文本描述
摘要
中小企业融资难,小微企业融资更难。M公司所提供的网络销售平台上的电
子商务企业除了少量的中型商户之外,基本属于小微企业,这些电子商务企业的
平均年销售额仅有2.1万元。
中小电子商务企业为我国社会经济发展起到了诸多方面的推动作用,解决了
数心文万计的就业岗位,促进了物流行业发展,加速了商品流通进程。与其较高的
社会地位相比,这些中小电子商务企业却在受到不公平待遇,即融资权不平等。
M公司网络销售平台上的中小电子商务企业中仅有4%是经工商注册登记的,而绝
大多数电子商务企业则是个人或群体销售组织-这些电子商务企业若想在传统的
金融领域获得贷款绝非易事。
针对中小企业融资难,经过粗会各界的关注和呼吁,出现了W包头商业银行
等中小银行为主,W小额信贷技术为支撑的微贷款业务,切实有效的解决了部分
中小企业的资金需求,但仍有更多的中小企业处于财务运作煎熬中。
本文公司为例,描述了中小电子商务企业信用综合评价体系的构建,为
更多的金敲机构开发小微贷款业务提供信用评价模式参考。M公司自2007年开始
与商业银行合作,调查并推荐平台上有融资需求的中小电子商务企业,但此业务
一开始便宣告失败,主要原因是这类电子商务企业无法提供有效报表、无担保措
施。为了继续支持中小电子商务企业的发展壮大,M公司成立了注册资本16亿元
的小额贷款公司,使得电子商务企业看到了一丝曙光。
随之而来的问题是,小额贷款公司如何调查评审数1^1千万计的中小电子商务
企业,若巨量的人力投入来完成此事绝对是种错误的选择,只有研巧出性价比
最高的评价体系才能走出一条可持续的发展道路。
与一般商业银行所采用的企业信用评级体系相比,中小电子商务企业信用评
价体系有其特殊性,包括无财务报表、无法现场调查等,信息不对称问题较为严
重。M公司只有利用有限的信息判断中小电子商务企业信用度高低,通过层次分
类法,将有限的数据及信息精炼成指标,根据指标的重要性计算出其权重,最终
形成信用综合评价体系,为贷款决策提供实际依据。
关键i司:中小企业电子商务小额贷款信用评价
、
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