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MBA硕士毕业论文_长沙农村信用社脆弱性测度及影响因素研究(65页)

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更新时间:2016/5/9(发布于湖南)

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文本描述
摘要
在当前经济、金融业越发开放的中国,影响农村信用社竞争力以及稳定性的
因素更加复杂。特别是外资银行的进入,政策性银行、国有商业银行以及其它股
份制银行的现代化改造,无可厚非地增加了农村信用社的脆弱性。而银行产权制
度和治理机制缺陷越发突出,不合理的信贷结构以及金融创新过度等系列因素导
致农村信用社的脆弱性不断加大。农村信用社犹如大海中的小舟,随时面临着遭
受惊涛巨浪的风险。此外,金融自由化的进一步发展使得我国银行业的分业经营
监管也出现了不少松动,农村信用社也开始像其它商业银行一样试水新业务。混
业经营模式的出现一定程度上改变了传统单调的资金运用方式,并提升了农村信
用社的盈利能力。但是,在享受诸多益处的同时,混业经营模式也使得金融风险
更容易在农村信用社各子系统之间传播,由此增加了农村信用社的脆弱性。而农
村信用社脆弱性的长期积累势必会引发银行危机,进而对农村经济和农村社会稳
定造成巨大的负面影响。基于此,本文选择长株潭城市群“两型社会”改革试验
区的核心城市长沙市作为典型案例地,构建科学合理的银行脆弱性测度指标来刻
画长沙农村信用社脆弱程度,探究长沙农村信用社脆弱性的影响因素,并结合国
外商业银行的脆弱性测度与管理实践经验,提出降低长沙农村信用社脆弱性的对
策建议。这不仅可以为农村信用社的可持续发展提供更为充分的理论基础,而且
对于缓解和弱化农村信用社脆弱性具有重要的现实意义。
本文首先对农村信用社脆弱性的内涵、现实表现以及相关理论进行回顾;然
后,在国内外银行脆弱性测度指标与方法评析的基础上,设计长沙农村信用社脆
弱性测度指标体系,并利用因子分析方法对长沙农村信用社脆弱性进行测评;接
着,归纳长沙农村信用社脆弱性的宏观影响因素和微观影响因素,并利用相关性
检验、Hausman检验以及固定效应模型对影响因素进行实证检验;最后,从微观
和宏观两个层面提出缓解和弱化长沙农村信用社脆弱性的对策建议。本文的主要
研究结论如下:第一,构建长沙农村信用社脆弱性测度的指标体系需要从资本脆
弱性、资产脆弱性、流动脆弱性以及收益脆弱性等四个方面着手;第二,长沙农
村信用社脆弱性指数在总体上表现出下降趋势,在一段时间内其脆弱性平均水平
高于招商银行和浦发银行等股份制商业银行,低于中国银行、中国工商银行等等
国有商业银行;第三,影响长沙农村信用社脆弱性的宏观因素主要表现在宏观经
济波动、金融自由化、银行业竞争以及金融制度等四个方面,影响长沙农村信用
社脆弱性的微观因素主要表现在产权制度、风险管理、吸储能力以及业务结构等
四个方面;第四,宏观经济波动和产权制度对长沙农村信用社脆弱性影响不显著,
不良贷款率是导致长沙农村信用社脆弱性积累的重要原因,金融自由化程度的推
进并没有缓解长沙农村信用社的脆弱性,反而给其带来了更大的压力;第五,吸
储能力的提升、业务结构的多元化、金融制度优化以及合理的银行业竞争均能提
升长沙农村信用社的信贷质量,从而缓解和弱化长沙农村信用社脆弱性。
关键词:长沙;农村信用社;脆弱性;影响因素