摘要
利率不仅是金融产品的价格,更是金融市场的主导因素。对于银行业领域而言,利
率的市场化堪称是一场重大的变革。它在对商业银行产生深远与广泛的影响的同时,也
为商业银行的发展带来了前所未有的机遇与风险。商业银行对于利率市场化的重视程度
与应对策略,也在极大程度上影响和制约了银行的长远发展。我国仍是政府主导利率的
变动,尚未完全实现利率市场化,因此利率市场化可能带来的风险可能就会被忽视。在
利率市场化已经成为大势所趋的当下,随着政府对利率管制的不断放松,我国银行利率
的波动性会慢慢加强,商业银行如何应对利率市场化是我们研究的重点。
现代化的商业银行不仅是一个具有综合性的多功能金融企业,更是金融机构的重要
组成部分之一。如何做好利率市场化应对工作,及时地调整商业银行的经营思路与经营
策略,继续保证商业银行在我国现代经济体制改革中的主导地位,充分发挥其金融调控
作用,是我国商业银行所要面临的新课题。面对我国利率市场化改革的不断深入,利率
市场化进程的不断加深以及各商业银行之间的竞争不断激烈的现状,G商业银行如何根
据实际情况应对利率市场化对,对于G商业银行的生存与发展都至关重要。
本文在对利率市场化的研究现状、利率市场化的内涵和特点以及我国利率市场化发
展历程及趋势进行简要叙述的基础上,以G商业银行为例,对G商业银行经营现状、经
营主要问题、在利率市场化中的机遇和挑战进行详尽分析的前提下,借助美国等发达经
济体以及台湾地区等新兴经济体利率市场化历程的经验,对G商业银行应对利率市场化
提出了建立科学的定价机制、加快产品创新和组合等策略,以期为促进G商业银行在我
国利率市场化改革中的发展提供参考。
关键词:G商业银行;利率市场化;应对策略
第一章导论
1.1选题的背景及意义
1.1.1选题的背景
20世纪70年以来,随着金融自由化浪潮的不断推进,金融经营模式与内容也不断
创新,国内外商业银行经营内容也逐渐综合化。尤其是20世纪80年代以后,越来越多
国家逐渐意识到了银行利率在优化各项资源配置尤其是资金配置以及不断提高投资效
率中所起到的重要的杠杆作用⑴。受此理论影响较为深远的欧美等国外发达国家,率先
进行了银行利率的相关改革,逐步放松了政府对利率的管制。继欧美等发达国家之后,
曰本等国家也纷纷效仿,进行了推进利率市场化的各种改革。为顺应国际趋势,逐步促
进我国金融市场的成熟,我国也长期致力于银行利率改革的工作中。银行利率的市场化,
不仅是促进我国金融市场逐步迈向成熟、稳定的关键之所在,也对我菌进行进一步的金
融改革骑着非常重要的战略性作用。
利率不仅是金融产品的价格,更是金融市场的主导因素。从欧美等发达国家的金融
改革市场经验来看,对于银行业领域而言,利率的市场化堪称是一场重大的变革。它在
对商业银行产生深远与广泛的影响的同时,也为商业银行的发展带来了前所未有的机遇
与风险。商业银行对于利率市场化的重视程度与应对策略,也在极大程度上影响和制约
了银行的长远发展。
随着我国经济体制改革的不断深化,越来越多金融产品的价格不再依赖于政府的管
制,而是趋向于市场选择的作用。2005年初中国中央银行在《稳步推进利率市场化报告》
中首次提出了我国金融市场利率改革的新思路:在推进货币市场和债券市场利率的市场
化的基础上,再逐步地按照“先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短
期、小额”的顺序放开对银行存、贷款利率的管制[2]。2011年3月,国务院总理温家宝
在《政府工作报告》中也着重强调了推进利率市场化改革的必要性,并将其列为“十二
五”时期金融改革与发展的战略部署之一〖3]。
我国仍是政府主导利率的变动,尚未完全实现利率市场化,与欧美等发达国家相比
利率波动所表现出来的市场风险也不是很突出,从而造成了我国商业银行面对利率市场
化可能带来的风险的麻搏。随着利率市场化进程逐步推进,我国政府对利率管制也逐渐
放开,金融市场利率的波动逐步增强。如何在应对利率市场化,使其促进商业银行金融