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摘要
授信业务是商业银行最重要的资产来源,通常占全部资产来源的60%W上,是商
业银行为客户提供的最重要的业务之一,在为商业银行带来巨大利润的同时,也为商
业银行带来了巨大的风险。信贷是商业银行授信业务的一个品种,也是风险最大的授
信业务之一,商业银行在叙作信贷时,务必要确保业务流程的每个环节都严格按照规
定执行。
文章根据己塞尔银行监管委员会新资本协议的重点,即第一支柱:最低资本要求
划分了中行沈阳分行信贷风险控制框架,将其分成信用风险控制、市场风险控制及操
作风险控制三大模块,在分析中行沈阳分行信贷风险控制框架采用模块化管理的必要
性和可行性的基础上,对现存问题进行T全面剖析,指出了各模块管理采用先进管理
手段的重要性,结合中行沈阳分行信贷风险控制框架管理特点探讨了对其进行模块化
管理的方案设计原则,设计了中行沈阳分行信贷风险控制框架模块化管理方案。考虑
到中行沈阳分行信贷风险控制框架模块化管理方案涉及的内容比较广泛,部口比较繁
杂,人员比较多等因素,给出了中行沈阳分行信贷风险控制框架模块化管理方案实施
的条件、办法及配套制度。W期解决中行沈阳分行信贷风险控制框架管理手段现代化
的建设和实施问题,达到控制风陰的目的。
通过研究中行化阳分行信贷风脸控制框架模块化管理的方案,文章在最后对设计
的局限性进行了探讨,提出了下一步拓展研究的方向,也为国内其他商业银行信贷风
险控制提供思路。
关键词:商业银行;信贷;风险控制;模块化管理
第1章绪论
1.1本文的研究背景及意义
授信业务是商业银行最重要的资产来源,通常占全部资产来源的60%W上,是商
业银行为客户提供的最重要的业务之一,在为商业银行带来巨大利润的同时,也为商
业银行带来了巨大的风险。商业银行在进行授信业务时,务必要确保授信流程的每个
环节都严格按照规定执行。
信贷是商业银行授信业务的一个品种,也是风险最大的授信业务之一。信贷是商
业银行向非金誕机构客户(为上市公司、企事业单位等非个人客户)直接提供资金,
或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,其具体形式包
括各种各样的表内业务和表外业务。与对私授信业务相比,信贷的对象类型更加多样
化,交易背景也更为复杂,在对公授信客户的管理上需要考虑的因素更多、产品的种
类更多、授信金额更大。因此,在商业银行运营中,信贷往往比对私授信业务地位更
重要、风险更大、可追求利益的空间也更大。
中国银行历史悠久的,是我国商业银行中国际化机构网络分布最广、国际金融业
务最具优势的银行。中行沈阳分行是隶属于中国银行的,全国仅有的=家直属行之一。
公司金顯业务、个人金融业务及金誕市场业务(主要指资金业务)是中国银行的传统
主营业务,其中公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源,其中又W信贷为重中
之重。沈阳分行共有员工2000余名,其中信贷人员接近1000人,占全行员工的50%
左右。2011年底,在沈阳市商业银行市场份额统计表中,中行沈阳分行在公司市场份
额占比22%,信贷带来的收益占全行拨备前利涧的63%。因此,信贷风险控制工作变
得十分重要,如何对信贷风险进行控制也是管理工作的一项复杂而艰巨的任务。
2015年6月26日,己塞尔银行监管委员会发布了新资本协议。2007年2月28
日,中国银监会颁布了我国银行业实施新资本协议的指导意见,此举标志着我国正式
全面启动了实施BaselII的王程。20]0年9月]2曰,己塞尔银行监管委员会宣布Base狙I
出台,对全球商业银行银行风险控制工作提出了更高的要求。新资本协议提出了现代
金融监管体系的兰大支柱的理论,并倡导商业银行通过H大支柱的建设,来强化其
自身的风险控制能力。其中第一支柱提出的最低资本要求这一元素是新资本协议的重
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