I
利率市场化下商业银行对私业务的研究
——以兴业银行太原分行为例
摘 要
我国利率市场化的进程从 1989 年开始，至今已在市场推进了 30 多年
的历程。这 30 多年的进程中，兴业银行发生了革命性的变化，以往的单纯
对私业务转变为负债拉动资产业务，也就是负债拉动非负债业务。目前，
国家对金融市场的调控政策也随着利率市场化的深入发生着变化，近期，
中国人民银行三次调整存贷款利率的浮动范围，这就意味了利率市场化的
进程将会更加快速的推进，随之而来的是对社会财富分配格局的改变，造
就兴业银行太原分行对私业务更加多元化发展。

本文从对利率市场化进程出发，结合兴业银行太原分行对私业务的实
际情况，在研究分析利率市场化进程中对兴业银行太原分行对私业务影响
的基础上，结合兴业银行太原分行实际情况，提出兴业银行太原分行对私
业务问题的应对策略，对兴业银行太原分行对私业务的核心发展有重要意
义。文章包括七个部分，约四万五千字。

第一部分，绪论。通过相关文献进行论证，对兴业银行太原分行以及
其他商业银行对私业务未来的发展有框架性的重要意义。本文的选题背景
以及理论依据和选题的意义，对国内外有关利率市场化的进程对兴业银行
太原分行的影响及发展进行说明。

第二部分，相关理论文献综述。对兴业银行太原分行对私业务的理论
发展方向有重要意义。通过相关理论及文献综述，分析兴业银行太原分行
目前的冲击，论述兴业银行业受到的影响，说明了我国利率市场化进程的
现状及未来发展方向，引入“央行调整利率”图表，分析利率市场化理论
对兴业银行太原分行产生的冲击。第三部分，兴业银行太原分行对私业务
负债的研究。对未来兴业银行
太原分行经营客户结构、业务结构、盈利能力、内部管理都有重要的基础
意义。章节通过结合利率市场化理论基础论述兴业银行在利率市场化背景
下对私业务负债的现状，并提出应对策略和负债业务总体思路。通过结合
兴业银行太原分行实际情况，提出对私业务负债面临的问题以及解决方案。

第四部，兴业银行太原分行对私业务非负债的研究。对非负债业务未
来产品的创设，以及风险的把控，人员的定位，机构框架的设立有建设性
的意义。章节对兴业银行对对私业务非负债的研究，具体包括非负债业务
结构、客户结构、非负债盈利能力进行了详细分析，提出了解决方案。

第五部，对私业务安全风险评价。对兴业银行太原分行对私业务如何
控制风险有重要意义。章节包括安全因素风险分析、提升信贷质量、提升
表外资产质量、加快储蓄增长速度、业务准入以及风险定价进行了合理化
说明以及问题解决方案。

第六部，对私业务具体营销方案。对兴业银行太原分行对私业务产品
如何运用进行综合性营销有突破性意义。

第七部分，结论与展望。

本文的创新之处在于，构建利率市场化进程中兴业银行太原分行未来
对私业务的发展蓝图，解决了兴业银行太原分行在利率市场化进程中对私
业务如何发展的难题，填补了对私业务中负债与非负债产品定价，产品创
设，以及安全风险防范的行内空白。

关键词：利率市场化；兴业银行太原分行；对私业务；负债业务；非
负债业务；安全风险；