一、客户定位 有一定的经济基础，工作相对稳定，但因工作忙，没时 间进行理财规划 保证高品质的养老生活，需要做好财富保值增值的规划 二、购买理由 安全、稳健且能保值增值的投资方式 灵活、方便且能保障养老的理财规划 三、客户资料及方案 投保人：王先生，30岁，部门经理 ，家庭年收入30万元 投保方案：为自己投保鸿发年年，年投保费5万元，连续 投10年 四、销售流程 1、开场金句（理念导入） ： 根据客户情况进行适当寒暄、赞美，然后进入理念沟通。 从养老方式入手： 王先生您好！现在有一个非常热门的话题，就是“明天你如何养老？”，不知道您是否关注过？很多主流媒体都在探讨这个比较沉重的话题。您有没有考虑过用什么方法来养老呢？（客户回答可能五花八门） 当然了，相信无论采用何种方法，有责任的人都不希望给下一代添太多的负担，您觉得呢？为了让更多客户能享受到高品质的养老生活，我们公司特别推出一个养老理财计划，我简单给您介绍一下？ 四、销售流程 1、开场金句（理念导入） ： 根据客户情况进行适当寒暄、赞美，然后进入理念沟通。 从延迟退休年龄入手： 王先生您好！我想您经常看电视与报纸，一定知道造成欧洲很多国家破产的欧债危机产生的原因吧。就是因为人口平均寿命的延长，使养老金及其它福利入不敷出。随着经济的发展，中国人的生存环境、医疗条件不断改善，平均寿命也在提升，同样养老的问题不仅靠国家、社会，还要自己多考虑。而我们国家最近大家都在谈论 “有可能要推迟退休年龄”话题，赞成与反对的均有。不知道您对这个问题怎么看？ 其实，讨论这个话题的意义在哪里？如果到了退休年龄，只能靠微薄的社会养老金生活，只能达退休前工资收入的30-40％，恐怕大多数人还是希望延迟退休年龄的，现在我们都看到很多人“退而无法休”。但如果您懂得如何理财，特别是用保险理财。只要准备好未来富裕生活所需要的财富，那退休年龄就由您来决定，而不是法定的退休年龄。就算您精力好，想一直工作，那也是为兴趣工作，与为生存工作的感觉肯定不一样。 我这里正好有这样一个理财计划，我简单给您介绍一下？ 四、销售流程 1、开场金句（理念导入） ： 根据客户情况进行适当寒暄、赞美，然后进入理念沟通。 从热点话题：“你幸福吗？”入手 王先生您好！2012年比较央视热门话题之一就是“你幸福吗？”，不知道你对这个问题怎么着？ 相信我们所谓的幸福一定是追求一个长期的幸福，而人生幸福的持续度由两个能力决定，一是“赚钱能力”，一是“存钱功力”。好多人都是赚钱的巨人，却是存钱的矮子，“赚钱存不住”至少有两个原因：一是，很会赚钱时，以为自己未来都会是这样，自信大意到忘了“储蓄未来”；二是，存不了大钱的人，小钱也大方。具体的说，存得住钱的人，因为有看着财富不断增加的快感，反而变得更加小气；而存不住钱的人，往往也不珍惜身边的小钱，干脆花光光，因此，就变成月光族啦。你说对吗？ 那针对存不下钱有没有“万全”的克服方式？那就是“强制储蓄”！保险就具备此功能，将现在赚的钱妥善留住，等到以后需要时拿来用，这是多么科学的设计，其它理财方式是做不到的。我这儿有一个非常好的理财计划，我简单地给您介绍一下？ 四、销售流程 2、产品说明（计划书展示）： 这个理财计划是这样的，您只需要每年固定投入5万元，而且我们会提醒您养成一个良好的理财习惯，每年积攒固定的一笔钱，而且坚持10年不去动用。 同时这个计划是一个具有终身稳定回报的复利理财工具。从您投入第一笔钱开始，我们就给您设立一个专门的万能帐户，每年固定给您投一笔钱，且这笔钱是日计息、月复利的，一年12次，十年就是120次，三十年就有360次，而且每年的回报率是上不封顶，下有2.5%的保底，这是我公司历年的经验数据。 （工具展示：历年分红报告单、万能结算利率表） 四、销售流程 2、产品说明（计划书展示）： 这个计划还特别灵活的领取功能，您确实需要用钱的时候也可以将它取出来应急。 比如（用计划书）：您每年投入（5万元），连续投入10年，通过日计息、月复利累积增值（按照中档红利计算），当您60岁需要养老时，您的万能帐户里就可能有（124.1万）元，可以给您的高品质晚年生活助力。 同时60岁时您的本金帐户50万元依然还在，且能在帐户中继续参与投资结算，保值增值。 四、销售流程 2、产品说明（计划书展示）： 年年有钱领：当保单一生效，您就可以按照保险金额的9%领取第一笔钱了，以后每年返还一次，每年可以领取2766元，给孩子送份特别的礼物，最重要的是终身领取。 保单有分红：您不需要花一分心思经营，但这份计划每年都会给您带来意外惊喜，如果您的钱一直放在万能帐户中，仅在中档红利水平、中档万能收益演示下，到60岁时，你的帐户就能累积到164.4万元了，到80岁时，累积帐户可能达到458.8万元了； 灵活好贷款：我为什么说特别合适您买是有原因的，您也知道有时候如果碰到好的投资项目，自己口袋里的钱下一分钟是不是自己的都不好说，这份计划带给您的除了人寿保障外，也给您的事业上了一份保障，如果在急需现金的情况下，2天时间就可以贷出保单现金价值80%的现金，解决您的燃眉之急，并且分红不受影响，相当于您不花一分钱，不看任何人的脸色，自由解决投资中的大问题，更可贵的是手续非常简便，申请2天就可以办好； 本金可返还：如果平平安安，您可在60岁拿回您所交的保费（本金）50万，万一发生意外，公司最少也会返还个人所交的保险费，实实在在象一份不花钱的保险。 四、销售流程 3、促成与异议处理： 陈先生，您听完一定很心动吧，所谓买得早不如买得巧，因为新年公司搞活动，现在购买即可参与我们的奖励活动。奖品丰富，可以赢取XXX等大奖。 (配合公司的产说会、产品推动方案和竞赛方案奖励做相应调整） 今天我就帮您办下投保申请吧! 四、销售流程 3、异议处理一：投在保险公司收益并不高 您觉得收益低了是吧，其实很多人都有过这样的想法。那么您希望有多高呢？（无论回答是多少，表示认同） 那您觉得投资什么产品能获得这么高的收益呢？（由让客户说，然后认同他的部分观点，再转到保险上来） 您说的很对，现在的投资渠道还是很多的，其实保险也是投资的一种，而且保险更重要的是帮助我们解决生活中的一种或多种保障需求，同时保证我们的本金安全。您也知道，理财要多渠道分散风险。08年的金融危机已经给我们所有人上了一课。我想很多人也是深有体会，对不？我不建议您把全部资金拿到鸿发年年这边来，但我们拿出一部分钱建立一个稳定的后方，然后全心做其他所谓赚钱的事业不是更好吗？这个后方就是鸿发年年。要不您先开个鸿发的帐户？