关爱一生，幸福一生
尊敬的客户：
您好，首先请允许我代表中国人寿向您做出由衷的感谢，感谢多年来您对中国人寿的支持；其次代表您的家人，感谢您让他们免于对未来可能风险的恐惧。更要感谢您对我的信赖，感谢您让我享受协助好友，做家庭财务规划的乐趣。
关于保险
对于人生，相信您比我体悟更深；对于未来，相信您比我想得更远；对于保险，相信您也有着相当的了解，保险是人生路上为您遮风避雨的一把保护伞，是大海航行中的一艘救生艇，是行走在泥泞路上的一行垫脚石。它们的共性是：没用的时候拥有，需要的时候使用。
著名的国学大师胡适曾说过这样一句话：“保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备。今日预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作现代人。”由此可见，保险不是花钱，只是转存而已。也就是将“储蓄/投资”转存。一部分钱投至保险后，“储蓄投资准备金”不但没有减少，反而增加。在您一路平安的时候，为您攒下一笔备用金；当您最需要的时候为您排忧解难。未雨绸缪，有备无患，是现代人理智的投资与选择。
保障计划
首先，通过对您家的保单整理，可以看出相对于其他家庭而言，您已极早地为家庭过买了一些保险，但同时发现保障还不是很完善，首先，在孩子的健康保障方面尚有欠缺，您已为自己和爱人购买了健康保障——康宁定期，但目前医疗费用上涨的速度远远超过了老百姓的个人收入，还不能真正解决风险发生时所面临的问题。而且这样的保障额度根据您家的实际情况而言是根本不够的。我们都知道，衡量一个人是否成功的直观量化标准就是身价，可怎么去判断一个人的身价呢，无非就是看他能给自己的家庭以及社会带来多大的经济利益和社会影响。亚洲首富李嘉诚曾说过“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了足够的人寿保险。”从这里可以看出，拥有完善的个人保险就是对身价的直观体现。
以下，是我尽心为您全家所做的健康、理财计划，您我共同描绘。
方案一
康宁终身
投
保人
投保
险种
保障金额
交费期限
基本保费
被保险人享受的基本利益
重大疾病保障金
交费期内重大疾病
高度残疾保障金
身故
保障金
先生
康宁
终身
5万
20年
5550
10万
豁免
保费
15万
女士
康宁
终身
5万
20年
4900
10万
豁免
保费
15万
（鉴于阿姨的工作需要，附加一张150元的吉祥卡，利益保障在下面说明）
此处可灵活掌握
康宁定期+吉祥卡
投
保人
投保
险种
保障金额
交费期限
基本保费
被保险人享受的基本利益
重大疾病保障金
高度残疾保障金
身故
保障金
70周岁给付满期金
康宁
定期
20万
20年
3000
20万
20万
6万
吉
祥卡
52000
1年
150
意外伤害保险金
意外伤害住院医疗
附加住院医疗补贴
5万
2000
30元/日
方案二
健康保障型：康宁定期+吉祥卡
投
保人
投保
险种
保障金额
交费期限
基本保费
被保险人享受的基本利益
重大疾病保障金
高度残疾保障金
身故
保障金
70周岁给付满期金
康宁
定期
20万
20年
3000
20万
20万
6万
吉
祥卡
52000
1年
150
意外伤害保险金
意外伤害住院医疗
附加住院医疗补贴
5万
2000
30元/日
投资理财型:美满一生年金分红保险
五大特色:
稳健理财、长久关爱: 美满一生为被保险人提供生存年金、满期保险金和身故保险金。从投保到75岁每年都有稳定的年金收益，关爱年金如涓涓长流，更加彰显您对孩子的长久关爱。
即存即领，年年得利，岁岁分红: 保单生效同时就可以领取首期关爱年金; 开创了保险理财规划全新的“现交现领”模式。让您提前收获利益，即刻享受人生。
灵活理财、交费轻松：三年缴费，急需时可凭保单向中国人寿借款，从而实现资金的灵活安排。
收益率较高：关爱年金每年领取基本保险金额的3%；每年分享分红回报，可有效抵御通货膨胀，全面避税，保值增值。
满期返还、丰厚回报：75岁即可领取，保证高质量晚年生活。
被保险人：性别：女年龄：20
交费期
年交保费
共交保费
基本保额
最高保障
每年
返还
关爱金合计
满期金
假设中等红利
总收益
3年
1万
3万
13870
45771
416.1
22885.5
41610
35327
99822.5
（注：红利描述为假设中等红利，实际红利根据公司经营状况调配，每年公司将其实际经营成果，按照70％比例向保单持有人分配）
利益说明
方案一
每月只需1116.6元的支出，就能拥有55万元的风险保障
一、先生拥有的保险利益：
重大疾病保险金：共保障10种重大疾病，保障金10万元；
意外风险保障金：15万元；
交费期间发生理赔拥有保费豁免权；
交费期满后，可根据保单现金价值拿回本金及利息。
二、女士拥有的保险利益：
重大疾病保险金：共保障10种重大疾病，保障金10万元；
意外风险保障金：15万元；
交费期间发生理赔拥有保费豁免权；
交费期满后，可根据保单现金价值拿回本金及利息。
（此处填写被保险人名称）所拥有的保险利益：
重大疾病保险金：共保障10种重大疾病，保障金20万元；
意外风险保障金：20