新的观念缔造荣享人生 讲师：申晓勇 波士顿咨询公司(BCG) 发布报告称，08年中国百万美元资产家庭数已超越德国和英国，在全球排名第三。其预测，09年末中国百万美元资产家庭将从08年的41.7万户提高到45.3万户，而这个数字有望在2013年大幅增长至78.8万户。 央行发布货币政策执行报告显示，截至09年12月末，金融机构人民币存款余额高达59.77万亿元。加上分流在房地产、股票等市场的资金，中国财富管理市场规模惊人。 中国财富市场发展惊人 波士顿称中国百万美元资产家庭数已位居全球第三 面对财富话题 穷人的烦恼 富人的烦恼 挣钱的烦恼 赚钱的烦恼 获取财富=持续拥有 ？ 管理财富比创造财富更重要 提 高 生 活 品 质 曾经日进斗金，如今钱去楼空 一个人一生能积累多少钱，不取决于你挣了多少钱，而取决于你如何投资理财。钱赚钱胜过人挣钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱而工作。 ——沃伦·巴菲特 你不理财,财不理你 不可不知的理财概念 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ▲理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ▲理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ▲理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 理财的黄金法则 投资理财的三大要素 一个总结 保本 保值 增值 龟兔赛跑 一个寓言故事 谁跑得更远？ 乌龟能赢 北方有句土话“千年的王八，万年的龟”，兔子跑得快，但是它只能活三年，乌龟爬得慢，但是它可以活千年、万年，就时间而言，最后赢的一定是乌龟！ 时间是最有价值的资产 投资理财需要足够耐心 投资启示 一道计算题 谁的回报更高？ 第一种：最高收益可达30%，最低收益可能为-25% 两种投资方式你会选哪种？ 第二种：年投资回报率稳定在6% 6% 本金10万，10年后两种投资方式回报比较 理财规划，稳健为先，不输才能赢； 长期稳健的投资才能带来良好回报。 投资启示 最大的冒险家也需要安全的港湾！ 警示 富人不可不知的四大风险 一、再投资风险 何谓再投资风险？ 财富的获取是无止境的。 很少有人会让自己的钱静止不动。 投资必然是“投出去－赚回来”循环往复的过程。 谁能保证投出去的钱， 永远都能完好地回来？ 众所周知，随着市场环境的不断变化，企业的经营风险无处不在，富人们的资产很容易因经营不善或者金融环境动荡而缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间陷入赤贫。 但是保险就像自家的“守财奴”，忠心耿耿地跟随着我们，为我们的家人保全资产，锁住财富。 资产保全，锁住财富 风险管理大师不一定是伟大的企业家，但伟大的企业家必定是风险管理大师。 如果走在错误的路上， 奔跑也没有用。 ——沃伦·巴菲特 小心驶得万年船 二、不投资风险 时间会改变金钱的价值 财富沉默的杀手 通货膨胀 1000000 411987 308318 不同通胀率下30年后购买力 231377 元 据专家测算 2010年通货膨胀率高达8.6% 名人名语 时间是杰出人的朋友， 平庸人的敌人。 ——沃伦·巴菲特 三、人身风险及其连锁效应 什么是家庭最大的财富？ 好人付彪 2005年8月3日因肝癌病逝 享年42岁 规避风险，以小博大 李嘉诚先生的做法： 只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险； 不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁. 通过购买足额保险，可以保障其在丧失挣钱能力时候，使自己及亲人挽回失去的量化价值，在最大程度上保证延续有品质的生活方式。 1,000,000元 1,000,000→50,000→950,000 1,950,000 拿出一小部分，换个地方存 ,复制财富 未雨绸缪： 家庭理财之保障规划 四、合理避税 遗产：遗产税？ 1000万－80万＝920 万元 10万×5％＝0.5 万元 40万×15％＝6 万元 200万×35％＝70 万元 50万×25％＝12.5 万元 200万×45％＝90 万元 420万×55％＝231 万元 税收合计:410 万元 遗产税的征收 挥金如土 被征重税 投资失利 通货通胀 从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还是很好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险以有效规避因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。同时，保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。 对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己、对家人都是明智的选择。