文本描述
摘要
在整个社会积极倡导为广大中小企业改善融资环境,商业银行谋求新的业绩
増长点的前提下,供应链融资被设计出来。银行等金融机构和第三方企业站在整
条供应链高度对中小企业进行风险评估,从核必企业的视角考察贸易背景的真实
性、企业上下游交易对手的资信等,使整个供应链趋于稳定。供应链融资产品风
险虽然在一定程度上有所下降,但是近几年,产能过剩行业、亲周期行业风险持
续显现,企业盈利持续下滑,且风险开始由生产企业向上下游企业和关联产业链
蔓延。部分商贸企业因为生产型企业拖欠账款、大宗商品价格大幅下跌等原因,
导致资金链紧张,还款出现困难。当前,不论从政府方面还是社会方面看,我国
中小企业的内部管理和财务、生产信息均不够透明,金融机构对中小企业授信时
仍存在各种缺陷,因此,任何一个环节的不完善都有可能导致整条供应链的不稳
定,从而因为经营问题导致资金链断裂。因此,研究我国商业银行在开展供应链融
资过程中如何进行风险防范是保障银行资金安全的一项重要的议题。
本文选取中国银行济南分行为研究对象,首先对中国银行济南分行供应链融
资的内外部环境进行了分析,进而系统的梳理了当前行内供应链融资业务发展现
状及风险控制体系,对当前面临的风险控制的薄弱点进行了梳理,在此基础上对
供应链誕资业务风险防范提出了应对措施,希望为我国其他商业银行发展供应链
誕资业务提供了一点思路。从规模和影响力上看,中国银行股份有限公司是国有
大型商业银行之一,中国银行济南分行隶属于总行直属的二级分行,其位于东部
省会城市,中小企业供应链融资业务的发展现状、叙作过程中存在的问题、贷前、
贷中、贷后面临的风险等在中国银行乃至所有商业银行的中小企业供应链融资
业务中都有比较典型的代表意义。通过对供应链融资理论的研究,在详细介绍W中
国银行济南分行该项业务的发展状况及风险防范体系基础上,结合自己工作中发
现的实际问题,归纳出其存在的薄弱环节,并提出解决中国银行济南分行乃至其他
商业银行该业务的风险防范对策建议:建议贷前重点考察供应链核必企业的信息,
慎做形式核也企业,W防范信用风险;建立系统的内部管理制和制定完善的担
续完善贷后风险管理;在现有的业务基础上,推广供应链融资与现金管理平台相
结合;在物流公司发展、企业信用信息建设、流动资产的法律效力、电子化信息
共享平台、依靠大数据发展供应链融资业务等方面进行创新。因此,国家层面需
要出台相应的政策支持措施,促进相关产业发展,我国商业银行也要不断完善自
身的产品服务和内部管理,为推动我国供应链金融这项新兴的金誕服务助一臂之
力。
关键词:供应链融资;中国银行;风险防范;中小企业;核也企业
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