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人寿保险公司分红基础知识培训教材PPT39页.ppt

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更新时间:2015/1/21(发布于北京)

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文本描述
分红保险基础知识 太平人寿培训资料 机密 此报告仅供公司内部使用。投资连结保险因为销售中的误导行为以及资本市场的不景气而导致退保风潮,分红保险趁势而上,成为寿险市场的新宠,北京的市场份额扩大到27.11%。但分红保险到底是怎么回事,我们真的搞明白了吗? 这下好啦!接下来怎麽办呢?”…分红保险会不会遭遇寒冬呢?“保险是理财工具的一种,但无论什么保险,首先是保险,然后才兼具理财的功能。早在20世纪30年代,太平人寿就提出‘唯有人寿保险可以解决人生的问题’,其实,即使在将来,保险依然主要是解决问题的方法而不是赚钱的工具” 关于分红保险问题常见的迷思 “分红保险下有保底,上不封顶,比投资连结更加安全可靠。长期累积的红利相当可观,是很好的投资工具。” Anon 迷思 事实了解分红的七个步骤 分红保险的定义 分红保险 产生的背景 红利的来源 红利分配的方式 走出传统销售误区 了解保险投资渠道 红利分配的时间窗口 您还有什么问题? ? 步骤1 步骤2 步骤3 步骤4 步骤5 步骤6 步骤7 … … …第一步分红保险的定义 到底什么是分红保险? 清晰陈述分红保险的特点 英文名称:ParticipatingInsurance 客户在享有保单保证利益的同时可以分享保险公司的经营成果 前提是保险公司在实际经营过程中产生可分配盈余 其保障的本质与传统险没有差异 红利的分配视保险公司的经营情况而定,具有不确定性 保险公司每年度计算盈余并进行分配 ?首要之务是对分红险的本质有正确的了解,提供保障依然是分红保险的基本功能定义的实质 客户在享有保单保证利益的同时可以分享保险公司的经营成果 点评 前提是保险公司在实际经营过程中产生可分配盈余 红利的分配视保险公司的经营情况而定,具有不确定性 保险公司每年度计算盈余并进行分配 保单保证利益是主要的 可分配盈余≠盈余 红利不是保证利益,理论上可以为0 保险监督管理委员会规定下限为可分配盈余的70% 问题客户导向的销售是我们太平人寿立业的根本,准确的介绍保险是专业化的核心任务 NEEDSBASEDSELLING“杰瑞,我根据一个人所穿的鞋来对他进行评判。” 一定要考虑到客户对保险的真实需求过分渲染红利会走到销售的尽头步骤2–分红保险产生的背景 类型 描述 相关种类 1384年在意大利佛洛伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保单 人们最早的时候是担心死得太早,但随着生活质量的提高进而产生了活得太久的担心 1776年,英国公平保险公司进行决算时,发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的10%还给保单持有人,分红保险由此产生。 海上保险 人寿保险 分红保险 海上货物运输的发展,产生了最早的保险需求 人们前期保险的需求主要是针对物,后来才发展对人身保险的需求 中国利率的变化让老保险公司产生了大量的利差损,分红保险可以减少利率变化对寿险公司经营的影响 火灾保险(1666年英国伦敦大火后) 死亡保险 生存保险 两全保险 ? ? 活得太久 活得太短 利率 通膨现代分红保险的产生是多种因素共同作用的结果,而红利的产生是客户、保险公司和经济环境共同的贡献。 13 步骤3红利的来源 未采用的红利来源 红利来源 利差 死差 费差 利差损 利差益 死差损 死差益 实际投资收益-预定投资收益(此项贡献是主要的,取决于投资能力) 预定死亡赔付-实际死亡赔付(贡献率较小,取决于核保核赔) 实际发生的费用-预计发生费用(体现一个公司的管理水平) 客户解约的时间不同对保险公司的利润影响不同,保险公司的利润主要依靠续期保费的收入 退保损 退保益 退保利差益 预定利率 保守假设 投资收益 现金价值 寿险保单 利差益——由投资收益而来的利益寿险保单作为长期保单,在保险费计算时必须由精算师根据法规、公司政策和经验等预先设定一个定价利率(保证利率)。为了保证保单合同的长期有效,这一定价利率必须采用保守假设。如果寿险公司的实际投资收益率比定价利率高,两者之间的差距就使该保单产生利益。例如定价利率为2.5%,投资收益率为6%,所产生的利差益=每份保单的现金价值*(6%-2.5%)。