摘 要
随着吉林农信“社社变商行”目标的不断实现，金融产品种类的增加，服
务功能的完善，票据贴现、贷记卡、金融 IC 卡等产品的出现进一步拉近了农
信社与现代化商业银行之间的距离，但曾经农信社的主流客户群体对这些“新
生事物”的关注程度并不高，信贷业务毫无疑问的继续主导着的农商行的经营
发展。长春农商银行要想在激烈的市场竞争中求得立足生存之地，强化自身竞
争力成为核心命题，长春农商银行信贷业务优化势在必行。为了应对加入 WTO
后的银行间竞争、信息技术革命，以及急剧变化的经营环境，长春农商银行的
信贷经营战略必须要加速进行调整，实现信贷业务流程再造与优化。而需要解
决的关键问题是长春农商银行在总行授权授信经营的模式下，如何调整信贷组
织结构、运行机制和服务手段，如何有效预防风险，优化信贷流程，从而实现
风险可控和可持续发展的经营目标。

因此本文主要对长春农商银行目前信贷业务流程中每一个基本步骤进行剖
析，并细致地对每项进行优化。本文主要内容为：首先对国际金融市场环境进
行分析，并阐述了银行再造的相关理论，其次介绍了国内商业银行信贷业务流
程特点并从三个方面分析了信贷业务现状。同时，也对国外先进的商业银行信
用贷款相关业务全面总结。然后分析了长春农商银行信贷业务现状及其存在的
各种问题。最后系统地从参与主体、贷款调查、贷款审批和贷后管理四个方面
提出了长春农商银行贷款业务的优化措施，包括整体的优化思路及改进方式。

长春农村商业银行高质量、高效率的信贷业务最终实现，希望本文可以对长春
农商银行今后的信贷业务发展有实质性的帮助。

关键词：
长春农商银行，信贷业务，优化

目 录
第 1 章 绪 论..1
1.1 研究背景及意义 .. 1
1.2 本文研究思路与主要内容 .......... 2
第 2 章 相关理论及商业银行贷款业务现状综述........4
2.1 业务流程再造理论 .......... 4
2.2 商业银行贷款业务特点 .. 6
2.3 我国国有商业银行贷款业务现状........... 7
2.4 国际先进银行贷款业务现状..... 10
第 3 章 长春农商银行贷款业务现状及存在的问题..13
3.1 长春农商银行概况 ........ 13
3.2 长春农商银行信贷业务描述..... 15
3.3 长春农商银行贷款业务过程中存在的问题..... 28
3.3.1 贷款审批审查工作专业性不能达到现代银行发展的要求、审批效率过低，影
响业务开展 ....... 28
3.3.2 审查审批人员所得信息存在不对称情况.......... 29
3.3.3 审批业务流程过于繁杂，审批权限单一.......... 30
3.3.4 审贷分离措施尚未完善... 30
3.3.5 缺乏对于审批人的约束和激励.. 31
3.3.6 贷后管理过程中存在的问题...... 31
第 4 章 长春农商银行信贷业务优化..33
4.1 信贷业务优化整体思路33
4.2 信贷业务流程参与主体的优化. 34
4.3 贷款调查优化 ..... 35
4.4 贷款审批优化 ..... 37
4.5 贷后管理优化 .... 38
第 5 章 结论与展望......40
参考文献42
致 谢....44