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MBA硕士论文_建设银行河北分行信贷风险管控体系构建研究(73页)

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更新时间:2015/7/10(发布于河北)

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文本描述
大连理工大学专业学位硕士学位论文

摘 要

随着我国金融行业的不断发展,国内银行的经营环境发生了重大变化。商业银行原

有的信贷风险管理方式已经无法满足新形势的需要,风险构成主体也由单一的政策性风

险逐渐变成政策性风险、信用风险和市场风险互相交织的综合性风险。伴随着金融市场

不断发展,银行信贷投放加速,信贷规模迅速扩张,银行贷款的风险呈现出多样化和扩

大化的趋势,因此建立一套适应当前银行业发展的信贷风险管控体系是十分必要的。

针对建设银行河北分行的现状,本文采用多种研究方法,将实证研究、规范研究和

案例研究相结合,通过对建设银行河北分行的风险管理体系进行重新审视,找到原有信

贷风险管理体系方面的弊端和不足。进而对银行自身以及银行所处的外部环境两个角

度,分析指出造成上述不足的原因。最后,提出解决方案:建立先进的信贷风险管理文

化,完善建设银行河北分行的内部控制制度,提高风险评估和信贷报告质量,强化信贷

风险监督与评价体系等,构建出一套信贷风险管控体系,改变传统的商业银行不顾风险、

不计成本、粗放经营的模式,以期对建设银行河北分行的信贷风险管理有借鉴意义。

关键词:建设银行河北分行;信贷风险;信贷风险管控体系

建设银行河北分行信贷风险管控体系构建研究

A Study on the Construction of the Credit Risk Management System in

China Construction Bank Hebei branch

Abstract

With the continuous development of China's financial industry, great changes have been

taken place in domestic Banks' operating environment. Commercial Banks in the face of such

changes, the original credit risk management has been unable to meet the needs of new

situation, and the risk also from the single previous policy risk to constitute the main body to

the policy risk,credit risk and market risk the risk of interwoven with each other.

Accompanied by the continuous development of financial markets,bank credit becomes to

accelerate, the credit scale expanding rapidly, also,the risk of bank loans presents the

diversification and expansion of the trend. Therefore, to establish a banking credit risk control

system that can adapt to the current development is very necessary.

on the specific practice of construction bank Hebei branch, this paper uses empirical

research, the combination of normative analysis and case study research method through the

risk management system of China construction bank,Hebei branch, to find the original

credit risk management system aspect malpractice and the insufficiency. Then by the bank

itself and the external environment two aspects analysis pointed out tiiat the cause of the

shortcoming. Finally propose the solutions: through the establishment of appropriate

advanced credit risk management culture, and perfect the internal control system of the

construction bank, Hebei branch, improve the quality of risk assessment and credit report and

Strengthen the supervision and evaluation system of the credit risk and so on; build a system

of credit risk control, to change the traditional commercial bank regardless of the risk,

regardless of the cost, put forward suggestion to extensive management pattern, in order to

credit risk management of China construction bank, Hebei branch has reference significance.

Key Words: China Construction Bank; Credit Risk; Credit Risk Control System

ii

1绪论

1.1研究背景和意义

在日益完善的市场经济中,金融、信用以及货币发挥着越来越大的作用,而在其中

起核心作用的就是银行。银行在整个经济社会中起着金融中介的作用,它通过货币和信

用,联系并影响着经济社会中的方方面面。由于存在这些联系,各经济主体所面临的风

险就会通过这些联系向银行转化。所以,银行成为各种风险的集中之地,而银行的信贷

风险也就成了经济社会中各种风险的集中体现⑴。因而银行信贷风险的大小以及对信贷

风险的管理和控制能力也就决定了一个国家的金融体系能否稳定,进而会影响该国经济

发展的稳定性和可持续性。随着金融以及银行业的发展,银行的信贷风险将是整个金融

市场面临的又一个重大挑战。

目前商业银行的问题,主要根源于商业银行特别是国有商业银行的较低的信贷风险

管理能力。因此,在这样的国内外经济、金融环境形势下,在此探讨加强国有商业银行

的额信贷风险管理显得尤为重要。

自零四年开始,人行以及银监会实施了一系列措施来抑制对一些高风险行业贷款的

发放,建行整体的信贷审批机制也做出了相应的调整,将部分投资过热的行业或信用风

险偏高的行业绝大多数的信贷业务审批权上收到总行或一级分行,二级分行仅保留了部

分风险较低的表外业务以及在通过授信审批额度的前提下对单笔短期信贷业务进行审

批的权限。河北分行也是采取了相应的政策制度,这使其对辖内分支机构的风险控制

力度和信贷资源调配力度大大加强了,在一定程度上增强了信贷的内控管理水平,有效

地降低了不良贷款所占的比重。但是,这种简单的免责式风险控制手段,对于风险的预

期仅仅通过是否要承担事后来加以判定,就必然会导致能够通过信贷授信审批的往往是

那种项目较大、后台担保实力雄厚的企业。这样就会在一定程度上造成建行河北分行信

贷集中度非常高,贷款主要投放于传统领域的大行业、大企业上,造成信贷业务发展不

平衡的现象产生。河北分行的信贷管理和风险控制工作仍旧存在较多问题,许多潜在风

险随时有可能爆发,而且部分银行内部人员对于信贷风险管理的认识较为单一,只是一

味的依据传统模式来规避风险,毫无创新性。

因此,需要对商业银行信贷风险进行深入分析研究,通过对风险以及风险管理的研

究,制定出一套可行的信贷资产风险测度及管控体系,不仅仅能够推进建行河北分行自

身信贷业务的开展,同时也会使得河北省整体发展拥有了更好的金融支撑,营造出良好

的金融市场环境。建行河北分行这样大型商业银行的省级分行有关信贷风险管理的改