摘要
近年来，随着我国经济的发展，金融行业也得到快速发展。针对金融行业，
我国在“十二五”期间把国家金融体系的健全、金融服务的完善作为经济改革
的重要内容。而由于我国的经济发展不平衡，东西之间、城乡之间都还存在明
显的差异，金融行业在农村的发展就是一个比较薄弱的环节，我国要想建立完
整的金融体系，农村金融的改革与发展势在必行。此外，由于农村的经济普遍
比较落后，发展农村金融就是发展农村的经济核心，势必会带动农村经济的发
展，使得我国的社会主义市场经济体系得到进一步完善，对于目前我国的经济
建设具有重要意义。而目前适应我国农村现状、农民需求和未来发展的金融体
系就是农村普惠金融体系，它结合我国农村的特点而发展起来的。

就我国农村金融现状为基础，本文首先阐述了普惠金融的相关基本理论，
主要是介绍了普惠金融的内涵、发展历程、理论支撑以及对于我国农村发展普
惠金融的目标和意义。本文以麒麟区农村作为研究的对象做具体研究说明，就
该地区的经济发展状况以及普惠金融的影响作了调查分析，并总结出其在发展
普惠金融中遇到的问题，主要包括普惠金融尚未满足农村的金融需求、发展的
金融机构缺乏发展的可持续性、发展普惠金融的环境没有健全等等。并就这些
问题作了深层探讨，导致这些问题发生的主要原因有：农村自身发展的滞后性、
缺乏专业的人才技术、长期以来城乡二元金融结构的限制、在农村建立的金融
机构还不够完善、在发展金融行业时当地政府的错误干预等。此外，本文还就
国外成功的农村普惠金融发展模式做了分析并总结经验，结合麒麟区农村的发
展现状，明确了该地区未来金融发展的目标，要坚持为广大农民从提供最近本
的金融服务做起、在发展普惠金融过程中保持其有效健康和可持续性、对于政
府的参与和管控合理应用以实现其应该发挥的作用。

并以此为基础总结出我国应该建立一个有效的普惠金融体系框架，进而研
究出农村普惠金融在我国广大农村应该明确的发展模式和战略要求。

关键词：普惠金融；农村金融体系；金融生态环境