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交通银行山东省分行私人银行业务发展研究_MBA硕士论文(69页).rar

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更新时间:2018/10/22(发布于山东)

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文本描述
摘要

私人银行业务起源于16世纪的瑞士,是为保护富豪们的资产而登上历史舞台的,开始是专门为

300万美元以上的超级富豪服务,后来逐步演变为向高净值人士提供综合金融服务。加入WTO后,

我国金融市场全面对外开放,外资银行在我国开拓的速度越来越快,其中私人银行业务首先成为外资

银行在我国跑马圈地的突破口,大概在过去的两三年中有20家外资私人银行在中国开展业务。私人

银行业务成为我国银行业的热门话题,经过多年的发展,中国民间也积累了大量的财富,私人银行

业务又对商业银行贡献率比较高,因此私人银行业务成为各个银行的发展战略。

私人银行业务是专门服务于高净值客户的业务,按国际惯例,要求客户资产持有量一般在300

万美元以上。私人银行的经营理念不是以产品为驱动的,其服务不仅仅局限于传统的存款、贷款、

汇兑等服务而是提供全方位、专业化、综合性金融服务,包括资产保值增值、退休养老、财富传承、

税收筹划、资产配置、风险控制等等。它向高净值客户提供一对一的个性化服务,帮助高净值客户

在复杂的情况下找到有针对性的解决方案,以便更好的管理他们的资产并为后代发展新的财富资源。

各商业银行为争夺市场份额,纷纷推出私人银行业务,从品牌建立、产品设计、个性化服务等方面

进行创新。在此背景下,交通银行山东省分行制定了自身的发展战略,创立了交行山东分行私人银

行品牌。

本文试图结合交行山东省分行自身业务发展状况,分析交行山东省分行私人银行业务发展的现

状,结合交行山东分行自身业务发展特点及资源的投入情况,探讨交行山东省分行私人银行业务存

在的问题,并提出相应的解决对策。交行山东省分行零售客户的基础比较好,这几年在零售领域也

积累了相当多的高净值客户,现有的存量客户需要提供专业化的服务,于是其私人银行业务可选择

在大的零售体系内去运作,这样能比较好的解决存量客户的专业化管理问题。交行私人银行业务的

未来发展要在监管的支持下进行积极的金融创新,同时也要保证客户的资金安全和综合化、全球化

的金融服务,私人银行业务可按照客户的资产金额进行分类,分为理财管理、私人银行。

关键词:交通银行山东省分行,私人银行业务,研究

Abstract

In sixteenth Century, the private banking business originated to protect the millionaires in Switzerland.

Beginning, it serviced for the super millionaire more than $3000000. Gradually, it develops to provide

comprehensive financial services to high net worth clients. After joining the WTO, Chinese financial

market is ftilly opened, and then , the foreign banks in China will develop faster and faster. The private

banking business becomes the first breakthrough for Happy Valley enclosure to foreign banks in our

country. In the past two or three years, there are 20 foreign private banks to be opened in China. The private

banking business has become a hot topic in China's banking industry. Chinese residents also accumulated

much wealth after China's development for many years, and because the private banking business creates

high contribution rate to commercial banks,the private banking business becomes flie development strategy

in every bank.

The private banking business is dedicated services to high net worth clients. According to the

international practice, their assets are more than $3000000. Its philosophy is not the products, and the

service is not limited to the traditional deposit, loan,foreiga exchange and other services, but to provide a

full range of professional, comprehensive financial services, including the growth of wealth, retirement

pension, tax planning, asset allocation, risk control and so on. It services for the high net worth clients by

one-to-one personalized service to help they find targeted solutions in complex situations, in order to

manage their assets better and develop new source of wealth for future generations. All commercial banks

have launched the private banking business from the brand building, product design, personalized service

and other aspects of innovation to compete for market share. In this context, Bank of communications

Shandong branch developed its own development strategy, and establishes its private banking business

brand.

This essay intends to analyze the current develop situation of Bank of communications Shandong

branch and study the existing problems in the business based on its current development status,its own

characters and resource input,and then provide solutions to improve its business. The retail sector has

accumulated a considerable number of high net worth clients in fliese years, so it's foundation of the retail

customers is very well. The customers need professional services, so its private banking business can be

operated in the large retail system to solve professional management problems. It's private banking

business future develop by active financial innovations in the regulatory support, but also to ensure the

safety of client's funds and the comprehensively, globally financial services. The business can be divided

into wealth management business and private banking business according to assets of their clients.

Key words: Bank of Communications Shandong Branch Private Banking Business. Study

第一章绪论

1.1本文研究的背景与意义

根据发达国家商业银行的经验,先进商业银行的传统的负债业务收入耍比中间业务收入低的多,

有些人银行的中间业务收入要卩!到总收入的80%左右,银行利润主耍由中间业务收入产生。现阶段

是我国银行竞争加剧的阶段,随着利率市场化的临近,传统资产负债业务已不再A有竞争力,中间

业务将成为新的利润增长点,而大力发展私人银行业务有利丁推动中间业务收入的提升,有利丁提

高我国商业银行的竞争力和风险承受能力,具有极其重耍的意义。

第一,从国内银行业创新发展的角度来看,大力发展私人银行业务将大火带动资产负债业务与

中间业务,有利于提高商业银行的经营收入。国内商业银行的传统业务市场的发展脚步缓慢,迫切

需耍寻找新的业务与产品以增加营业收入,私人银行业务正好适应了商业银行的这一内在需求。因

为服务于高净值客户的私人银行业务,能够获得高颔冋报,且此回报耍远远高于社会平均利润。另

一方面,火力发展私人银行业务是优化商业银行的业务模式的重耍途径。由于制度和历史原因,大

多数中国的商业银行长期以来一直侧重于批发业务,不重视零俜业务,一些银行的盈利儿乎完全依

赖于公司客户。随着中国资本市场的不断完善,企业可以在证券市场上发行债券或股票进行筹资和

融资,企业对银行的依赖性进一步减弱,“分业经营,分业监管”使得一部分资产业务从银行剥离出

去,这样一来银行的利润增反点越来越少,业务发展会越来越被动。私人银行业务相对稳定、风险

较小、利润较高,是商业银行提高利润的新方法。随着我国利率市场化逐步深化,我国商业银行在

传统业务方面面临着巨人压力,迫切需要改变以往依靠利差为:t的传统盈利模式,人力发展私人银

行业务将是一个理想的选抒,也是现代商业银行产品创新的需耍。

第二,为了应对外资银行的激烈竞争与挑战,我国的商业银行应该大力发展私人银行业务,以

确保在中国的财富管理市场更多的市场A有率。根据2006年12月11日生效的《中华人民共和国外

资银行管理条例〉,外资银行将正式成为中国银行业市场的一员,全面参与国内银行业务。中国将向

外资银行开放境内的人民币业务,取消开展业务的地域限制,还有其他一些非审慎性限制,在管理

规定范围内对外资银行实行国K待遇。中国金融市场潜力巨大,外资银行争夺国内私人银行市场的

意图是显而易见的。据中国银行业监督管理委员会发布2013年年度报告,截至2013年底,中国银

行业监督管理委员会批准国内23家外资银行在国内的法人重组,以便于外资银行在国内的顺利发

展’其中19家银行完成法人重组,有4家外资银行正在转型的过程中。自2010年以米,外资银行

在中国境内的扩张继续升温。2007年,汇丰银行在我国境内才有在27家分公司,但到2013年底汇

丰银行的分支机构已经超过70多个,分别分布在境内19个中心城市。2013年东亚银行获准在合肥、

天津、乌鲁木齐设立分支机构。同一年,中国银行业监督管理委员会允许花旗银行在北京、上海和

深圳设立分行。外资银行止在中国境内金融市场上争相跑马圈地,纷纷扩张市场份额。随着全球经

济一体化、金融tl由化以及我国对加入WTO的承诺,外资银行全面进入我国银行业市场,与我国

商业银行同台竞技。中国]:商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五火国冇股份制银

行基本垄断了境内财富管理市场,有着先天地理优势,但外资银行无论是在技术上还是经营管理水

平上都明显优丁我国商业银行,面临外资银行激烈的竞争,国闪商业银行也感到巨人压力。可以预