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MBA硕士论文_XJ银行发展社区银行的策略研究DOC

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更新时间:2017/4/12(发布于辽宁)

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文本描述
摘 要
面对越来越激烈的竞争环境,如何应对利率市场化的环境变化,
如何在同业和互联网金融的竞争中脱颖而出,成为了摆在各家银行面
前的重要课题。随着 年底银监会的正式发文,众多股份制商业
银行、城市商业银行正式进军社区银行领域。作为一家股份制商业银
行,XJ 银行也在第一时间开展了社区银行的实践。社区银行具有区
别于传统网点的优势,但是,社区银行这一模式还处在摸索的阶段,
仍有诸多问题需要解决

本文引入了社区银行的相关概念,重点阐述了关系型贷款理论、
交易成本理论和交叉销售理论与社区银行的关系,并以美国富国银行
作为案例开展研究。基于对 XJ 银行社区银行的发展现状和存在的问
题的分析,具体包括发展思路不清、品牌认可度低、业务缺乏特色、
盈利水平不高、技术支撑不足和缺乏对交叉销售的考核。继而,在对
XJ 银行社区银行开展 SWOT 分析之后,指出了社区银行为了解决上述
问题所需采取的策略,最后围绕发展思路、品牌宣传、贷款业务、技
术支撑和交叉销售提出了具体的建议

本文重点结合 XJ 银行在社区银行领域的实践,提出了未来 XJ 银
行社区银行的发展策略,希望能够有助于提升 XJ 银行社区银行的经
营绩效,也对我国其他银行发展社区银行有所借鉴

关键词:社区银行,普惠金融,XJ 银行,策略研究
II
ABSTRACT
Facing the increasingly fierce competitive environment, how to deal
with environmental changes in the interest rate market, how to stand out
in the competition in the industry and Internet banking, became the
important issue placed in front of the banks. With the end of the CBRC
issued a formal document, many joint-stock commercial banks, city
commercial banks to enter the field of community banking. As a joint
stock commercial bank, P bank has carried out the practice of community
banks in the first time. The community banks have showed unique
advantages over the traditional branch, However, this model is still in the
stage of exploration. We also found many problems in the course of
management.
This paper introduces the related concepts of community banks,
which focuses on the relationship between the theory of relationship
lending, transaction cost theory, and the relationship between the cross
selling theory and community banks. Then it analyzes the current
situation and problems of the development of P bank community bank,
including the mess of strategy, the low brand recognition, the lack of
business features, the low level of profitability, the lack of scientific and
technological support and the assessment of cross selling. In the fourth
chapter, the author points out the strategies of the community bank in
III
order to solve the problem of the third chapter, through the SWOT
analysis of the P bank. Finally, the paper puts forward some suggestions
on the development of strategy, brand publicity, loan business, scientific
and technological support and cross selling.
Through the analysis of the existing community bank of P bank, we
find out the problems that need to be solved. We proposed future P bank
community bank development strategy, which can be helpful to improve
the operating performance of community bank of P bank, also be a
reference for other Chinese banks to develop community banks.
Keywords:Community Banks, Inclusive Financial, XJ Bank, Strategy
Study
IV
目 录
摘 要.......I
ABSTRACT...... II
第一章 绪 论....1
1.1 研究背景和意义...... 1
1.1.1 研究背景. 1
1.1.2 研究意义. 2
1.2 国内外文献综述...... 3
1.2.1 国外文献综述..... 3
1.2.2 国内文献综述..... 4
1.2.3 简要评述. 6
1.3 研究方法和论文框架.......... 6
1.3.1 研究方法. 6
1.3.2 论文框架. 6
第二章 概念界定及相关理论..8
2.1 社区银行的定义及特点...... 8
2.1.1 社区银行的定义. 8
2.1.2 社区银行的特点. 9
2.2 社区银行的相关理论........ 10
2.2.1 关系型贷款理论........... 10
2.2.2 交易成本理论... 11
2.2.3 交叉销售理论... 12
2.2.4 普惠金融理论... 13
第三章 XJ 银行社区银行发展的现状..........15
3.1 XJ 银行简介 .......... 15
3.2 XJ 银行社区银行发展的现状 ...... 16
3.2.1 社区银行的发展思路... 16
3.2.2 社区银行的品牌宣传... 17
3.2.3 社区银行的业务品种... 17
3.2.4 社区银行的盈利情况... 19
3.2.5 社区银行的技术支撑... 19
3.2.6 社区银行的绩效考核... 21
第四章 XJ 银行社区银行发展的 SWOT 分析.........23
4.1 XJ 银行社区银行发展的优势和劣势 ...... 23
4.1.1 优势....... 23
4.1.2 劣势....... 25
4.2 XJ 银行社区银行发展的机遇和挑战 ...... 26
4.2.1 机遇....... 26
4.2.2 挑战....... 28
4.3 XJ 银行社区银行发展的 SWOT 矩阵分析......... 29
第五章 XJ 银行社区银行发展策略的分析..31
5.1 国外商业银行发展社区银行经验借鉴.... 31
5.1.1 富国银行社区银行的发展状况........... 31
5.1.2 富国银行社区银行的成功经验........... 32
5.1.3 对我国发展社区银行的启示... 35
5.2 明确 XJ 银行社区银行的发展思路 ......... 37
5.2.1 理财业务........... 37
5.2.2 贷款业务........... 38
5.2.3 电子银行........... 38
5.3 提高 XJ 银行社区银行的品牌认可度 ..... 39
5.3.1 渠道合作........... 39
5.3.2 客户活动........... 40
5.4 打造 XJ 银行社区银行特色的贷款业务 . 41
5.4.1 推出新贷款产品——易家贷... 41
5.4.2 提高贷后管理水平....... 43
5.5 加强 XJ 银行社区银行技术支撑 . 43
5.5.1 提升硬件性能... 43
5.5.2 改善软件体验... 44
5.6 突出交叉销售在 XJ 银行社区银行的作用 ......... 44
5.6.1 纳入绩效考核... 44
5.6.2 建立内部核算体系....... 45
5.6.3 加强员工培训... 45
第六章 结论与展望....46
参考文献..........48
攻读学位期间主要的研究成果..........51
致 谢....52
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