文本描述
摘要
自古W来,黄金因其具备的货币和商品的双重属性,在人类社会的发展进程
中都扮演着重要的角色。个人投资黄金的历史也由来己久,2011年W前,黄金每
一年都在W不同速度増长,被股票的上下波动,基金的涨跌无常折磨到头晕脑胀
的人们,看到黄金的财富效应,开始选择回归最传统的投资方式。个人黄金投资
业务也朝着多元化的方向在发展,一定资产比例配置的黄金投资能为投资者提供
更多选择,也分散了投资风险。但是由于缺乏必要的投资知识和正确的投资理念,
不理性和不经济的黄金投资现象比较突出,众多缺乏基本投资常识的投资者抱着
买金致富的屯、态,涌入这个专业性、风险性较强的市场。随着黄金价格的一
路下跌,客户投诉集中出现,影响到银行业务的健康发展,为保护投资者权益,
保证业务可持续发展,开展切实有效的黄金投资者教育迫在眉睫.
商业银行是投资者进入黄金市场的重要渠道,肩负有进行投资者教育的义务。
鉴于此,本文在对国内外黄金市场发展和个人黄金业务投资者教育相关经验进行
研究的基础上,云南建行为研究对象,通过分析目前的黄金投资者特点、投资
者教育组织模式、内容形式等投资者教育现状,查找投资者教育中存在的问题,
借鉴同业和其他金融产品的投资者教育经验,进而提出完善云南建行个人黄金业
务投资者教育的策略及措施。W期拋砖引玉,在个人黄金业务投资者教育方面探
索更多的途径,促进银行黄金业务投资的健康发展。
关键词:云南建行,个人黄金业务,投资者教育
1鮮
1.1硏究背景和意义
1.1.1研究背景
金银天然不是货币,但货币天然是金银1。黄金是一种既具有货币属性,
又具有商品属性的实物,这样的双重属性使它不同于其他的金融资产。黄金自古
W来就是财富和地位的象征,也是众人追逐的对象。贵金属市场作为货币市场、
资本市场、外汇市场后的第四大金融市场,在全球的经济与金融市场中具有特殊
的作用。上海黄金交易所于2002年正式运行,运行了50多年的黄金管理制度宣告
结束,我国的黄金开始进入市场化发展。商业银行作为中国黄金市场中的一份子,
参与程度在不断提高,影响力也随么不断增强。随着金融体制改革的推进,中间
业务逐步成为我国商业银行业务发展的重点,加快中间业务拓展是提升收入规模
的需要。对于商业银行来说,贵金属业务是中间业务收入的一个增长点,大力发
展贵金属业务能够有效的提升中间业务产品的创新能力,增强创收能力,也能为
商业银行打开新的市场,拓展新客户。发展贵金属业务还能促进商业银行向综合
型投资银行的角色转变。
目前,国内市场对于黄金的需求量正在与日俱増。受到国际金融危机、希腊
主权债务危机及欧债危机、部分地区地缘政治等因素的影响,近几年黄金价格也
因避险需求的急增而创出历史新高。自2008金融危机1式来,黄金价格上涨八就,
钻金价格上涨145%,白银价格涨幅超过434於。贵金属具有平衡资产风险、保值增
值、对抗通胀的功能,价格攀升带来的财富效应使得W黄金为首的贵金属投资越
来越受到投资者的青睐。在金银价格暴涨的诱惑下,许多对这个投资领域本不熟
悉的投资者盲目的参与了进来,有的跟随身边的人非理性购买,有的毫无操作技
巧盲目追高。这部分投资者抱着买金致富的想法和也态,纷纷加入了黄金市
场。而这个市场不同于己经在国内普及度较广的证券市场,它的专业性和风险性
都比较强。当前,国内的投资者需求较多,对投资者提供的选择也是种类繁多,
黄金的投资种类和黄金的投资工具可W满足各种需求。其中,投资者最容易理解
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