户进行月复利计息!万能账户内只需剩余1分钱,可随时任意支取,提供新的选择,可灵活支取; B、万能账户的提取必须为投保人,增加了投保人对于保费的把控性: C、除另有指定外,生存保险金受益人为本合同的投保人本人 特别提示 幸福人生养老计划万能账户的收益计算 一、公式: 万能账户客户利益计算公式: 客户收益=客户年金和分红*(1+实际结算利率)^年期 年化收益率计算公式: (客户收益/客户年金和分红-1)*100%/年期=实际年化收益率(单利) 二、收益计算相关因素: 1、结算利率:每月公布,10月为4.55%; 2、最低保证利率:目前条款约定为2.5%; 3、初始费用率:0%; 4、退保费用率:0%; 5、保单管理费:0%。 附加险万能账户带来的巨变 时间 金额 投资金额相同,投资时间相同,结算利率相同(4.55%),但计息方式不同,使投资结果产生巨大差距,就是万能账户复利计息为客户带来的巨变 18 万能账户的历史数据,可以看出万能账户收益的逐步增长1、保单贷款由现价的70%调整为80%;提高了客户资金周转的灵活性 2、保险期间由终身调整为至被保险人年满105周岁时所在保单年度结束时止;对生命做了合理分配,寿命具体化,养老的收益平衡化 3、身故责任按监管要求调整为交费期内:已交保费;交费期后:生存金未领取部分。 。。。。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看